不必提交任何紙質(zhì)材料，不用做房產(chǎn)抵押，也沒見過銀行客戶經(jīng)理，農(nóng)戶只需要掏出手機，在衛(wèi)星遙感地圖上，用描點連線方式圈出自家的稻田，全部圈完后點擊提交，銀行就會給貸款，手續(xù)簡便，放款快捷，并且可以隨借隨還。這不是對未來場景的一種暢想，而是一些銀行已落實的具體行動。

面對當(dāng)前農(nóng)戶融資難、融資貴問題，一些金融機構(gòu)積極謀求創(chuàng)新，借力數(shù)字技術(shù)，譜寫方便農(nóng)戶融資新篇章。上述場景，就是某網(wǎng)上銀行將人工智能算法及農(nóng)田衛(wèi)星遙感圖像分析結(jié)果納入銀行搭建的授信模型，以此精準(zhǔn)識別農(nóng)戶信用狀況，克服缺少抵押物等難題，幫助農(nóng)戶順利獲貸的生動案例。

在科技革命和產(chǎn)業(yè)變革方興未艾的當(dāng)下，新技術(shù)、新服務(wù)密集推出，新模式、新業(yè)態(tài)競相涌現(xiàn)。金融機構(gòu)能否迎“風(fēng)口”而上，盡可能將物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)應(yīng)用場景融入日常工作，推動自身業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨越式創(chuàng)新，考驗著經(jīng)營管理者的眼光與能力。近年來，為促使金融資源順暢流向廣大農(nóng)戶，各地金融機構(gòu)積極探尋可行辦法。比如，將線下傳統(tǒng)業(yè)務(wù)更多遷移至線上，農(nóng)戶不用親臨銀行營業(yè)網(wǎng)點，即可方便地辦理轉(zhuǎn)賬、支付、信貸審批等，受到客戶歡迎。不過，仍有些金融機構(gòu)往往著眼于既有場景、模式下自身業(yè)務(wù)效率的提升，對信貸供需中面臨的一些矛盾依然缺乏應(yīng)對策略，有些農(nóng)戶的金融服務(wù)需求難以得到有效滿足。

金融機構(gòu)需要以高標(biāo)準(zhǔn)、高要求，勇于啃那些難啃的“硬骨頭”，瞄準(zhǔn)農(nóng)戶融資中的痛點下功夫。農(nóng)戶貸款要求高、缺少抵押物，審核周期長、手續(xù)較復(fù)雜等，往往是制約農(nóng)戶融資的障礙。各金融機構(gòu)要圍繞相關(guān)難題尋找良策。前述那家網(wǎng)上銀行把目光放在了人工智能算法、衛(wèi)星遙感技術(shù)上，思路開闊了，工作著力點把準(zhǔn)了，自然就能事半功倍。

當(dāng)然，各金融機構(gòu)用好數(shù)字技術(shù)，服務(wù)農(nóng)戶融資，僅靠金融機構(gòu)自身努力還不夠，還離不開社會相關(guān)部門的大力支持。比如，上述那家網(wǎng)上銀行為防范風(fēng)險，一方面嚴(yán)格審核農(nóng)戶提交的信息資料，另一方面通過與地方政府合作，事先掌握當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶種植情況，以此同農(nóng)戶提交的“畫地”結(jié)果交叉驗證，從而幫助其更好地了解農(nóng)戶。

政府搭臺、銀行唱主角，社會有關(guān)部門助陣，數(shù)字技術(shù)等新技術(shù)手段才能得以更多、更深入地應(yīng)用，農(nóng)戶融資也才能得到更加精準(zhǔn)高效的支持。（周慧虹）