信貸政策又迎新消息。5月15日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》表示，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率減20個基點，這意味著首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限幅度可至4．4％。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年以來，青島市場的房貸利率不斷下調(diào)，目前，4．4％的利率已有銀行開始執(zhí)行。多數(shù)購房者的觀望情緒仍比較濃厚，業(yè)內(nèi)人士稱，市場回暖尚需較長時間。

政策：個人住房貸款利率下限降至不低于4．4％

5月15日下午，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，通知表示，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率減20個基點。二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。按照4月20日最新的貸款市場報價利率（LPR），1年期LPR為3．7％，5年期以上LPR為4．6％。這意味著，按照目前5年期以上LPR4．6％，那么首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限幅度可至4．4％。

通知同時強調(diào)，在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。

市場：不少項目“蹭熱度”，觀望情緒仍濃厚

上述消息的發(fā)布，令地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士們的朋友圈著實熱鬧了一番。然而，熱鬧之后，市場并沒有什么明顯變化。

近兩天，記者發(fā)現(xiàn)，不少項目在發(fā)布一些與降息有關(guān)的宣傳廣告。比如城陽一項目打出“央行突發(fā)降息，房貸利率達近10年低點，樓市強烈利好，置業(yè)時機已到”的廣告，吸引購房者的注意；即墨一樓盤則打出“重磅利好來襲，現(xiàn)房正當(dāng)時”的廣告，稱“購房成本、壓力再降，穩(wěn)定樓市信號增強，購房置業(yè)正當(dāng)時”。但記者了解到，近兩日，這兩個項目售樓處的到訪量及成交量并未有明顯變化。

市北區(qū)一樓盤的置業(yè)顧問告訴記者，到售樓處來看房的，多數(shù)本身就有購房意愿，很少會因為房貸利率的下調(diào)，就從觀望到“下手”。“最近有幾個客戶本來打算定房子，但看到央行發(fā)了這個降息的消息，就想晚點簽合同，到時可以拿個低利率。但一些一直在猶豫的客戶，看到這個消息也沒有什么動靜。”上述置業(yè)顧問說。

對此，打算買房的市民劉女士稱，房貸利率下調(diào)固然是好事，但對于購房者來說，前期最大的支出是首付，每月少還款只是“錦上添花”的事。所以自己買房還是會多觀察市場，并根據(jù)自己的資產(chǎn)狀況再做長遠(yuǎn)打算。

另一位市民邱女士則表示，受大環(huán)境影響，自己所在的行業(yè)近兩年行情不斷下行，自己的收入也減了一半，因此只能把這兩年的換房計劃做了延期。“還是想等環(huán)境穩(wěn)定一下再說，以免影響到未來的正常生活。”邱女士說。

青島：目前已有銀行執(zhí)行首套貸款利率4．4％

央行發(fā)布上述政策后，島城目前的房貸利率有什么變化？

記者咨詢了多家股份制商業(yè)銀行了解到，目前島城首套房的貸款利息主流為4．9％，部分銀行可以做到低至4．6％，目前已有工商銀行可以做到4．4％，其他行近日也將跟進。二套房方面，大部分銀行二套房房貸利率可做到5．2％。記者梳理發(fā)現(xiàn)，自今年1月份5年期LPR調(diào)整為4．6％后，房貸利率不斷下行，首套房主流房貸利率由5．45％調(diào)整到5．35％、5．3％、5．2％直至當(dāng)下的4．9％，甚至4．4％，二套房主流房貸利率由5．75％調(diào)整為5．65％、5．6％、5．4％直至目前的5．2％。

房貸利率的下調(diào)，對購房者的“錢袋子”有何影響？對此，記者粗略算了一筆賬。假設(shè)購房者在島城購買首套房，總貸款額度為100萬元，等額本息30年還款，如果按年初實施的首套房主流利率5．45％來算的話，每月需還房貸約5647元；按首套房主流利率4．9％來算的話，每月需還房貸約5307元；如果以首套房貸利率4．4％來計算，每個月需還款5007．6元。

有業(yè)內(nèi)人士回憶稱，2017年年中左右時，島城的房貸利率開始不斷上浮，前幾年信貸口“扎得比較緊”的時候，島城首套房貸利率基本執(zhí)行在基準(zhǔn)利率5．65％的基礎(chǔ)上浮10％～15％的標(biāo)準(zhǔn)，即6．22％～6．50％左右。“目前青島執(zhí)行的首套主流房貸4．9％的利率，可以說已是2017年下半年以來最低的了。4．4％的利率可以執(zhí)行到位的話，購房者的還款將減少更多。”

記者同時了解到，目前島城房貸的放款速度也很快。“從客戶提交資料到放下款來，一周之內(nèi)就能解決。”一股份制商業(yè)銀行的個貸經(jīng)理表示。

對此，半島購房俱樂部有網(wǎng)友表示，自己最近剛買的房，6天就拿到了貸款，確實很快。“但是后悔買早了，如果晚點買就能趕上這波房貸下調(diào)的利好了。”

業(yè)內(nèi)：降低門檻提振信心市場恢復(fù)尚需時間

對于此次央行發(fā)布的差別化信貸政策，諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙認(rèn)為，首套住房的房貸利率最低可到4．4％，該房貸利率水平重回了2015年9月至2017年上半年的房貸水平，這也是2016年全國房地產(chǎn)升溫的一個重要原因。這種政策一方面降低了購房者的購房門檻，另一方面也提振了市場信心。預(yù)計會對未來長遠(yuǎn)的市場有較深刻的影響。

卓易數(shù)據(jù)高級市場分析師王玟琳則認(rèn)為，此信貸政策下調(diào)另一面也會讓購房者對未來利率的下調(diào)空間有更高的期待，這在一定程度也會助長觀望情緒；同時，近期政策的變化之快，也給購房者加大了對市場基本面判斷的不確定性，在一定程度上會造成短期的購房意愿下降。“從最新發(fā)布的4月份社融數(shù)據(jù)來看，住戶貸款減少2170億元，同比少增7453億元。房貸出現(xiàn)的負(fù)增長，從一定程度上說明人們的購房積極性仍不高，因此市場的恢復(fù)尚需要一段時間。”王玟琳說。