為幫助青島民營和中小企業(yè)解決短期資金需求,順利復(fù)工復(fù)產(chǎn),2月28日上午,由市民營經(jīng)濟(jì)局和市地方金融監(jiān)管局主辦,市中小企業(yè)公共服務(wù)中心承辦的金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)“春風(fēng)行動”融資政策措施及融資產(chǎn)品(服務(wù))第三期線上宣講推介活動舉行,華夏銀行青島分行、平安銀行青島分行、浙商銀行青島分行、青島銀行和青島農(nóng)商銀行等五家銀行進(jìn)行了宣講推介。“青島民企之家”聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)直播平臺進(jìn)行了實(shí)時(shí)直播,10萬多人同時(shí)在線觀看。
線上推介直播
此外,記者了解到,市中小企業(yè)公共服務(wù)中心將青島31家銀行、擔(dān)保、小貸、證券、租賃和保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)推出的139條支持企業(yè)融資政策措施和102個最新融資服務(wù)產(chǎn)品,整理匯編成《青島市金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)應(yīng)對疫情和復(fù)工復(fù)產(chǎn)融資政策措施及融資產(chǎn)品(服務(wù))匯編》(電子書),推介給全市企業(yè),方便企業(yè)查詢使用。掌上青島/青網(wǎng) 記者 姜玲
相關(guān)鏈接
5家銀行融資政策匯總
華夏銀行青島分行
針對與疫情防控有關(guān)以及在疫情中遇到困難的小微企業(yè),緊急推出普惠金融十項(xiàng)服務(wù)措施,幫助小微企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營,共渡難關(guān),共克疫情。
1.主動對接小微企業(yè)
發(fā)動全行分支機(jī)構(gòu),主動對接當(dāng)?shù)嘏c疫情防控有關(guān)企業(yè)。對存量客戶進(jìn)行全面梳理,主動了解客戶需求,制訂金融服務(wù)增強(qiáng)方案。同時(shí)主動對接當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)機(jī)構(gòu),針對防疫重點(diǎn)環(huán)節(jié)所涉及的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)進(jìn)行定向梳理和上門服務(wù)。
2.開辟綠色服務(wù)通道
開辟綠色服務(wù)通道,第一時(shí)間滿足相關(guān)企業(yè)融資需求。針對醫(yī)藥、醫(yī)療器械、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)等單位,以及與防控疫情有關(guān)的其他行業(yè)企業(yè),建立信貸支持快速響應(yīng)機(jī)制,在業(yè)務(wù)辦理流程上實(shí)行特事特辦、急事急辦,做到第一時(shí)間審批發(fā)放,確保企業(yè)的融資需求。
3.配置專項(xiàng)信貸資產(chǎn)
為滿足與疫情防控相關(guān)領(lǐng)域企業(yè)的融資需求,華夏銀行青島分行安排專項(xiàng)信貸額度予以支持,對于一些大額、特定的融資需求,按照特事特辦、急事急辦的原則,及時(shí)報(bào)批。
4.進(jìn)一步降低金融成本
針對疫情防控企業(yè)下調(diào)貸款利率,并進(jìn)一步減費(fèi)讓利:在抗擊疫情期間,免收企業(yè)網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)、現(xiàn)金管理客戶端、企業(yè)手機(jī)銀行渠道轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)。
5.增加靈活的授信支持
增加靈活的授信支持,讓企業(yè)免受資金周轉(zhuǎn)之困。對因防控疫情需要緊急增加融資的存量企業(yè),按照從簡原則提供小額信用貸款支持,并適時(shí)延長授信期限,全力滿足企業(yè)資金周轉(zhuǎn)需要。
6.加強(qiáng)續(xù)貸服務(wù)
