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剛剛!央行、外匯局發(fā)布金融“救市23條”

來(lái)源:克而瑞青島    更新時(shí)間:2022-04-20 08:36  

4月18日,中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》,從支持受困主體紓困、暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、促進(jìn)外貿(mào)出口發(fā)展三個(gè)方面,提出加強(qiáng)金融服務(wù)、加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的金融救市23條政策舉措。此次政策對(duì)于房地產(chǎn)提出了新的要求,充分體現(xiàn)了央行對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的關(guān)注。

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根據(jù)易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)點(diǎn)評(píng)顯示:

1、明確調(diào)整首付比例

在住房消費(fèi)或購(gòu)房領(lǐng)域,政策明確,因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策,合理確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求,更好滿(mǎn)足購(gòu)房者合理住房需求。從這個(gè)表述可以看出,這是2016年以來(lái)央行首次對(duì)最低首付比例提出了新要求,充分說(shuō)明首付比例政策受到關(guān)注。據(jù)此可以認(rèn)為,二季度各地降低首付比例、激活合理住房消費(fèi)需求成為一項(xiàng)重要的工作。從實(shí)際過(guò)程看,降低首付比例比降低貸款利率的效果會(huì)更好,其有助于促進(jìn)二季度住房交易市場(chǎng)的活躍。

2、明確月供暫緩的政策

此次政策對(duì)于此前社會(huì)上討論比較多的月供暫緩問(wèn)題進(jìn)行了答復(fù)。政策明確,對(duì)于受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源等人群,后續(xù)可以享受月供暫緩的優(yōu)惠。政策對(duì)于銀行提出了新的要求,即銀行需要落實(shí)延后還款時(shí)間、延長(zhǎng)貸款期限、延遲還本等內(nèi)容。這是央行首次對(duì)月供暫緩事件進(jìn)行的文件表述。此前在一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上也曾經(jīng)對(duì)該問(wèn)題有過(guò)明確的答復(fù)。從這里可以看出,疫情沖擊下確實(shí)使得月供還貸的情況面臨沖擊。此次央行政策,充分考慮到疫情帶來(lái)的利空影響,對(duì)于減緩疫情帶來(lái)的沖擊、確保購(gòu)房者還貸壓力的減少、防范房貸領(lǐng)域出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)、確保房貸市場(chǎng)穩(wěn)健等,都具有積極的作用。此類(lèi)表述也對(duì)于各大銀行后續(xù)業(yè)務(wù)的操作,能夠產(chǎn)生積極的作用。

《通知》指出,要發(fā)揮貨幣政策總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,加大對(duì)受疫情影響行業(yè)、企業(yè)、人群等金融支持。中國(guó)人民銀行將保持流動(dòng)性合理充裕,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款投放、向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利。適時(shí)增加支農(nóng)支小再貸款額度,用好普惠小微貸款支持工具,按照地方法人金融機(jī)構(gòu)普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵(lì)資金,將原用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度繼續(xù)滾動(dòng)使用,促進(jìn)金融資源向受疫情影響企業(yè)、行業(yè)、地區(qū)傾斜。保障留抵退稅資金及時(shí)準(zhǔn)確直達(dá),促進(jìn)市場(chǎng)主體盡早享受到政策紅利。對(duì)于受困人群,金融機(jī)構(gòu)要靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長(zhǎng)貸款期限、延遲還本等方式予以支持,相關(guān)逾期貸款可以不作逾期記錄報(bào)送。

