近日，多家銀行機(jī)構(gòu)陸續(xù)發(fā)布公告，對持有過多信用卡的客戶進(jìn)行卡片清理。

為打擊違法犯罪，2020年10月監(jiān)管部門開展斷卡行動，對銀行卡從源頭方面開展治理，某銀行人士告訴《中國經(jīng)營報》記者，近期的清理活動也是對于斷卡行動的響應(yīng)。

記者從業(yè)內(nèi)人士了解到，銀行卡直接從銀行機(jī)構(gòu)批量流向犯罪分子的可能性非常小，大多數(shù)情況是犯罪分子購買他人銀行卡賬戶，因此銀行睡眠賬戶及多余卡管理重要性凸顯，多銀行制定不同的措施加強(qiáng)管控。

陸續(xù)清理多卡賬戶

記者注意到，近期不少銀行陸續(xù)開始清理整治。 浦發(fā)銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于開展一人多卡清理工作的公告》稱，根據(jù)央行一人多卡及電信詐騙工作部署相關(guān)要求，為保障用戶賬戶資金安全，擬對同一客戶名下超過20張（不含）信用卡的賬戶進(jìn)行卡片清理。從時間要求上看，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對于連續(xù)24個月未發(fā)生交易的信用卡，及超過6個月未激活的信用卡，浦發(fā)銀行將統(tǒng)一進(jìn)行卡片注銷。

另一國有銀行零售相關(guān)部門人士告訴記者，該行2021年3月之后新發(fā)的銀行卡，若6個月未操作就進(jìn)行銷戶操作，也有銀行設(shè)置期限更短。

值得注意的是，不同銀行處理標(biāo)準(zhǔn)并不相同。平安銀行2月發(fā)布公告表示，將在2021年3月1日前逐步分批對同一客戶持有5個及以上正?；蛭醇せ畹蘑耦悅€人銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行清理；農(nóng)業(yè)銀行則表示，清理范圍為2020年12月31日前3年以上沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。

2020年10月斷卡行動開展以來，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》。最高法、最高檢、公安部出臺《關(guān)于深入推進(jìn)“斷卡”行動有關(guān)問題的會議紀(jì)要》，為基層執(zhí)法辦案提供法律支撐。人民銀行專門研究整改意見，決定對問題嚴(yán)重的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處以停止新開賬戶6個月的處罰。

在這一背景下，銀行近期紛紛開展清理活動，對于問題賬戶進(jìn)行整頓。

某北京地區(qū)銀行人士告訴記者：“斷卡行動是響應(yīng)監(jiān)管要求，主要目的是從賬戶源頭減少銀行卡的違法使用行為，例如電信詐騙、洗錢等。從卡的類型來看，主要整治的是借記卡，其中Ⅰ類借記卡管控最為嚴(yán)格，因?yàn)棰耦愘~戶是全功能賬戶，可以辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購買投資理財產(chǎn)品等，使用范圍和金額不受限制，從整治的角度來看，主要就是用戶持卡數(shù)量及活躍度。”

銀行卡轉(zhuǎn)賣是防控重點(diǎn)

銀行卡研究資深人士董崢告訴記者：“據(jù)了解，一般來說，包括網(wǎng)銀的銀行卡一套買賣價格可能是300元到500元左右，金融安全意識較差的用戶可能會將自己的卡賣給他人，從而被非法使用，在一些偏遠(yuǎn)地區(qū)這類情況相對較多，銀行卡轉(zhuǎn)賣是防控重點(diǎn)；很少有銀行卡批量從銀行直接流向犯罪分子，但也有情況是，一些個別的銀行人員，為了利益參與到銀行卡買賣，誘導(dǎo)他人辦理出售。”

記者查閱相關(guān)文件發(fā)現(xiàn)，不少案例涉及銀行卡非法買賣，出售者也存在被判刑的可能性。比如2019年7月，許某伙同王某得知有人收購銀行卡用于緬甸賭場里線上線下的收錢，一套銀行卡（一張銀行卡開通U盾、綁定新手機(jī)號碼、辦理營業(yè)執(zhí)照）可得人民幣1500元，并可以額外提成銀行卡流水。許某辦理后至云南省臨滄市康縣與“紅姐”等人會合，談妥收購銀行卡事項(xiàng)并交易。

最終許某被法院認(rèn)定明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，仍提供銀行卡幫助支付結(jié)算，情節(jié)嚴(yán)重，其行為構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，判處有期徒刑一年六個月。

上述北京地區(qū)銀行人士告訴記者：“銀行卡直接從銀行非法外流的可能性非常小，相對來說代發(fā)薪的批量發(fā)卡存在這種可能，但目前管控也很嚴(yán)格，當(dāng)天銀行卡如果發(fā)不出去，就要進(jìn)行回收儲存，如果提前預(yù)制了沒有客戶認(rèn)領(lǐng)，就需要銷毀，這些流程銀行把控得很嚴(yán)格。”

董崢表示：“銀行清理睡眠賬戶并非難事，只是銀行人員進(jìn)行這項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的主觀意愿并不大，不像開展他類業(yè)務(wù)可能會產(chǎn)生直接效益。”

上述國有銀行零售業(yè)務(wù)部門人士也告訴記者：“銀行清理睡眠賬戶沒有太大難度，但各家機(jī)構(gòu)可能會舍不得市場份額，因?yàn)樗哔~戶也算作市場份額中，清理了塊頭顯得相對就小了，但從社會安全考量，斷卡行動是必要的。”

責(zé)任編輯：李莎莎