加強(qiáng)續(xù)貸服務(wù),保障受困企業(yè)持續(xù)經(jīng)營。針對受疫情影響較大、有發(fā)展前景但暫時(shí)受困的住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游及批發(fā)零售等行業(yè)在續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸過程中的實(shí)際困難,幫助企業(yè)設(shè)計(jì)合理的授信方案,通過將貸款期限延長、調(diào)整付息頻次、無還本續(xù)貸等方式,為涉疫企業(yè)提供信貸資金的無縫銜接,不盲目抽貸、斷貸、壓貸。
7.延緩還款期限
延緩還款期限,加強(qiáng)對受困企業(yè)的征信保護(hù)。對受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的客戶,可與客戶協(xié)商合理延后還款期限,暫不視為違約,并且在此期間內(nèi)新發(fā)生逾期的貸款不計(jì)罰息,不按照逾期上報(bào)征信。
8.推出“復(fù)工貸”專項(xiàng)產(chǎn)品
推出“復(fù)工貸”專項(xiàng)產(chǎn)品,為受困企業(yè)復(fù)工提供保障。針對因疫情影響造成企業(yè)復(fù)工困難的,通過“復(fù)工貸”,支持企業(yè)用于房租和原材料采購等經(jīng)營支出,保障復(fù)工生產(chǎn)。
9.推出“放心貸”專項(xiàng)產(chǎn)品
推出“放心貸”專項(xiàng)產(chǎn)品,為穩(wěn)定企業(yè)員工隊(duì)伍保駕護(hù)航。針對受困企業(yè)在薪資支付等方面存在暫時(shí)困難,可能導(dǎo)致員工隊(duì)伍流失的問題,通過“放心貸”產(chǎn)品并組合“放薪管家”服務(wù),給予專項(xiàng)金融支持,緩解企業(yè)實(shí)際困難。
10.建立緊急授信業(yè)務(wù)清單
在抗擊疫情期間,為保障緊急授信業(yè)務(wù)的審批效率,確保緊急授信業(yè)務(wù)優(yōu)先調(diào)度、優(yōu)先受理,我行組織各經(jīng)營單位對轄內(nèi)2月份的緊急授信業(yè)務(wù)進(jìn)行摸排,按照疫情需要、政府安排、展轉(zhuǎn)化解、正常授信等類型,合理安排授信工作節(jié)奏,建立緊急授信業(yè)務(wù)清單,確保業(yè)務(wù)正常平穩(wěn)運(yùn)行。
平安銀行青島分行
一是得益于金融科技的持續(xù)升級,平安銀行小企業(yè)數(shù)字金融平臺借助強(qiáng)大的風(fēng)控模型,發(fā)揮遠(yuǎn)程線上業(yè)務(wù)辦理優(yōu)勢,做到“抗疫不出門,服務(wù)在家辦”。廣大中小企業(yè)可通過手機(jī),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)在線申請、在線審批、遠(yuǎn)程面簽、在線提款。
二是我行抵押產(chǎn)品目前已支持線上申請,客戶通過平安銀行口袋財(cái)務(wù)或微信二維碼即可完成申請,申請?zhí)峤缓笙到y(tǒng)根據(jù)客戶填寫的資料為客戶進(jìn)行額度測算,使得客戶可以在第一時(shí)間知悉可貸金額。
三是對存量業(yè)務(wù)進(jìn)行排查,分析可能受影響的較大的行業(yè)和客戶,進(jìn)行電話排查,了解企業(yè)情況,并根據(jù)企業(yè)情況給予延期還款、征信申報(bào)協(xié)助等政策;同時(shí),完善針對小微企業(yè)的“無還本續(xù)貸”方案,助力企業(yè)度過難關(guān)。
融資產(chǎn)品或服務(wù)
浙商銀行青島分行
1.逐戶梳理,分層分類
以存量公司客戶為主,參照疫情防控相關(guān)聯(lián)的行業(yè)與企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn),確定受疫情影響程度的企業(yè)名單,逐戶進(jìn)行分類梳理,分類施策。
1)不屬于疫情防控企業(yè)的客戶,主動進(jìn)行溝通,了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況以及面臨的困難,積極提供金融服務(wù)幫助,鼓勵續(xù)貸。