《通知》強(qiáng)調(diào),要抓好抓實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策落地。用好用足支農(nóng)再貸款再貼現(xiàn)、碳減排支持工具,優(yōu)化支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項(xiàng)再貸款,全力保障糧食、能源穩(wěn)定供應(yīng)。設(shè)立普惠養(yǎng)老專(zhuān)項(xiàng)再貸款,支持普惠養(yǎng)老機(jī)構(gòu)融資。用好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策,豐富新市民金融產(chǎn)品和服務(wù)。支持地方政府適度超前開(kāi)展基礎(chǔ)設(shè)施投資,依法合規(guī)保障融資平臺(tái)公司合理融資需求。因城施策,合理確定商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求,支持房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、建筑企業(yè)合理融資需求,促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。引導(dǎo)平臺(tái)企業(yè)依法合規(guī)開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù),最大化惠企利民。要求金融機(jī)構(gòu)落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”,提高新發(fā)放企業(yè)貸款中民營(yíng)企業(yè)貸款占比。

為落實(shí)好全國(guó)保障物流暢通和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定會(huì)議精神,《通知》要求,發(fā)揮好民航應(yīng)急貸款作用,加快科技創(chuàng)新再貸款落地,建立信貸、債券融資對(duì)接機(jī)制,支持貨運(yùn)物流暢通和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定循環(huán)。金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)跟進(jìn)和有效滿(mǎn)足運(yùn)輸物流企業(yè)、貨車(chē)司機(jī)的融資需求,對(duì)暫時(shí)償還貸款困難的,合理給予貸款展期和續(xù)貸安排。對(duì)貨車(chē)司機(jī)、出租車(chē)司機(jī)、網(wǎng)店店主等靈活就業(yè)主體,比照個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主,加大經(jīng)營(yíng)性貸款支持。

《通知》明確,將優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策推廣至全國(guó),開(kāi)展更高水平人民幣結(jié)算便利化和企業(yè)外債便利化額度試點(diǎn)。允許具有貿(mào)易出口背景的國(guó)內(nèi)外匯貸款結(jié)匯使用。提高企業(yè)跨境人民幣使用效率,完善企業(yè)匯率避險(xiǎn)管理服務(wù)。中國(guó)外匯交易中心免收中小微企業(yè)外匯衍生品交易相關(guān)的銀行間外匯市場(chǎng)交易手續(xù)費(fèi)。加大出口信用保險(xiǎn)支持力度。

今年以來(lái),人民銀行加大流動(dòng)性投放力度,為支持小微企業(yè)留抵退稅加速落地,人民銀行靠前發(fā)力加快向中央財(cái)政上繳結(jié)存利潤(rùn),截至4月中旬已上繳6000億元,主要用于留抵退稅和向地方政府轉(zhuǎn)移支付,相當(dāng)于投放基礎(chǔ)貨幣6000億元,和全面降準(zhǔn)0.25個(gè)百分點(diǎn)基本相當(dāng)。4月15日,人民銀行宣布全面降準(zhǔn)0.25個(gè)百分點(diǎn),將再投放長(zhǎng)期資金約5300億元。從全年看,人民銀行將總計(jì)上繳11000多億元結(jié)存利潤(rùn),繳款進(jìn)度靠前發(fā)力,視退稅需要及時(shí)撥付,與其他貨幣政策操作相互配合,有力保持流動(dòng)性合理充裕。今年以來(lái)人民銀行引導(dǎo)市場(chǎng)利率下行0.1-0.15個(gè)百分點(diǎn),帶動(dòng)一季度企業(yè)貸款利率同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn)至4.4%,為有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的記錄低點(diǎn)。加大再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的支持力度,用好支農(nóng)支小再貸款和兩項(xiàng)減碳工具,加快1000億再貸款投放交通物流領(lǐng)域,創(chuàng)設(shè)2000億元科技創(chuàng)新再貸款和400億元普惠養(yǎng)老再貸款,預(yù)計(jì)帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)貸款投放多增1萬(wàn)億元。

下一步,中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局將與相關(guān)部門(mén)、地方黨政和金融機(jī)構(gòu)并肩奮進(jìn),扎實(shí)推動(dòng)各項(xiàng)政策精準(zhǔn)落地,及早釋放政策紅利,全力以赴支持統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作大局。(完)

