2019年12月17日,中國工商銀行在北京舉辦首屆“工行小微客戶節(jié)”,發(fā)布“萬家小微成長計(jì)劃”,全面推出以“融資+融智+融商”為核心的普惠金融服務(wù)2.0,致力于更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、加快自身經(jīng)營轉(zhuǎn)型。工商銀行董事長陳四清、行長谷澍、副行長胡浩,國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監(jiān)會、國家海關(guān)總署、國家稅務(wù)總局、全國工商聯(lián)、中國中小企業(yè)協(xié)會等單位有關(guān)負(fù)責(zé)人及小微企業(yè)家代表出席。
工商銀行董事長陳四清在致辭中表示,小微企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的力量。黨中央、國務(wù)院對小微企業(yè)發(fā)展高度重視,作出了一系列重大決策部署。隨著各項(xiàng)政策措施的落地,小微企業(yè)營商環(huán)境進(jìn)一步改善,企業(yè)家精神得到全社會的尊重,施展才華的舞臺更加廣闊。工商銀行始終與小微企業(yè)風(fēng)雨同舟、攜手共進(jìn),近年來進(jìn)一步加快普惠金融發(fā)展步伐。截至11月末,全行普惠貸款余額較年初增長48.2%,高于各項(xiàng)貸款平均增幅38.9個(gè)百分點(diǎn);小微貸款平均利率4.52%。舉辦“工行小微客戶節(jié)”及相關(guān)配套活動,共同慶祝屬于廣大小微奮斗者的節(jié)日,將進(jìn)一步營造弘揚(yáng)企業(yè)家精神、促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的濃厚氛圍,推動全行普惠金融服務(wù)持續(xù)提升。下一步,工商銀行將重點(diǎn)圍繞“一個(gè)中心、雙輪驅(qū)動、三大產(chǎn)品線、四項(xiàng)突破”發(fā)展路徑,打造普惠金融綜合服務(wù)第一銀行、小微客戶首選銀行,力爭保持普惠貸款增長30%以上,普惠貸款三年翻一番,形成具有工行特色的普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式。
其中,一個(gè)中心,是以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為中心,使金融服務(wù)小微企業(yè)更加智能、高效、精準(zhǔn),進(jìn)一步紓解融資難融資貴問題。雙輪驅(qū)動,是通過線上線下協(xié)同,構(gòu)建一站式、立體化、全方位的綜合金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò),持續(xù)擴(kuò)大普惠服務(wù)廣度和深度。三大產(chǎn)品線,是做強(qiáng)經(jīng)營快貸、網(wǎng)貸通與數(shù)字供應(yīng)鏈等“三大產(chǎn)品線”,圍繞“數(shù)字普惠”,持續(xù)創(chuàng)新和完善普惠金融產(chǎn)品。四項(xiàng)突破,是持續(xù)升級改進(jìn)綜合服務(wù)、生態(tài)場景、流程渠道、科技架構(gòu),實(shí)現(xiàn)從“單一貸款提供商”向“綜合服務(wù)提供商”、從“單一場景”向“共享生態(tài)”、從“產(chǎn)品中心”向“客戶中心”、從“電子銀行”向“智慧銀行”轉(zhuǎn)變,為小微企業(yè)提供更加全面、更加方便、更加智慧的服務(wù)。
發(fā)布會上,工商銀行行長谷澍發(fā)布了“萬家小微成長計(jì)劃”。根據(jù)計(jì)劃,工商銀行將用3年時(shí)間,為1萬家小微企業(yè)提供“滴灌式”精準(zhǔn)服務(wù),推動其成為“三個(gè)一批”領(lǐng)先企業(yè),并發(fā)揮示范引領(lǐng)作用,帶動千千萬萬小微客戶共同成長。“三個(gè)一批”即培育一批小微企業(yè)成為細(xì)分行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè),打造一批具有影響力的小微企業(yè)知名品牌,支持一批小微企業(yè)發(fā)展壯大成長為中型企業(yè)。工商銀行將為納入“萬家小微成長計(jì)劃”的小微客戶建立專門的成長檔案,配備專屬金融顧問,制定專項(xiàng)發(fā)展計(jì)劃等。