2)充分認(rèn)識和預(yù)估有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè),不盲目抽貸、斷貸、壓貸,制定一戶一策措施。對確有需求的企業(yè)可適當(dāng)通過續(xù)貸、展期等方式給予支持。
3)對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè),提前做好授信業(yè)務(wù)的臨期管理工作,設(shè)定寬限期,協(xié)助客戶做好還款安排和操作。
2.綠色通道,快速審批
對于新增企業(yè)客戶,尤其是與醫(yī)療救助、應(yīng)急設(shè)備采購、制藥、醫(yī)療物資生產(chǎn)等與疾病及疫情防控相關(guān)的企業(yè),開啟授信評審綠色通道,優(yōu)先快速審批,限時(shí)加急評審。
3.發(fā)揮優(yōu)勢,優(yōu)化流程
對于各類授信業(yè)務(wù),重點(diǎn)推介線上化特色金融產(chǎn)品。充分發(fā)揮我行平臺化服務(wù)優(yōu)勢,為客戶提供全線上化、差異化的短期流動性支持。對開通平臺化業(yè)務(wù)功能的疫情防控企業(yè),可簡化業(yè)務(wù)辦理流程,申請應(yīng)急開通,通過掃描或郵寄方式傳遞協(xié)議文本,待疫情穩(wěn)定后,再要求客戶后補(bǔ)資料
青島銀行
一是對小微企業(yè)貸款優(yōu)先發(fā)放。
在實(shí)際貸款發(fā)放過程中對小微企業(yè)貸款優(yōu)先發(fā)放,確保貸款需求得到充分滿足。
二是優(yōu)化小微企業(yè)貸款審批流程,提高服務(wù)效率。
持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)信貸管理系統(tǒng),針對小微企業(yè)信貸特點(diǎn),實(shí)行獨(dú)立的小微企業(yè)調(diào)查模板、審批流程、財(cái)務(wù)報(bào)表等;
對小微企業(yè)授信實(shí)行區(qū)別于大企業(yè)的審批體制,小微企業(yè)授信有專職的授信審查人員,專門受理小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)。
三是有效降低小微企業(yè)融資成本。
對小微企業(yè)貸款實(shí)行優(yōu)惠利率,嚴(yán)格執(zhí)行落實(shí)監(jiān)管部門及政府有關(guān)部門的各項(xiàng)收費(fèi)規(guī)定和要求,除正常利息之外,原則上對民營和小微企業(yè)貸款不再收取其他費(fèi)用,不設(shè)置其他增加企業(yè)負(fù)擔(dān)的條件,努力降低小微企業(yè)融資成本。
四是開辟信貸審批綠色通道,簡化審批流程,特事特辦、急事急辦,復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)獲貸時(shí)長在原基礎(chǔ)壓減1/3以上,抵押完成后1個工作日內(nèi)完成放款。
五是安排專項(xiàng)貸款額度,優(yōu)先保障企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)貸款額度專項(xiàng)供給,足額保障普惠小微企業(yè)貸款需求。
六是對疫情影響企業(yè),主動對接,上門服務(wù),一戶一策,堅(jiān)決不抽貸、不斷貸、不壓貸,采取穩(wěn)妥的續(xù)貸和展期政策安排。
青島農(nóng)商銀行
1.啟動戰(zhàn)“疫”時(shí)期存量客戶幫扶機(jī)制。
受疫情影響,企業(yè)復(fù)工時(shí)間推遲至少兩周,還款將面臨較大壓力。我行努力做到“四個確保”,切實(shí)落實(shí)好企業(yè)幫扶機(jī)制,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。
1)確保延長授信期限政策落實(shí)到位。為切實(shí)減輕企業(yè)還貸、續(xù)貸壓力,對于6月份之前到期的授信業(yè)務(wù),根據(jù)企業(yè)申請,可延長授信期限3-6個月??蛻羯暾堈蛊诘?,要按要求積極受理??傂邢路挪糠謽I(yè)務(wù)審批權(quán)限,對延期授信或申請展期的客戶,如擔(dān)保未弱化,均可在分支機(jī)構(gòu)權(quán)限內(nèi)自行審批,不必上報(bào)總行。為提高工作效率,對申請延期或展期授信可批量進(jìn)行處理,能一步解決的,決不走兩步。
