10月26日，工商銀行青島分行成功舉辦“工銀普惠行”主題活動青島站啟動會。本次啟動會是繼上個月工商銀行總行“工銀普惠行”主題活動后，工商銀行青島分行全面升級普惠金融服務，深化活動內(nèi)涵的拓展和延伸，進一步展示青島工行服務小微企業(yè)的切實舉措，讓普惠金融客戶親身體驗青島工行服務小微的創(chuàng)新融資產(chǎn)品。

工商銀行青島分行行長牛喜軍在致辭中表示，新時代繼續(xù)貫徹落實黨中央、國務院大力發(fā)展普惠金融的戰(zhàn)略部署，服務實體經(jīng)濟本源，履行國有大銀行社會責任和擔當，這是大局和責任。工商銀行名字中就帶著“工”和“商”，青島分行成立的三十多年來，根植于青島改革開放這片熱土，經(jīng)濟與金融水乳交融，青島工行始終與小微企業(yè)風雨同舟、攜手共進，見證了青島經(jīng)濟社會的發(fā)展壯大，城市面貌日新月移。小微活、就業(yè)旺、經(jīng)濟興。小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟的基礎細胞，在稅收、GDP、就業(yè)、技術創(chuàng)新等多方面對國民經(jīng)濟起著重要的支撐作用。通過金融服務支持好、發(fā)展好小微企業(yè)，不僅是應對當前經(jīng)濟挑戰(zhàn)，實現(xiàn)穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)投資的現(xiàn)實需要，也是推動解決新時代發(fā)展不平衡不充分矛盾、促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。

牛喜軍行長指出，從商業(yè)銀行自身角度，小微企業(yè)興旺發(fā)展也帶來了新的市場和機遇，客觀上成為商業(yè)銀行信貸業(yè)務戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的方向。一方面，隨著多層次金融市場體系的逐步完善，融資渠道多元化，大企業(yè)、大客戶會更多轉(zhuǎn)向直接融資，金融脫媒趨勢日益顯現(xiàn)。只有布局和深耕小微金融，商業(yè)銀行才能穩(wěn)固客戶基礎，信貸業(yè)務才能可持續(xù)發(fā)展。同時，傳統(tǒng)上商業(yè)銀行壘大戶的現(xiàn)象往往造成了貸款集中度過高，不利于風險的分散防范，也要求商業(yè)銀行進行信貸結(jié)構優(yōu)化調(diào)整。另一方面，當前在國家持續(xù)倡導深化“放管服”改革、大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新蔚然成風的形勢下，誕生了許多新的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)，小微企業(yè)發(fā)展進入“快車道”，如人工智能、文化旅游、醫(yī)藥醫(yī)療、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等行業(yè)，成為經(jīng)濟增長的新動能，加速經(jīng)濟結(jié)構優(yōu)化，帶動消費升級，成為有發(fā)展?jié)摿Φ闹攸c朝陽產(chǎn)業(yè)。小微企業(yè)不僅分布廣泛，數(shù)量眾多，而且經(jīng)營活躍，需求旺盛，是銀行信貸經(jīng)營轉(zhuǎn)型中市場拓展的新藍海。截至2017年末，青島市民營企業(yè)約38萬戶，個體工商戶超過75萬戶。今年8月末每天新注冊市場主體530戶。因此，普惠金融不可不為，更大有可為，這是我們堅定信心一定要做小微金融的理由。

牛喜軍行長強調(diào)：青島工行要沉下心來專注小微，采取有效措施踏踏實實地做深做活小微金融。

一是完善組織和機制體系，創(chuàng)建小微企業(yè)融資專營模式。今年以來，青島工行持續(xù)推進集約化經(jīng)營、專業(yè)化分工、流水線作業(yè)，不斷提升業(yè)務處理效率和服務客戶能力，建立了能夠有效控制風險、具有較高信貸服務效率的小微企業(yè)服務新機制。不斷完善小微企業(yè)不還本續(xù)貸模式，小微企業(yè)貸款到期后仍有融資需求或還款有困難的，只要符合條件即可通過“續(xù)貸”方式繼續(xù)使用貸款資金，有效緩解企業(yè)即期還貸壓力。

二是減費讓利，切實減輕普惠客戶的財務負擔。面對不斷上行的資金價格，青島工行保持定力，繼續(xù)對小微貸款實行“保本微利”的定價原則，旗幟鮮明的執(zhí)行“兩禁兩限”要求，嚴禁在發(fā)放貸款時附加不合理條件，變相抬升小微企業(yè)融資成本。尤其在今年6月份以來，青島工行針對1000萬元以下的普惠金融客戶，實行最低可執(zhí)行基準利率的優(yōu)惠政策，對小微客戶融資除利率外不收取任何附加費用，將融資成本下降的紅利更多惠及小微企業(yè)，為小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供助推動力。

