老家在農(nóng)村的童鞋，父母是農(nóng)村戶口，沒有退休工資，該如何把父母的養(yǎng)老問題納入理財規(guī)劃中？

用戶@周知問答 回答：

保險規(guī)劃很重要。這個年齡不適合購買一般的商業(yè)保險，不管保險公司是否受理(有購買年齡的限制)，即使可以購買，尤其是購買健康險和養(yǎng)老險，保費一定很高，極易出現(xiàn)“保費倒掛”的情況(所繳保費的金額大于保險賠償金額)。這種情況下，購買商業(yè)保險不劃算。

農(nóng)村戶口，沒有社保，所以可以考慮農(nóng)村的新農(nóng)合醫(yī)療保險，由于政策補(bǔ)貼等原因，性價比遠(yuǎn)高于商業(yè)養(yǎng)老、醫(yī)療保險。建議幫助父母盡快參保，詳情咨詢當(dāng)?shù)厣绫２块T。

如果財務(wù)上有余力，商業(yè)保險中，可以考慮投保意外險。這是因為目前在售的意外險對于18-60歲(部分產(chǎn)品可到75歲)年齡段的人群并不區(qū)分。因此意外險即使買的晚，也不會很貴。再考慮到年紀(jì)大了，意外造成的后果可能更嚴(yán)重，意外險很有必要。建議附加意外醫(yī)療費用保險，可對意外造成的醫(yī)療費用進(jìn)行報銷。

至于投資策略，比較推薦的是強(qiáng)制儲蓄結(jié)合低風(fēng)險投資品。

無論是為自己理財還是替父母做養(yǎng)老規(guī)劃，強(qiáng)制儲蓄都非常重要。替年紀(jì)大的人通過投資積累養(yǎng)老金，考慮到風(fēng)險承受能力較低，應(yīng)該避開高風(fēng)險產(chǎn)品。盡量選擇低風(fēng)險或者固定收益類，如國債、銀行理財?shù)取?/p>

另外，對于上了年紀(jì)的父母來講，生病時的應(yīng)急資金很重要，家里最好也放一些現(xiàn)金，1-2萬元即可，以備不時之需。

投資上該如何考慮？

@張建 回答：

老年人生活開支最大的不確定性來自醫(yī)療費用，中產(chǎn)家庭要為雙方老人準(zhǔn)備5萬左右的應(yīng)急資金。不建議把父母的養(yǎng)老金壓在5年，甚至10年以上的理財產(chǎn)品上，如果遇到突發(fā)事件需要錢時，就會很“尷尬”。

除了留存一定的應(yīng)急資金外，中產(chǎn)家庭可以選擇貨幣基金和短期的銀行理財產(chǎn)品，最好是購買保本保息的產(chǎn)品，穩(wěn)著來。

在中短期資金較完備的基礎(chǔ)上，還可配置一些浮動收益的理財產(chǎn)品，從5年左右時間看，定投一只不錯的基金還不錯?；鸲ㄍ叮T檻低又靈活。每個月固定投入數(shù)百元，三五年后也是一筆可觀的收益。

養(yǎng)老公立機(jī)構(gòu)不完備，怎么破？

@王利峰 回答：

養(yǎng)老公立機(jī)構(gòu)不完善，僧多粥少，水平不一。好的公立你排隊未必排的進(jìn)去。就像幼兒園一樣，幾百塊的街道幼兒園也有，幾千塊的私立也有，我們一般人會選個中間的，但是也不會為了省錢把孩子送到最差的地方受委屈。對待家里自己的老人也是如此，有條件的話，不舍得老人受委屈。

把老人需要的花費盤點一下，可能很多人年紀(jì)沒我大啦，所以也不用考慮那么遠(yuǎn)，我只是想說的是：

老年人也需要一筆錢來防身，應(yīng)付不時之需，基本上我覺得幾十萬積蓄也不算很多。老年人掙錢能力不比年輕人，收入來源主要就是退休工資。

所以如果老人手頭沒錢的話，這個負(fù)擔(dān)遲早會轉(zhuǎn)嫁到我們身上。如果光顧著啃老，讓老人自己防身的錢都不夠，那自己遲早都要補(bǔ)上這個窟窿的。

有人可能覺得，父母有房子，但是事到臨頭，賣房子也不是一時半會就有錢的事，而且房子是兩位老人住著的。至于保險的話，我只能說，能把以上問題安排的妥妥當(dāng)當(dāng)?shù)谋ｋU，我還沒有找到。

為樂避免這種財務(wù)危機(jī)（突然需要大筆錢的時候沒有預(yù)留，甚至你需要照顧老人一段時間沒辦法工作），那不如提早做好安排，不能因為父母一句“我們的都是你們的”就真的相信父母還可以像我們小時候那樣照顧我們，是時候，該我們照顧他們了。

還有的用戶這樣回答：

@.：父母沒有退休金，養(yǎng)老領(lǐng)的也不多，每個小孩每年固定給父母一些錢，有設(shè)置下限沒有上限，如果有大的事需要花錢的就平分。

@eliot ：小編，對于80后這一代，父母大部分都是有退休養(yǎng)老金的，我們立志不做啃老族，多拿出時間陪陪父母是最實際的。

@陳浩 ：父母養(yǎng)老是農(nóng)村子女的沉重話題，普遍沒有養(yǎng)老金，主要靠子女，我家里還好，養(yǎng)的起，但是如果有重大疾病，就麻煩了。