日前,中國建設銀行深圳市分行將首套房貸利率和二套房貸利率分別上調(diào)15BP和35BP,引起社會廣泛關注。在房地產(chǎn)市場調(diào)控全面收緊的背景下,青島房貸加息潮是否接近,近日,記者咨詢了島城的多家銀行了解到,青島的房貸利率仍保持穩(wěn)定,沒有上漲的跡象。也有業(yè)內(nèi)人士表示,目前青島房貸利率水平略高于全國房貸利率的平均值。
國內(nèi)多地上調(diào)房貸利率
作為全國住房貸款利率的洼地,深圳最近開始提高利率。建設銀行深圳市分行近日下發(fā)通知稱,5月7日起調(diào)整房貸利率,首套房貸款利率執(zhí)行LPR+45個基點,相當于5.10%;二套房貸執(zhí)行LPR+95個基點,相當于5.60%,相比之前分別上調(diào)15個基點和35個基點。
LPR改革于2019年8月啟動,規(guī)定房貸利率的下限為首套房不低于LPR、二套房不低于LPR+60個基點。央行各省級分行可以在“一城一策”的框架下,因城施策制定本地的“加點水平”,上限沒有明確。4月20日,中國人民銀行官網(wǎng)最新一輪LPR報價表示,1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65%,均維持不變。
據(jù)公開報道,中國建設銀行深圳分行住房金融與個人信貸部總經(jīng)理嚴志雄表示,為了貫徹“房住不炒”,落實差別化住房信貸政策,深圳建行執(zhí)行調(diào)整后的住房貸款利率。
不僅是深圳,4月份以來,廣州、上海、重慶、合肥等多個地區(qū)銀行個人房貸利率出現(xiàn)上調(diào),這也是今年以來多地區(qū)出現(xiàn)的銀行房貸第二輪上調(diào)。2021年,廣州已三度上調(diào)房貸利率,4月28日四大國有銀行廣州轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)點一致上調(diào)房貸利率,首套和二套房貸利率均較月初上調(diào)10個基點。
融360大數(shù)據(jù)研究院對全國42個重點城市房貸利率的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,2021年4月(數(shù)據(jù)采集期為2021年3月20日~2021年4月18日),全國首套房貸款平均利率為5.31%,環(huán)比上漲4BP;二套房貸款平均利率為5.59%,環(huán)比上漲2BP。
青島房貸率趨穩(wěn)
記者近日咨詢青島建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、中信銀行、農(nóng)商銀行、青島銀行等多家銀行了解到,青島房貸利率暫無上調(diào)跡象,依然執(zhí)行首套房5.35%、二套房5.65%的利率水平。暫時高于全國平均水平。
“房貸利率從去年五月份就是這個利率,一直沒變過。”農(nóng)業(yè)銀行個貸中心相關工作人員表示,房貸額度方面相對于上個季度末來說還有所緩解。建設銀行相關工作人員也告訴記者,在今年嚴控經(jīng)營貸入樓市的背景下,個人房貸業(yè)務并沒有受到影響,利率也仍然是首套房5.35%、二套房5.65%的利率水平,暫時沒有接到任何有關利率上調(diào)的通知。
光大銀行和中信銀行的個貸工作人員同樣表示青島房貸利率目前沒有上調(diào)跡象。青島本地的兩家法人銀行房貸利率也同樣為首套房5.35%、二套房5.65%的利率水平,并確認暫時沒有調(diào)整計劃。
樓市調(diào)控趨嚴
有專家認為,建行深圳市分行調(diào)整房貸利率釋放了房貸進一步收緊的導向,和此前廣州房貸收緊的邏輯類似,通過嚴格限制購房、收緊購房政策、提高二套首付等方式,對樓市進行降溫,抑制投機需求。
也有銀行內(nèi)部工作人員透露,根據(jù)央行和銀保監(jiān)會的最新要求,銀行面臨“兩道紅線”,分別是房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個人住房貸款余額占比上限。部分“踩紅線”的銀行會面臨較大壓力,個貸審批更加謹慎嚴格,額度出現(xiàn)緊張情況或放款周期長,但并非整體收緊。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進分析表示,“此前購房人數(shù)較多,申請房貸的數(shù)量明顯增加,商業(yè)銀行面臨很大壓力。”嚴躍進分析,為化解房貸申請的存量業(yè)務,銀行會在貸款方面主動收緊。事實上,并非是房地產(chǎn)貸款集中度管理政策影響銀行操作,更多是銀行貸款額度本身就已經(jīng)吃緊,因此必然會出現(xiàn)上調(diào)動作。另外,從樓市調(diào)控的角度看,要穩(wěn)定房價,必然要收緊房貸,尤其是二套房會有更緊的措施。
4月16日,中國銀保監(jiān)會2021年一季度新聞發(fā)布會召開。房地產(chǎn)貸款增速進一步下降,一季度末降至12%,為八年以來的最低水平,繼續(xù)低于各項貸款增速。
為落實國家“房住不炒”的政策導向,金融監(jiān)管部門對房地產(chǎn)交易資金的監(jiān)管持續(xù)升溫。去年底,央行和銀保監(jiān)會頒布房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,全國多地監(jiān)管部門嚴格查處經(jīng)營貸、消費貸等違規(guī)流入房地產(chǎn)領域行為。
今年以來,多家銀行因資金違規(guī)流入房市、房產(chǎn)貸款審核不嚴等問題被監(jiān)管部門處罰。據(jù)不完全統(tǒng)計,2021年以來,截至4月末,銀保監(jiān)系統(tǒng)共有76張罰單的處罰內(nèi)容涉及信貸資金違規(guī)流入樓市。
“最近銀行對經(jīng)營貸、裝修貸、消費貸等個人貸款資金用途的嚴核查實際影響非常大。”從事銀行工作的業(yè)內(nèi)人士表示,以前仍有很多客戶通過貸款中介將貸款資金轉為購房首付資金,但現(xiàn)在很少客戶敢這么做了,主要是風險太高,一旦被查出后續(xù)不僅會被銀行收回貸款,還可能面臨信用“黑名單”和法律等風險。