三是單列信貸規(guī)模，優(yōu)先保障普惠貸款投放。青島工行在信貸規(guī)模總體趨緊的情況下，單列普惠金融信貸計劃，明確支持重點，加大信貸投放，充分保證小微企業(yè)投放需求。同時按月設置一定額度的普惠貸款影子計劃，用于滿足臨時性普惠貸款需求。截至9月末，青島工行普惠貸款戶數(shù)較年初凈增409戶，貸款增速30.78%，高出全行貸款平均增速21.64個百分點。

四是發(fā)揮產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢，不斷豐富完善普惠貸款產(chǎn)品體系。按照總行“工銀普惠行”活動部署，搭建便捷高效的小微金融服務平臺，充分運用經(jīng)營快貸、網(wǎng)貸通、線上供應鏈融資等三大產(chǎn)品體系，推動小微金融增量、擴面、平價。在做好總行平臺產(chǎn)品體系的基礎上，結(jié)合青島區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和產(chǎn)業(yè)特點，青島工行針對重點核心客戶和產(chǎn)業(yè)集群，緊緊圍繞客戶資金流、物流和信息流等業(yè)務場景，創(chuàng)新設計了“醫(yī)保貸”、“農(nóng)擔貸”、“財票通”和“政銀保”等融資方案，精準扶持小微企業(yè)，拓寬小微金融的覆蓋面。

   五是強化網(wǎng)點硬件配套，全面提升普惠金融服務水平。為更好服務小微企業(yè)客戶，青島工行在全部對公營業(yè)網(wǎng)點專設了普惠金融服務區(qū)，服務區(qū)具有明顯的普惠金融標志，切實為小微企業(yè)便捷開戶提供綠色通道，配備宣傳推介工行小微信貸業(yè)務的設備，并設置小微信貸業(yè)務聯(lián)系方式，真正發(fā)揮網(wǎng)點普惠金融宣傳主陣地作用，不斷提升對小微企業(yè)的服務能力。

啟動會上，工商銀行青島分行還對“一個平臺、三大產(chǎn)品”的普惠金融綜合服務體系進行了現(xiàn)場演示和講解。其中，“一個平臺”是指集“便捷開戶、公私聯(lián)動、財務管理、理財融資、小微e管”等五大功能為一體的“工銀小微金融服務平臺”，可以為小微客戶提供一站式的綜合金融服務 。“三大產(chǎn)品”則是指圍繞小微企業(yè)的成長周期，提供包括純信用類的“經(jīng)營快貸”、抵質(zhì)押類的“網(wǎng)貸通”以及“線上供應鏈”等在內(nèi)的多款線上融資產(chǎn)品。 

啟動會現(xiàn)場，青島工行讓有合作意向的客戶現(xiàn)場體驗預約開戶和網(wǎng)上提款。預約開戶，從客戶來到預約的網(wǎng)點辦理開戶到開戶成功，僅需30分鐘即可完成，方便快捷。經(jīng)營快貸，小微客戶通過手機全線上自動操作，一分鐘貸款即可到賬，全面提升客戶融資效率和體驗，并支持貸款隨借隨還，切實降低小微客戶財務成本。目前，該產(chǎn)品已為超過青島市3000客戶授信超過20億元。

此外，工商銀行青島分行還分別與市中小企業(yè)公共服務中心、大地保險簽訂了政銀保三方合作協(xié)議；與農(nóng)擔公司簽訂了農(nóng)擔貸協(xié)議；與恒信擔保、開來資本簽訂了投保貸三方合作協(xié)議。下一步還將精心組織“三個聯(lián)動”、“三個走進”活動，共建普惠金融生態(tài)圈。通過與政府部門、融資性擔保機構、保險公司簽署合作協(xié)議，深化與政府、第三方平臺、企業(yè)等社會各界的通力合作，依托各自優(yōu)勢，共同搭建平臺，促進小微企業(yè)資金融通，探索構建優(yōu)勢互補、成果共享、合作共贏的普惠金融新生態(tài)。

本次啟動活動邀請了來自青島市人民銀行、青島銀保監(jiān)局籌備組、青島銀行業(yè)協(xié)會、市金融辦、市經(jīng)信委、市工商局、中小企業(yè)公共服務中心、市政府審批大廳等政府部門和相關機構領導，以及市融資擔保中心、恒信融資擔保、市農(nóng)業(yè)融資擔保公司、山東開來資本、大地保險股份公司等擔保機構、平臺合作方，澳柯瑪股份、青建集團等企業(yè)代表共50余人共同出席。