2)確保金融服務(wù)不“隔離”。要求分支機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照總行要求做好存量困難客戶幫扶工作,將不抽貸、不斷貸、不壓貸政策落到實(shí)處,一戶一議、一戶一策,對受影響較大客戶要列出清單,千方百計(jì)為企業(yè)解決實(shí)際問題,對暫時(shí)受困企業(yè),合理通過無還本續(xù)貸、展期、調(diào)整還款方式等措施幫助企業(yè)順利渡過難關(guān)、回歸正常發(fā)展軌道。
3)確保信貸資金供應(yīng)充足。我行已單列信貸額度10億元,專門用于疫情防控相關(guān)主體的授信業(yè)務(wù)需求,在信貸資金額度分配上,優(yōu)先向疫情防控及存量客戶傾斜,解決其融資需求。與市中小企業(yè)服務(wù)中心及國家開發(fā)銀行合作推出中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù),有效擴(kuò)大支持中小企業(yè)資金來源。
4)確保政策宣傳到位。加大宣傳力度,充分利用各種渠道,宣傳我行延長審批期限、執(zhí)行利率優(yōu)惠、快速審批的幫扶政策,以及政府、財(cái)政等部門出臺的針對疫情、發(fā)展生產(chǎn)的一系列優(yōu)惠政策,并主動聯(lián)系客戶,讓其充分知悉,多方聯(lián)動,形成合力,共克難關(guān)。
2.啟動戰(zhàn)“疫”時(shí)期新增貸款快速決策機(jī)制
1)快速受理。進(jìn)一步提高信貸業(yè)務(wù)處理速度,對包括疫情防控醫(yī)療機(jī)構(gòu)客戶在內(nèi)有信貸需求的業(yè)務(wù),第一時(shí)間受理,第一時(shí)間處理,通過現(xiàn)代化手段或遠(yuǎn)程方式“走”到客戶身邊,支持企業(yè)在防控疫情關(guān)鍵時(shí)期擴(kuò)大生產(chǎn)、保證供應(yīng)。讓客戶充分體會到農(nóng)商速度,感受到農(nóng)商溫度,彰顯我們地方法人銀行擔(dān)當(dāng)。
2)快速決策。在正月初三發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù) 全力支持抗擊疫情防控工作的十條措施》,開辟授信審批綠色通道基礎(chǔ)上,又專門建立了微信、電話非現(xiàn)場審批,獨(dú)立審批人雙簽審批等快速審批決策模式。對新增貸款,以及涉及醫(yī)藥、抗災(zāi)物資生產(chǎn)、支援疫區(qū)企業(yè)、超市等授信業(yè)務(wù)擬到總行審批的,急事急辦,限時(shí)即報(bào)即審即批,實(shí)現(xiàn)授信當(dāng)日到位。
3.啟動戰(zhàn)“疫”時(shí)期減費(fèi)讓利、“特事”處理機(jī)制
1)確保減費(fèi)讓利到位。對于參加醫(yī)療器械生產(chǎn)、支援疫區(qū)建設(shè)和捐款捐物企業(yè)、小微經(jīng)營業(yè)主以及民生行業(yè)給予利率優(yōu)惠,在現(xiàn)行利率基礎(chǔ)上可下浮50個基點(diǎn);對存量有困難的企業(yè)也可適當(dāng)下浮利率。并可通過調(diào)整結(jié)息方式、調(diào)整還款周期等措施讓利企業(yè)。要求分支機(jī)構(gòu)要密切關(guān)注各級財(cái)政部門相關(guān)貼息政策,對符合省、市貼息條件企業(yè)要及時(shí)跟進(jìn)融資服務(wù),利率可在下浮50個基點(diǎn)基礎(chǔ)上進(jìn)一步優(yōu)惠。
2)確保“特事特辦”。對于參加疫情防控的醫(yī)護(hù)人員、政府工作人員,疫情期間在青島農(nóng)商銀行的個人貸款、信用卡透支發(fā)生逾期的,或其他客戶因疫情還款不便造成的逾期,不視為違約,不進(jìn)入違約客戶名單,減免逾期利息和罰息,調(diào)整信用記錄報(bào)送措施;對受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群,靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。
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