科技型中小企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要主體，卻因?yàn)槠?ldquo;高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)”的特征，導(dǎo)致融資難、融資慢等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。近日，上海市政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于本市進(jìn)一步放權(quán)松綁激發(fā)科技創(chuàng)新活力的若干意見(jiàn)》，指出要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)專門支持重大科技任務(wù)、戰(zhàn)略科技力量的金融產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化科技信貸、高企貸等金融產(chǎn)品。

如何引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改善科技中小企業(yè)融資條件，已成為各地政府關(guān)注的焦點(diǎn)。開(kāi)年以來(lái)，多地頒發(fā)“科技貸”促進(jìn)政策，支持當(dāng)?shù)乜萍计髽I(yè)發(fā)展：

江西省政府出臺(tái)15條舉措發(fā)展科技金融，提出要增強(qiáng)科技信貸服務(wù)能力；福建省科技部門強(qiáng)化與金融監(jiān)管部門和各類金融機(jī)構(gòu)的合作，出臺(tái)系列促進(jìn)科技與金融相結(jié)合的政策文件。“科技貸”等專項(xiàng)信貸的重要性日益凸顯，合合信息旗下啟信寶企業(yè)端產(chǎn)品“啟信慧眼”通過(guò)科技信貸解決方案，助力銀行為科技型中小企業(yè)提供貼合需求的信貸服務(wù)。

銀行缺乏科技研發(fā)能力數(shù)據(jù)，信貸服務(wù)“無(wú)的放矢”

盡管政策為“科技貸”的落地創(chuàng)造了良好的條件，具體執(zhí)行中，銀行仍然會(huì)遇到獲客難、評(píng)估難的情況,缺乏有效數(shù)據(jù)是導(dǎo)致上述問(wèn)題的主要原因之一。不同于信息披露相對(duì)規(guī)范的大型企業(yè)，中小企業(yè)信息獲取、核查、跟進(jìn)及調(diào)查信息的環(huán)節(jié)耗時(shí)耗力，花費(fèi)成本較高。此外，科技企業(yè)自身出于科研保密的需求，公開(kāi)信息相對(duì)較少，銀行獲取信息的渠道及數(shù)量十分有限，數(shù)據(jù)的分散也加大了統(tǒng)計(jì)的難度。

部分銀行已經(jīng)在產(chǎn)品層面進(jìn)行了創(chuàng)新探索，用官方評(píng)定的資格作為“標(biāo)簽”來(lái)尋找企業(yè)，針對(duì)性地提供差異化金融產(chǎn)品服務(wù)，某股份制商業(yè)銀行為取得高新技術(shù)資格認(rèn)證的科技成長(zhǎng)型企業(yè)打造的“高新貸”便是其中的代表。

“人工智能+商業(yè)大數(shù)據(jù)技術(shù)”的組合能夠從各類科技“標(biāo)簽”中挖掘出更大的價(jià)值。啟信慧眼依托啟信寶匯聚的境內(nèi)2.3億家企業(yè)等組織機(jī)構(gòu)的超1000億條實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)商業(yè)大數(shù)據(jù)，將國(guó)家、省、市、縣區(qū)等多級(jí)科技認(rèn)定名單整合為“知識(shí)數(shù)據(jù)”，形成超20類科技認(rèn)定企業(yè)庫(kù)，包括專精特新、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、服務(wù)型制造業(yè)示范企業(yè)、雛鷹企業(yè)等。銀行可根據(jù)科技信貸產(chǎn)品的準(zhǔn)入政策，有針對(duì)性地查詢、導(dǎo)出對(duì)應(yīng)的企業(yè)庫(kù)數(shù)據(jù)及企業(yè)商機(jī)，為開(kāi)展各項(xiàng)科技信貸業(yè)務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐。

從更宏觀的產(chǎn)業(yè)角度來(lái)看，科技企業(yè)往往誕生自新能源、高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，這些產(chǎn)業(yè)板塊中的企業(yè)多為知識(shí)技術(shù)密集的科技企業(yè)，可作為“科技貸”重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域。啟信慧眼推出“新興產(chǎn)業(yè)庫(kù)”，覆蓋超過(guò)1000個(gè)細(xì)分行業(yè)的1400萬(wàn)家企業(yè)，便于銀行及其分支機(jī)構(gòu)從重點(diǎn)行業(yè)中尋找潛在拓展目標(biāo)。

用AI為科技企業(yè)成長(zhǎng)潛力“打分”

找到具備信貸需求的企業(yè)后，如何挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，快速、有效、準(zhǔn)確地評(píng)估科技公司的價(jià)值也是銀行面臨的一大挑戰(zhàn)?？苿?chuàng)評(píng)估角度復(fù)雜多元，專利、軟著、資質(zhì)等無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值度量難，傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模式不適用于科創(chuàng)企業(yè)的盡調(diào)場(chǎng)景；企業(yè)融資渠道豐富，無(wú)形中增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的難度。

如果銀行無(wú)法采用可信、可靠的手段去量化科技企業(yè)的技術(shù)價(jià)值的和信用等級(jí)，就難以給予企業(yè)強(qiáng)有力的信貸服務(wù)支持。為解決這些問(wèn)題，以某國(guó)有大型商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)“以人才定貸”、“以投定貸”等額度核定方式來(lái)進(jìn)行授信評(píng)估，啟信慧眼等科技產(chǎn)品也針對(duì)科創(chuàng)金融場(chǎng)景推出了“科創(chuàng)評(píng)分”，基于自研的企業(yè)科創(chuàng)能力評(píng)分模型，助力銀行解決企業(yè)潛力“量化難”的問(wèn)題，精準(zhǔn)挖掘、篩選優(yōu)質(zhì)客戶。

此外，在商業(yè)大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，啟信慧眼推出多個(gè)垂直細(xì)分的科創(chuàng)標(biāo)簽體系，如科技認(rèn)定、業(yè)務(wù)概念、榜單企業(yè)、技術(shù)領(lǐng)先、高成長(zhǎng)企業(yè)、企業(yè)特點(diǎn)、政府扶持和獎(jiǎng)勵(lì)等，可從企業(yè)科創(chuàng)資質(zhì)、科技人才、融資能力、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、成長(zhǎng)性、行業(yè)賽道等維度，對(duì)企業(yè)科技屬性與實(shí)力進(jìn)行定理分析與定性評(píng)價(jià)。

目前，啟信慧眼已為全國(guó)范圍內(nèi)的多家銀行提供拓展科技企業(yè)、捕捉信貸商機(jī)、營(yíng)銷篩選、快速審批落等“全周期”服務(wù)，曾助力某全國(guó)性股份制商業(yè)銀行進(jìn)行科技企業(yè)拓展、綠色信貸拓展及科技企業(yè)名單數(shù)據(jù)挖掘，一年內(nèi)獲取潛在客戶企業(yè)名單數(shù)量超三百萬(wàn)家，導(dǎo)出商機(jī)數(shù)量近3.5萬(wàn)條，對(duì)公有效客戶數(shù)同比增長(zhǎng)超18%。