打擊炒房，封堵違規(guī)資金進(jìn)入樓市，廣深兩地將監(jiān)管范圍擴(kuò)大至銀行之外的金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域。6月2日消息顯示，廣州市地方金融監(jiān)督管理局近期下發(fā)通知，要求小額貸款公司不得開展“過橋貸”“贖樓貸”業(yè)務(wù)。同一天，深圳市地方金融監(jiān)管局發(fā)布消息稱，其對(duì)9家主要從事贖樓擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保公司進(jìn)行集體監(jiān)管約談，全面排查經(jīng)營(yíng)用途貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，重點(diǎn)自查涉及房地產(chǎn)“貸款擔(dān)保”或“委托貸款”相關(guān)業(yè)務(wù)。

一日內(nèi)，廣深兩地重拳出擊違規(guī)資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，在貝殼研究院首席市場(chǎng)分析師許小樂看來，這是繼銀行系統(tǒng)嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入樓市政策之后，兩地的監(jiān)管政策是對(duì)嚴(yán)防資金違規(guī)進(jìn)入樓市的進(jìn)一步完善和補(bǔ)充，是防范房地產(chǎn)金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步舉措。后期針對(duì)進(jìn)入樓市的各類資金的監(jiān)管、審核將更趨嚴(yán)格，全面打擊違規(guī)資金炒作樓市的行為，有利于樓市理性平穩(wěn)發(fā)展。

廣州停止過橋貸、贖樓貸，深圳約談融資擔(dān)保公司

據(jù)了解，廣州市金融監(jiān)管局近期通知要求，轄內(nèi)各小貸公司全面停止上述“過橋貸”“贖樓貸”業(yè)務(wù)，不得直接或變相發(fā)放住房按揭貸款。如有存量業(yè)務(wù)及時(shí)報(bào)告，并要求小貸公司盡快壓降、結(jié)清，上述業(yè)務(wù)清理情況將作為2021年小貸公司監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要內(nèi)容。

通知透露，近期，廣東銀保監(jiān)局在核查銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市工作中，發(fā)現(xiàn)個(gè)別小貸公司基于銀行出具的經(jīng)營(yíng)貸同貸書等文件向其客戶發(fā)放貸款，供其客戶資金周轉(zhuǎn)、提前使用未來經(jīng)營(yíng)貸資金，但其客戶將上述資金用于償還住房按揭貸款，再利用經(jīng)營(yíng)貸資金償還小貸公司貸款，實(shí)現(xiàn)用經(jīng)營(yíng)貸替換住房按揭貸款的真實(shí)目的。小貸公司的上述業(yè)務(wù)雖然基于銀行經(jīng)營(yíng)貸發(fā)放貸款，但因貸后管理把關(guān)不嚴(yán)，客觀上造成銀行機(jī)構(gòu)住房按揭貸款額度虛增，助推銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

6月2日，深圳市地方金融監(jiān)管局發(fā)布消息稱，其對(duì)9家主要從事贖樓擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保公司進(jìn)行集體監(jiān)管約談，并且指出，各融資擔(dān)保公司應(yīng)對(duì)照各項(xiàng)監(jiān)管要求，全面排查經(jīng)營(yíng)用途貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，重點(diǎn)自查涉及房地產(chǎn)“貸款擔(dān)保”或“委托貸款”相關(guān)業(yè)務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)情形，應(yīng)提前結(jié)清相關(guān)業(yè)務(wù)，并向市地方金融監(jiān)管局報(bào)告。如發(fā)現(xiàn)有公司員工違規(guī)參與，或合謀提供虛假資料套取信貸資金的情況，以及其他可疑線索，應(yīng)從嚴(yán)處理，并及時(shí)向市地方金融監(jiān)管局報(bào)告。

這也是深圳市近期再次下發(fā)對(duì)于銀行外的金融機(jī)構(gòu)涉房業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策。5月11日，深圳市地方金融局就曾發(fā)布通知，要求各小貸公司自查對(duì)特定人員的放貸行為，同時(shí)對(duì)放貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)的行為再次進(jìn)行全面自查。