附件內(nèi)容

關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知

新冠肺炎疫情發(fā)生之初,按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,人民銀行會(huì)同相關(guān)部門(mén)及時(shí)出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》(銀發(fā)〔2020〕29號(hào)文),提出貨幣信貸、金融服務(wù)等30項(xiàng)措施,為疫情防控和實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展提供了有力支持。當(dāng)前,受疫情和國(guó)內(nèi)外因素疊加影響,我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力加大。為進(jìn)一步做好金融支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作,現(xiàn)將有關(guān)事宜通知如下:

一、發(fā)揮貨幣政策總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,加大對(duì)受疫情影響行業(yè)、企業(yè)、人群等金融支持

(一)保持流動(dòng)性合理充裕。通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具,提供充足流動(dòng)性,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款投放,增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性。充分發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能,促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利。人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)受到疫情實(shí)質(zhì)影響的金融機(jī)構(gòu),可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)提高存款準(zhǔn)備金考核的容忍度。

(二)為受疫情影響較大的行業(yè)提供差異化的金融服務(wù)。用好支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)政策,適時(shí)增加支農(nóng)支小再貸款額度,引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)受疫情影響較大的住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游等接觸型服務(wù)業(yè)及其他有前景但受疫情影響暫遇困難行業(yè)的支持力度。

加強(qiáng)與商務(wù)、文化旅游、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)主管部門(mén)的信息共享,組織開(kāi)展多種形式的政銀企對(duì)接活動(dòng),幫助銀行提升客戶(hù)獲取、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和管控能力,針對(duì)企業(yè)特點(diǎn)開(kāi)發(fā)動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押和信用貸款產(chǎn)品。

(三)加大對(duì)小微企業(yè)等受困市場(chǎng)主體的金融支持力度。發(fā)揮好普惠小微貸款支持工具作用,2022年1月1日至2023年6月末,按照地方法人金融機(jī)構(gòu)普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵(lì)資金,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定普惠小微貸款存量,擴(kuò)大增量。將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃并入支農(nóng)支小再貸款管理,自2022年起,原用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度繼續(xù)滾動(dòng)使用,必要時(shí)可再進(jìn)一步增加,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升信用貸款和首貸戶(hù)比重。

金融機(jī)構(gòu)要推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式,更好滿(mǎn)足小微企業(yè)用款需求。要細(xì)化實(shí)化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、不良容忍度、盡職免責(zé)、績(jī)效考核等要求,優(yōu)化信貸資源配置,強(qiáng)化金融科技賦能,加快提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力。要按市場(chǎng)化原則,通過(guò)提供中長(zhǎng)期貸款、降低利率、展期或續(xù)貸支持等方式,積極支持受困企業(yè)抵御疫情影響,不得盲目限貸、抽貸、斷貸。要積極主動(dòng)對(duì)接征信平臺(tái)有關(guān)的金融、政務(wù)、公用事業(yè)、商務(wù)等不同領(lǐng)域的涉企信用信息,緩解銀企信息不對(duì)稱(chēng),提高融資效率。

(四)提高對(duì)重點(diǎn)地區(qū)和受困人群的金融服務(wù)質(zhì)效。金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)調(diào)整區(qū)域融資政策、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、實(shí)施差異化的績(jī)效考核辦法等措施,提升受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的金融供給水平。

對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群,金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)優(yōu)化信貸政策,區(qū)分還款能力和還款意愿,區(qū)分受疫情影響的短期還款能力和中長(zhǎng)期還款能力,對(duì)其存續(xù)個(gè)人住房等貸款,靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長(zhǎng)貸款期限、延遲還本等方式調(diào)整還款計(jì)劃予以支持。對(duì)出租車(chē)司機(jī)、網(wǎng)店店主、貨車(chē)司機(jī)等靈活就業(yè)主體,金融機(jī)構(gòu)可比照個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主,加大對(duì)其經(jīng)營(yíng)性貸款支持力度。

