在深入推進“凈網(wǎng)2020”專項行動和網(wǎng)絡(luò)重案攻堅專項行動中，蘇州市公安局網(wǎng)安支隊近日會同張家港警方偵破一起跨境特大非法第四方支付平臺案，成功摧毀一個為套路貸詐騙提供支付結(jié)算渠道的犯罪團伙。抓獲涉案人員72人，涉案資金4.8億余元。
一筆無法還清的網(wǎng)絡(luò)貸款
今年2月，江蘇張家港的市民顧女士急需用錢，所以在網(wǎng)上貸了一筆錢，但是在顧女士拿到貸款的時候，她覺得自己被騙了，于是報了警。
顧女士：網(wǎng)上找了一個貸款的軟件，叫“有米有品”，然后當時就填了自己的信息，還有銀行卡的賬號，然后預(yù)期貸款多少錢，輸了3000塊錢之后，有一個1650塊錢馬上就到我填的銀行卡賬戶上面了。
貸款的工作人員表示，1300多元是服務(wù)費，所以顧女士到手只有1650元，當顧女士覺得收費太高，想提前還錢時，卻怎么也還不了。
顧女士：過了5天，它貸款期限是5天，我就想還錢，但是還是還不了。然后就生成了一筆就是叫違約金，每天要300塊錢違約金。
接到報案后，警方第一時間鎖定了這個貸款A(yù)pp，并進行了深入調(diào)查。
張家港市公安局網(wǎng)警大隊民警 蔡浩：只要他們風控一旦審核通過受害人是可以放款的目標對象，不需要經(jīng)過受害人點擊申請貸款這個步驟，直接就把貸款轉(zhuǎn)賬打到受害人的綁定銀行卡內(nèi)，這叫強制放款。另外一個情況就是他們貸款A(yù)pp過一段時間會主動下架，受害人沒有辦法正常還款。
經(jīng)過偵查 “第四方支付平臺”浮出水面
貸款被騙的顧女士不僅還不了錢，而且每天還要支付所謂的違約金，如果拒絕支付違約金，對方就會不停地打電話、發(fā)短信催款，并且還進行言語威脅。
警方根據(jù)線索調(diào)查發(fā)現(xiàn)，顧女士是進入了一個套路貸的騙局，通過進一步偵查后，一個所謂的第四方支付平臺進入了警方的視線。
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個貸款A(yù)pp涉嫌套路貸，那么，顧女士是如何接觸到這個貸款A(yù)pp的呢？
張家港市公安局網(wǎng)警大隊民警 蔡浩：App它肯定要有主人所謂的金主，金主負責App的貸款資金籌措，另外一個制作貸款A(yù)pp，他制作好這個App以后，他需要把這個App推廣出去，也就是推到所謂的目標客戶手里。
通過調(diào)查這款A(yù)pp的推廣團隊，警方發(fā)現(xiàn)，包括“有米有品”在內(nèi)的上百個涉嫌套路貸的貸款A(yù)pp，都在一個名叫“火牛”的第四方支付平臺上。
張家港市公安局塘橋派出所副所長 左超：本案中的第四方支付平臺，實際上是一個虛擬幣交易平臺，所謂的第四方支付，是通過多種第三方支付平臺、合作銀行等支付工具，完成綜合支付服務(wù)。案件中，由“火牛”平臺實際操縱的第四方支付，是未取得法定支付業(yè)務(wù)許可、非法開展資金支付結(jié)算服務(wù)的無證機構(gòu)。
警方查明，“火牛”平臺是由王某等四人創(chuàng)辦，他們分工明確，有專門負責收放貸款的，有專門負責貸款催債的，還有專門負責App推廣的，而且內(nèi)部還使用搶單模式。
張家港市公安局網(wǎng)警大隊民警 蔡浩：貸款A(yù)pp一旦有客戶貸款下單的記錄，就在虛擬幣平臺里面生成了一筆訂單，訂單內(nèi)部的工作人員發(fā)現(xiàn)訂單以后，他們互相搶單，誰搶到這筆單子，然后就通過自己掌握的內(nèi)部工作人員自己掌握的銀行卡，把這個錢打給受害人、貸款人。
警方進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該平臺的內(nèi)部運營還使用了區(qū)塊鏈的技術(shù)，用虛擬貨幣“火牛幣”進行結(jié)算，以此躲避資金追查。
張家港市公安局網(wǎng)警大隊民警 蔡浩：最后結(jié)算的時候是虛擬幣平臺跟貸款A(yù)pp的金主結(jié)算，就以你賬戶里面有多少個“火牛幣”，一比一地跟人民幣結(jié)算。
網(wǎng)貸詐騙團伙被一網(wǎng)打盡 抓獲涉案72人
通過兩個多月的偵查，張家港警方基本掌握了“火牛”第四方支付平臺的組織構(gòu)架等核心線索，并迅速展開了對所有涉案犯罪嫌疑人的抓捕行動。
4月28日，張家港警方組織116名警力分赴廣東、廣西、四川、浙江開展同步收網(wǎng)行動。抓獲涉案人員72人，查扣作案用電腦41臺，涉案資金4.8億余元。
此次打擊行動，實現(xiàn)了從App金主、第四方支付平臺、App開發(fā)人員、App推廣人員的全鏈條打擊。截至案發(fā)，在“火牛”第四方支付平臺內(nèi)注冊的App商戶超100家，放款記錄超過20萬條，涉及的網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙受害者超過21萬余人。平臺按照1-1.5%對每筆往來資金收取手續(xù)費，經(jīng)初步統(tǒng)計，該平臺已累計斂財9000余萬元。然而，此時，主犯王某等7人仍在緬甸。
張家港市公安局網(wǎng)警大隊民警 蔡浩：對他所有的資金鏈進行了切斷。第二個從他家屬入手，因為我們了解到他這個人本身也是高智商高學(xué)歷的，他家人包括他的妻子，都是有比較穩(wěn)定或者是體面光鮮的工作，我們對他家人進行了勸說。
受疫情影響，航班緊缺，從陸地入境成為唯一的選擇，為此，張家港警方又出動多名警力趕赴中緬邊境。從5月22日到6月9日，平臺主犯王某在內(nèi)的7人分三批分別從云南的瑞麗口岸和南傘口岸入境。主犯王某之前是名校計算機專業(yè)畢業(yè)的高材生，之前就掌握了開發(fā)第四方平臺這個技術(shù)。
張家港市公安局網(wǎng)警大隊民警 蔡浩：發(fā)現(xiàn)人家拿了他們這些開發(fā)的技術(shù)以后出去賺了錢，而且掙了大錢，然后他們辭掉了原來其實在我們看來工資相當高的工作，把這些工作辭掉以后自己出來開發(fā)了這個“火牛”平臺。
目前，涉案的36名嫌疑人被采取刑事強制措施，其余人員也被依法處理。
