從19日開始,全市6個人民銀行征信查詢柜臺,30個商業(yè)銀行自助查詢網(wǎng)點共37臺自助查詢機,面向社會公眾提供二代格式信用報告查詢服務。與一代格式信用報告相比,二代格式信用報告在內容上有所改進,直觀展示個人“5年還款記錄”,個人信息增加展示個人為企業(yè)提供擔保、就業(yè)狀況、國籍、聯(lián)系電話等,企業(yè)信息增加展示上級機構企業(yè)規(guī)模、所屬行業(yè)等。
征信系統(tǒng)收錄10.2億自然人信息
中國人民銀行征信中心負責建設、運行和維護的全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng),是國家金融基礎設施的重要組成部分。一代征信系統(tǒng)于2006年正式運行,通過采集、整理、保存、加工企業(yè)和個人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息,建立企業(yè)和個人信用信息共享機制,加快解決金融交易中的信息不對稱問題,在促進金融交易、降低金融風險、幫助公眾節(jié)約融資成本、創(chuàng)造融資機會、提升社會信用意識等方面發(fā)揮了重要作用。
截至2019年底,征信系統(tǒng)收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業(yè)和其他組織的信息,規(guī)模已位居世界前列;個人和企業(yè)征信系統(tǒng)分別接入機構3737家和3613家,基本覆蓋各類正規(guī)放貸機構;2019年,個人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計查詢量分別為24億次和1.1億次,日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。
二代系統(tǒng)展示個人五年還款記錄
與一代征信系統(tǒng)相比,二代征信系統(tǒng)在信息采集、產(chǎn)品加工、技術架構和安全防護方面,均進行了優(yōu)化改進。一是優(yōu)化豐富信息內容,提升信息采集的擴展性、靈活性和便利性,更為全面、準確地反映信息主體信用狀況。二是優(yōu)化信用報告展示形式和生成機制,提升信用報告的易讀性、適應性和便捷性。三是改進系統(tǒng)技術架構,支持系統(tǒng)快速擴展和資源優(yōu)化,大幅提升信息采集和征信服務效率。四是強化系統(tǒng)安全防護能力,加強用戶身份管理、信息傳輸管理等,確保征信信息安全。
與一代征信系統(tǒng)提供的信用報告相比,二代征信系統(tǒng)提供的信用報告主要是豐富了基本信息和信貸信息內容,改進了信息展示形式,提升了信息更新效率。二代格式信用報告在內容上有所改進,直觀展示個人“5年還款記錄”,個人信息增加展示個人為企業(yè)提供擔保、就業(yè)狀況、國籍、聯(lián)系電話等,企業(yè)信息增加展示上級機構企業(yè)規(guī)模、所屬行業(yè)等鑒于二代格式信用報告進一步豐富了個人和企業(yè)的信用信息,信息更新效率提高,更為全面、及時地反映了個人和企業(yè)的信用狀況,建議個人和企業(yè)及時關注自身信用狀況變化,切勿過度負債,按時足額還款,維護良好信用記錄。
數(shù)字證書用戶登錄雙因素認證
征信中心高度重視信息安全保護和信息主體權益維護工作,強化二代征信系統(tǒng)安全設計。二代系統(tǒng)加強用戶管理,采用數(shù)字證書,實現(xiàn)用戶登錄雙因素認證,為查詢用戶發(fā)放USB Key證書,實現(xiàn)機構查詢身份強認證;加強用戶訪問控制,支持綁定登錄終端,提高用戶身份驗證強度,強化信息安全監(jiān)測;強化數(shù)據(jù)傳輸和存儲安全防護,保障數(shù)據(jù)采集和對外服務各環(huán)節(jié)流轉安全;強化異常查詢監(jiān)測,及時發(fā)現(xiàn)異常查詢行為;優(yōu)化企業(yè)和個人異議處理流程,提高異議處理自動化程度和處理效率。
水電繳費信息未展示
目前,二代征信系統(tǒng)尚未采集個人水費、電費繳費信息,僅在二代格式信用報告中設計預留了展示格式。但二代征信系統(tǒng)將繼承展示一代征信系統(tǒng)中已采集的個人電信正常繳費和欠費信息。對于個人電信信息,征信中心一直堅持“穩(wěn)妥、謹慎”原則,在嚴把數(shù)據(jù)質量關的前提下進行采集。
根據(jù)國際征信業(yè)發(fā)展趨勢和實踐,“先消費后付款”的公用事業(yè)繳費信息,能夠反映借款人的償還意愿,有助于幫助缺乏信貸記錄的信息主體獲得融資。對沒有信貸記錄的人群,在征得其本人同意的前提下,采集“先消費后付款”的公用事業(yè)繳費信息,有助于幫助其建立信用記錄,促進其獲得信貸。未來,在采集個人水費、電費等公用事業(yè)繳費信息時,征信中心將與相關數(shù)據(jù)源單位協(xié)商,并將嚴格落實規(guī)定,在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權同意,并確保數(shù)據(jù)質量和安全后,才會進行采集和展示。 記者 徐美中