(五)提供便捷金融市場(chǎng)服務(wù)。金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施要進(jìn)一步優(yōu)化發(fā)行、交易、清算、結(jié)算等服務(wù),提供多種服務(wù)渠道,調(diào)整部分業(yè)務(wù)開(kāi)展方式,強(qiáng)化服務(wù)保障。中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)、銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司等要利用前期已建立的“綠色通道”,對(duì)受疫情影響較大的發(fā)債企業(yè),簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程,適度放寬信息披露制式要求,加大支持力度。

(六)保障基礎(chǔ)金融服務(wù)暢通。加強(qiáng)現(xiàn)金管理,確?,F(xiàn)金供應(yīng)和現(xiàn)金安全衛(wèi)生。確保支付清算通暢運(yùn)行,按需放開(kāi)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)限額,延長(zhǎng)大額支付系統(tǒng)、中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間,加大電子支付服務(wù)保障力度。

金融機(jī)構(gòu)在必要時(shí)要采取就近網(wǎng)點(diǎn)辦公、召開(kāi)視頻會(huì)議等方式,為企業(yè)辦理審批放款等業(yè)務(wù)。要切實(shí)保障公眾征信相關(guān)權(quán)益,繼續(xù)落實(shí)好受疫情影響相關(guān)逾期貸款可以不作逾期記錄報(bào)送的有關(guān)規(guī)定。暢通金融消費(fèi)者線上咨詢(xún)、投訴處理通道。

要建立財(cái)政-稅務(wù)-國(guó)庫(kù)-銀行協(xié)同工作機(jī)制,確保資金匯劃渠道暢通,保障疫情防控資金及時(shí)撥付到位。各級(jí)國(guó)庫(kù)要落實(shí)好助企紓困的增值稅留抵退稅政策。暢通退稅資金撥付、退付通道,有效保障退稅資金及時(shí)、準(zhǔn)確、安全直達(dá)市場(chǎng)主體,促進(jìn)市場(chǎng)主體盡早享受到政策紅利。

二、發(fā)揮金融暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)作用,抓好金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策落地

(七)全力做好糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)的金融保障。用好支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)工具,適時(shí)增加再貸款額度,引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)涉農(nóng)主體的支持力度。圍繞春耕備耕、糧食流通收儲(chǔ)加工等全產(chǎn)業(yè)鏈,制定差異化信貸支持措施。發(fā)揮政策性銀行作用,及時(shí)保障中央儲(chǔ)備糧信貸資金供給。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與糧食市場(chǎng)化收購(gòu),主動(dòng)對(duì)接收購(gòu)加工金融需求。金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)大豆、油料等重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、購(gòu)銷(xiāo)、加工等環(huán)節(jié)信貸投放力度,加強(qiáng)對(duì)種源等農(nóng)業(yè)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)金融保障。

(八)做好煤炭等能源供應(yīng)的金融服務(wù)。優(yōu)化支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項(xiàng)再貸款,合理滿(mǎn)足煤炭安全生產(chǎn)建設(shè)、發(fā)電企業(yè)購(gòu)買(mǎi)煤炭、煤炭?jī)?chǔ)備等領(lǐng)域需求,保障電力煤炭等能源穩(wěn)定供應(yīng)。抓實(shí)碳減排支持工具落地,加大對(duì)大型風(fēng)電光伏基地及周邊煤電改造升級(jí)的支持力度,在確保能源供應(yīng)安全的同時(shí),支持經(jīng)濟(jì)向綠色低碳轉(zhuǎn)型。

(九)加大對(duì)物流航運(yùn)循環(huán)暢通的金融支持力度。金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)跟進(jìn)和有效滿(mǎn)足運(yùn)輸企業(yè)融資需求。對(duì)承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運(yùn)輸任務(wù)較重的運(yùn)輸物流企業(yè)開(kāi)辟“綠色通道”,優(yōu)化信貸審批流程,提供靈活便捷金融服務(wù)。對(duì)于因疫情影響償還貸款暫時(shí)困難的運(yùn)輸物流企業(yè)和貨車(chē)司機(jī),支持金融機(jī)構(gòu)科學(xué)合理給予貸款展期和續(xù)貸安排。要用好用足民航應(yīng)急貸款等工具,多措并舉加大對(duì)航空公司和機(jī)場(chǎng)的信貸支持力度。

