過去5年,中國(guó)小微企業(yè)貸款市場(chǎng)已悄然巨變,互聯(lián)網(wǎng)銀行開始挑起重?fù)?dān)。
6月30日,一組來自網(wǎng)商銀行的數(shù)據(jù)顯示:過去5年,科技發(fā)展使得中國(guó)100萬(wàn)以下小微貸款可得率大幅提升,全國(guó)小店貸款可得率超過50%,僅網(wǎng)商銀行無接觸貸款累計(jì)服務(wù)過的小微經(jīng)營(yíng)者就超過2900萬(wàn),他們戶均貸款3.6萬(wàn),80%過去從未獲得銀行貸款,5年前的空白地帶正在被快速填補(bǔ)。
更為可喜的是,中國(guó)小微企業(yè)們,尤其是承擔(dān)就業(yè)底盤的小店經(jīng)濟(jì),信用水平遠(yuǎn)超預(yù)期。
「即使在疫情這樣的超級(jí)黑天鵝事件之下,中國(guó)小店的守信率仍高達(dá)98%,這是超出預(yù)期的,證明小店經(jīng)濟(jì)的韌性非常強(qiáng)?!咕W(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)胡曉明首次披露了小店經(jīng)濟(jì)疫情期間的貸款表現(xiàn)。
在08、09年金融危機(jī)爆發(fā)時(shí),美國(guó)小微企業(yè)貸款不良率攀升了3倍,韓國(guó)大漲了6倍;而此次疫情下,中國(guó)小店的貸款守信度卻僅有暫時(shí)性的小幅變化。而且,隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn),小店們提前還款總額從3月開始強(qiáng)勁反彈,比2月環(huán)比提升90%,迅速回到了疫情前的水平。
「我們一直堅(jiān)信,誠(chéng)信與否與企業(yè)大小無關(guān),小微企業(yè)并不缺信用,只是缺少發(fā)現(xiàn)他們信用的技術(shù),他們?cè)谝咔槠陂g的表現(xiàn),證明了中國(guó)小微企業(yè)值得被相信,也證明了中國(guó)金融科技的發(fā)展水平?!购鷷悦鞣治龇Q。
今年兩會(huì)期間,《政府工作報(bào)告》明確提出,一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高,一定要讓綜合融資成本明顯下降。在這當(dāng)中,互聯(lián)網(wǎng)銀行的科技力量正在發(fā)揮越來越重要的作用。
在疫情發(fā)生后,網(wǎng)商銀行與全國(guó)工商聯(lián)及100家銀行緊急成立的「無接觸貸款」助微計(jì)劃3個(gè)月已服務(wù)1000萬(wàn)小微,提前完成半年目標(biāo)。
在全國(guó)100個(gè)城市,三大政策性銀行通過和網(wǎng)商銀行的合作,首次大規(guī)模發(fā)放貸款免息券,借助互聯(lián)網(wǎng)銀行鋪設(shè)的金融科技「灌溉系統(tǒng)」,將利息減免的舉措,高效精準(zhǔn)滴灌給小微企業(yè),首次發(fā)放僅耗時(shí)18分鐘,同時(shí),使用了免息券的小店比未使用小店,平均每日銷售金額已高出45.7%,免息券有效提振了小店的生意水平。
在普惠金融最難觸達(dá)的農(nóng)村,技術(shù)也帶來新的可能性,在江西省余干縣,楊作波成為了第一個(gè)通過小程序和網(wǎng)商銀行衛(wèi)星遙感技術(shù)獲得貸款的農(nóng)戶。他通過支付寶上的小程序,在手機(jī)地圖上描點(diǎn),劃定自家的水稻田,接著衛(wèi)星就通過遙感圖像,識(shí)別這片稻田的作物類型、生長(zhǎng)情況,結(jié)合氣候、行業(yè)等情況,經(jīng)過交叉驗(yàn)證,系統(tǒng)就能預(yù)估產(chǎn)量和價(jià)值,從而向農(nóng)戶提供合理的信貸支持。
全國(guó)政協(xié)委員肖鋼在今年兩會(huì)接受采訪時(shí)表示,過去的五年里,我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)銀行利用科技手段服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體戶,通過線上觸達(dá)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控和人工智能,實(shí)現(xiàn)了大規(guī)模、低成本、高效率的服務(wù),開創(chuàng)了中國(guó)獨(dú)有的創(chuàng)新模式,應(yīng)支持互聯(lián)網(wǎng)銀行更大力度服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體戶。
對(duì)于未來發(fā)展,胡曉明認(rèn)為,下一個(gè)五年,網(wǎng)商銀行仍是解決小微貸款難這一件事,但將升級(jí)目標(biāo),加大開放力度,通過走進(jìn)供應(yīng)鏈、農(nóng)村,進(jìn)一步提高小微貸款可得率,并通過與各大金融機(jī)構(gòu)的合作,5年發(fā)放3000億貸款的免息券,持續(xù)為小微減負(fù)。
(青島晚報(bào)、掌上青島、青網(wǎng)記者 李莎莎)
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