為全面提升普惠金融服務(wù)水平,工商銀行在去年發(fā)布的普惠金融服務(wù)1.0基礎(chǔ)上,推出了以“融資、融智、融商”為核心的“普惠金融服務(wù)2.0”。在“融資”方面,在原有的三大產(chǎn)品線的基礎(chǔ)上,推出一批服務(wù)小微的新融資產(chǎn)品。如面向代發(fā)工資企業(yè)推出“用工貸”,滿足企業(yè)用工、發(fā)薪需求,相應(yīng)資金可惠及千萬勞動者家庭;推出“跨境貸”,為15萬進(jìn)出口型小微企業(yè)提供超1500億元的授信,資金價(jià)格優(yōu)惠,助力企業(yè)降費(fèi)增效;聯(lián)合合作伙伴推出“云閃貸”,幫助小微客戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在“融智”方面,工商銀行將廣泛開展“千名專家進(jìn)小微”、創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練營等活動,將小微客戶請進(jìn)來,將專家服務(wù)送出去,幫助小微企業(yè)提升經(jīng)營管理水平;面向全部小微客戶開放“融智e信”咨詢平臺,為小微客戶提供全面、專業(yè)的線上資訊服務(wù)。。通過專家服務(wù)與咨訊產(chǎn)品相結(jié)合,幫助小微客戶科學(xué)決策,應(yīng)用新技術(shù)、拓展新領(lǐng)域、實(shí)現(xiàn)新發(fā)展。在“融商”方面,工商銀行將持續(xù)發(fā)揮機(jī)構(gòu)、客戶方面的優(yōu)勢,幫助小微客戶實(shí)現(xiàn)商業(yè)拓展。如打造“中歐企業(yè)家大會”“非洲拉美經(jīng)貿(mào)洽談會”等撮合平臺,助力小微企業(yè)融入全球資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈;運(yùn)用工商銀行“融e購”平臺,為小微客戶開辟業(yè)務(wù)新渠道,構(gòu)建經(jīng)營新場景,開拓商業(yè)新空間。
據(jù)了解,2018年工商銀行推出普惠金融服務(wù)1.0,發(fā)布了“一平臺、三產(chǎn)品”,一年多來已取得顯著成效。其中,信用類的“經(jīng)營快貸”已為近百萬客戶授信超5000億元;抵質(zhì)押類的“e抵快貸”余額突破1200億元,成為今年普惠金融領(lǐng)域的爆款產(chǎn)品;交易類的數(shù)字供應(yīng)鏈方面,已與3000多家龍頭企業(yè)建立合作,并利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造“可拆分、可流轉(zhuǎn)、防篡改”的數(shù)字信用憑證,將核心企業(yè)信用延伸到產(chǎn)業(yè)鏈末端的“長尾客戶”,以金融力量賦能全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。同時(shí),工商銀行廣泛開展“工銀普惠行”主題活動,動員全行開展“三聯(lián)動”(聯(lián)動政府部門、行業(yè)協(xié)會商會、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu))、“三走進(jìn)”(走進(jìn)園區(qū)、市場、核心企業(yè)),將普惠服務(wù)送到廣大企業(yè)身邊。積極開展“百行進(jìn)萬企”,攜手各方為小微企業(yè)提供覆蓋經(jīng)營、管理、投融資的綜合服務(wù),支持培育各領(lǐng)域的優(yōu)秀企業(yè)。聯(lián)合稅務(wù)、海關(guān)等部門,積極將普惠金融服務(wù)提供給小微企業(yè),推動形成“幾家抬做普惠”的良好氛圍。