(十)強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)金融支持。設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款,對(duì)符合條件的科技創(chuàng)新貸款提供再貸款支持,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)企業(yè)科技開(kāi)發(fā)和技術(shù)改造的支持力度。建立信貸、債券融資對(duì)接機(jī)制,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求。規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),發(fā)揮供應(yīng)鏈票據(jù)等金融工具和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)作用,支持供應(yīng)鏈企業(yè)融資。

(十一)加大對(duì)有效投資等金融支持力度。開(kāi)發(fā)性、政策性銀行要結(jié)合自身業(yè)務(wù)范圍,加大對(duì)重點(diǎn)投資項(xiàng)目的資金支持力度。金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)對(duì)接重大項(xiàng)目,加大對(duì)水利、交通、管網(wǎng)、市政基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域惠民生、補(bǔ)短板項(xiàng)目和第五代移動(dòng)通信(5G)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)中心等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持,推動(dòng)新開(kāi)工項(xiàng)目盡快開(kāi)工,實(shí)現(xiàn)實(shí)物工作量。要合理購(gòu)買(mǎi)地方政府債券,支持地方政府適度超前開(kāi)展基礎(chǔ)設(shè)施投資。要在風(fēng)險(xiǎn)可控、依法合規(guī)的前提下,按市場(chǎng)化原則保障融資平臺(tái)公司合理融資需求,不得盲目抽貸、壓貸或停貸,保障在建項(xiàng)目順利實(shí)施。做好民間投資、政府和社會(huì)資本合作的金融支持工作。金融機(jī)構(gòu)對(duì)信貸增長(zhǎng)緩慢的?。▍^(qū))新增貸款占比要穩(wěn)中有升。

(十二)積極支持民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”,對(duì)國(guó)有經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在貸款、債券融資政策等金融政策上一視同仁。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與民營(yíng)企業(yè)構(gòu)建中長(zhǎng)期合作關(guān)系,制定民營(yíng)企業(yè)年度服務(wù)目標(biāo),充分滿(mǎn)足民營(yíng)經(jīng)濟(jì)合理金融需求,進(jìn)一步提高新發(fā)放企業(yè)貸款中民營(yíng)企業(yè)貸款占比。

發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)?;鹨I(lǐng)作用,鼓勵(lì)有條件的地方設(shè)立民營(yíng)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金或信用保證基金,重點(diǎn)為首貸、轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸等提供增信服務(wù)。完善民營(yíng)企業(yè)債券融資支持機(jī)制,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大民營(yíng)企業(yè)債券投資力度。

(十三)完善住房領(lǐng)域金融服務(wù)。要堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”定位,圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo),因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策,合理確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求,更好滿(mǎn)足購(gòu)房者合理住房需求,促進(jìn)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

金融機(jī)構(gòu)要區(qū)分項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn),加大對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的支持力度,不盲目抽貸、斷貸、壓貸,不搞“一刀切”,保持房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款平穩(wěn)有序投放。商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司等要做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購(gòu)金融服務(wù),穩(wěn)妥有序開(kāi)展并購(gòu)貸款業(yè)務(wù),加大并購(gòu)債券融資支持力度,積極提供兼并收購(gòu)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)要在風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上,適度加大流動(dòng)性貸款等支持力度,滿(mǎn)足建筑企業(yè)合理融資需求,不盲目抽貸、斷貸、壓貸,保持建筑企業(yè)融資連續(xù)穩(wěn)定。