今年以來，各地房地產(chǎn)調(diào)控升級(jí)，利用經(jīng)營(yíng)貸、信用貸炒房遭到監(jiān)管圍堵，其中不少銀行因貸款被挪用炒房、流入股市等原因被處罰。而在業(yè)內(nèi)人士看來，此次廣深兩地，將監(jiān)管范圍擴(kuò)大至銀行外的金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域，可謂進(jìn)一步升級(jí)調(diào)控手段。

58安居客房產(chǎn)研究院研究總監(jiān)陸騎麟認(rèn)為，不管深圳還是其他城市，這類違規(guī)金融業(yè)務(wù)存在的情況，還是具有一定普遍性的。此類資金違規(guī)流入樓市，必然會(huì)推高當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)，不利于樓市的穩(wěn)定。廣深監(jiān)管政策的實(shí)施，將有利于房?jī)r(jià)的平穩(wěn)。

事實(shí)上，針對(duì)一些熱點(diǎn)城市出現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入樓市的問題，6月1日，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉忠瑞在以“近期監(jiān)管重點(diǎn)工作新聞通報(bào)”為主題的銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上回答媒體提問時(shí)表示，各地銀保監(jiān)局已會(huì)同當(dāng)?shù)刈〗ú块T和人民銀行分支機(jī)構(gòu)，組織開展機(jī)構(gòu)自查、非現(xiàn)場(chǎng)篩查、現(xiàn)場(chǎng)檢查等工作，對(duì)經(jīng)營(yíng)貸規(guī)?？偭看?、增長(zhǎng)快的機(jī)構(gòu)重點(diǎn)進(jìn)行核查，目前相關(guān)工作正在有序推進(jìn)。

許小樂表示，在房住不炒的長(zhǎng)效機(jī)制下，涉嫌資金違規(guī)進(jìn)入樓市業(yè)務(wù)的相關(guān)企業(yè)以及所在的城市，都可能面臨進(jìn)一步的監(jiān)管收緊。

業(yè)內(nèi)：監(jiān)管政策掐中炒房客的“七寸”

廣深兩地為何將監(jiān)管范圍擴(kuò)大至銀行外的金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域？

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，通過融資租賃、小額貸款、融資擔(dān)保和典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)，可以非常靈活地融資。在深圳，類似“過橋貸”“贖樓貸”的融資非常普遍。

“當(dāng)下，按揭貸款遭遇到史無前例的管控，利率提高不說，放款周期也拉長(zhǎng)至3個(gè)月左右。所以，對(duì)部分購(gòu)房者來講，借道上述融資手段，可以間接突破融資限制。”李宇嘉說。

融360大數(shù)據(jù)研究院對(duì)全國(guó)42個(gè)重點(diǎn)城市房貸利率的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，5月份（數(shù)據(jù)采集期為2021年4月20日-2021年5月18日），廣深房貸利率明顯上調(diào)。其中，深圳地區(qū)自去年6月起，首套房貸利率主流水平一直維持為4.95%，平均水平為4.98%，今年5月各銀行陸續(xù)上調(diào)，最終首套房貸利率主流水平上漲至5.10%，平均水平上漲至5.03%；廣州地區(qū)房貸利率已連續(xù)4期上漲房貸利率，首套房貸平均水平由上期的5.26%漲至5月份的5.35%。

特別是深圳，近期查處“深房理”，一些“殺豬盤”的融資被抽貸，有的投資者就借道銀行外的金融機(jī)構(gòu)融資。李宇嘉表示，總體來說，當(dāng)前在深圳正規(guī)按揭市場(chǎng)之外，有一個(gè)并行的由融資機(jī)構(gòu)支撐的地下融資市場(chǎng)。樓市交易下行，整個(gè)鏈條上的主體都很著急，房產(chǎn)中介和“類金融機(jī)構(gòu)”都有意撮合這類交易。

而對(duì)銀行之外的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，在李宇嘉看來，就是掐中了炒房客的七寸，“在深圳，炒房客利用場(chǎng)外資金的現(xiàn)象特別普遍，通過消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸很容易套取資金，如果能將場(chǎng)外融資控制住，對(duì)于穩(wěn)定深圳樓市是極大的幫助。”

此外，對(duì)于嚴(yán)打資金違規(guī)流入樓市，李宇嘉建議，深挖違規(guī)線索、追查到底、查實(shí)查透、嚴(yán)肅問責(zé)。