(十四)引導(dǎo)平臺(tái)企業(yè)依法合規(guī)開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)。在推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的基礎(chǔ)上,發(fā)揮平臺(tái)企業(yè)金融服務(wù)的積極作用。支持平臺(tái)企業(yè)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),優(yōu)化場(chǎng)景化線上融資產(chǎn)品,向平臺(tái)商戶(hù)和消費(fèi)者提供非接觸式金融服務(wù)。鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)充分發(fā)揮獲客、數(shù)據(jù)、風(fēng)控和技術(shù)優(yōu)勢(shì),加大對(duì)“三農(nóng)”、小微領(lǐng)域的首貸、信用貸支持力度。引導(dǎo)平臺(tái)企業(yè)穩(wěn)步降低利息和收費(fèi)水平,為受疫情影響的貸款客戶(hù)提供延期還本付息服務(wù),最大化惠企利民。督促平臺(tái)企業(yè)規(guī)范開(kāi)展與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作,賦能金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升金融服務(wù)效率和覆蓋面。

(十五)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域和新市民群體的金融服務(wù)。設(shè)立普惠養(yǎng)老專(zhuān)項(xiàng)再貸款,對(duì)符合條件的普惠養(yǎng)老貸款提供再貸款支持,加大對(duì)普惠養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等的金融支持力度。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展消費(fèi)信貸產(chǎn)品和服務(wù),加大對(duì)醫(yī)療健康、養(yǎng)老托育、文化旅游、新型消費(fèi)、綠色消費(fèi)、縣域農(nóng)村消費(fèi)等領(lǐng)域的支持力度。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)豐富汽車(chē)等大宗消費(fèi)金融產(chǎn)品,滿(mǎn)足合理消費(fèi)資金需求。

金融機(jī)構(gòu)要用好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策,圍繞新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點(diǎn)、資金需求,豐富信貸產(chǎn)品供給,降低新市民融資成本,激發(fā)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)活力。積極創(chuàng)新針對(duì)新市民消費(fèi)、職業(yè)技能培訓(xùn)、子女教育、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保障、住房等領(lǐng)域的金融產(chǎn)品和服務(wù),提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的均等性和便利性。

三、優(yōu)化外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)辦理,促進(jìn)外貿(mào)出口平穩(wěn)發(fā)展

(十六)提升貿(mào)易便利化水平。將優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策推廣至全國(guó),穩(wěn)步開(kāi)展更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點(diǎn),鼓勵(lì)銀行將更多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)納入便利化政策范疇。進(jìn)一步拓寬結(jié)算渠道,支持符合條件的非銀行支付機(jī)構(gòu)和銀行憑交易電子信息,為跨境電子商務(wù)、外貿(mào)綜合服務(wù)等貿(mào)易新業(yè)態(tài)相關(guān)市場(chǎng)主體提供高效、低成本的跨境資金結(jié)算服務(wù)。

(十七)便利企業(yè)開(kāi)展跨境融資。支持符合條件的高新技術(shù)和專(zhuān)精特新中小企業(yè)開(kāi)展外債便利化額度試點(diǎn)。進(jìn)一步便利企業(yè)借用外債,支持非金融企業(yè)的多筆外債共用一個(gè)外債賬戶(hù)。支持企業(yè)以線上方式申請(qǐng)外債登記。試點(diǎn)地區(qū)符合條件的非金融企業(yè)可按規(guī)定直接到銀行辦理外債等資本項(xiàng)目外匯登記業(yè)務(wù)。

允許具有貿(mào)易出口背景的國(guó)內(nèi)外匯貸款結(jié)匯使用,企業(yè)原則上應(yīng)以貿(mào)易出口收匯資金償還。企業(yè)因特殊情況無(wú)法按期收匯且無(wú)外匯資金用于償還具有貿(mào)易出口背景的國(guó)內(nèi)外匯貸款的,貸款銀行可按規(guī)定為企業(yè)辦理購(gòu)匯償還手續(xù)。金融機(jī)構(gòu)要積極創(chuàng)新貿(mào)易金融產(chǎn)品,提升貿(mào)易融資的服務(wù)水平,為企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易提供必要的資金支持。

(十八)完善企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)響應(yīng)外貿(mào)企業(yè)等市場(chǎng)主體的匯率避險(xiǎn)需求,支持企業(yè)擴(kuò)大人民幣跨境結(jié)算,優(yōu)化外匯衍生品業(yè)務(wù)管理和服務(wù),降低企業(yè)避險(xiǎn)保值成本。鼓勵(lì)有條件的地區(qū)強(qiáng)化政銀企合作,探索完善匯率避險(xiǎn)成本分?jǐn)倷C(jī)制,擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保體系為企業(yè)提供貿(mào)易融資、匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擔(dān)保,提升企業(yè)應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)能力。中國(guó)外匯交易中心免收中小微企業(yè)外匯衍生品交易相關(guān)的銀行間外匯市場(chǎng)交易手續(xù)費(fèi)。

(十九)優(yōu)化跨境業(yè)務(wù)辦理流程和服務(wù)。進(jìn)一步提升跨境業(yè)務(wù)數(shù)字化水平,銀行可通過(guò)審核電子單證等在線化、無(wú)紙化方式,提供跨境結(jié)算服務(wù)。銀行應(yīng)提高企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)下跨境收付款效率。鼓勵(lì)銀行豐富人民幣投融資產(chǎn)品,便利企業(yè)在對(duì)外經(jīng)貿(mào)活動(dòng)和國(guó)際合作領(lǐng)域中使用人民幣。

(二十)加大出口信用保險(xiǎn)支持力度。發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)增信保障作用,引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù),進(jìn)一步提高保險(xiǎn)理賠效率。深化政保銀企四方合作,通過(guò)跨境金融服務(wù)平臺(tái)“出口信保保單融資”應(yīng)用場(chǎng)景,提供更豐富的跨境貿(mào)易背景信息和更便捷的核驗(yàn)服務(wù),精準(zhǔn)服務(wù)外貿(mào)企業(yè),擴(kuò)大保單融資規(guī)模。

(二十一)提升投資者跨境投融資便利度。推動(dòng)銀行間和交易所債券市場(chǎng)統(tǒng)一準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),簡(jiǎn)化入市流程,完善境外投資者投資境內(nèi)債券市場(chǎng)資金管理。優(yōu)化境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)發(fā)行債券(熊貓債)資金管理,熊貓債發(fā)行主體境內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)可按實(shí)需原則借用相關(guān)熊貓債資金。進(jìn)一步便利合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)、人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者(RQFII)辦理境內(nèi)證券期貨投資資金登記業(yè)務(wù)。

四、加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo),提升政策長(zhǎng)期可持續(xù)性和政策宣傳落地效果

(二十二)充分發(fā)揮黨建引領(lǐng)作用。人民銀行、外匯局系統(tǒng)各單位和各金融機(jī)構(gòu),要提高政治站位,把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署上來(lái),堅(jiān)持人民至上、生命至上,切實(shí)將統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作作為當(dāng)前重大政治任務(wù),加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),落實(shí)好相關(guān)政策,全力以赴做好金融服務(wù)。

(二十三)強(qiáng)化金融支持的可持續(xù)性。金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則,通盤(pán)考慮利潤(rùn)、撥備和核銷(xiāo)等因素,獨(dú)立審貸、自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),持續(xù)做好金融支持工作。要防范道德風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)對(duì)資金流向、風(fēng)險(xiǎn)情況監(jiān)測(cè),確保企業(yè)合規(guī)合理使用資金。人民銀行、外匯局系統(tǒng)各單位要解決政策落地的痛點(diǎn)難點(diǎn),主動(dòng)呼應(yīng)金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)主體合理訴求,完善政策落地長(zhǎng)效機(jī)制。要通過(guò)媒體、網(wǎng)絡(luò)等加大政策宣傳力度,確保政策及時(shí)惠及市場(chǎng)主體。

中國(guó)人民銀行  國(guó)家外匯管理局

2022年4月18日