11月20日,央行公布新一輪貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR):1年期LPR利率為4.15%,5年期以上LPR利率為4.8%。兩者較上期均下調(diào)了5個(gè)基點(diǎn)。這是自10月8日實(shí)行房貸利率新政以來,房貸基準(zhǔn)利率的首次降息。那降息否意味著房貸利率下降了?購房者月還貸數(shù)額減少了呢?通過調(diào)查,記者發(fā)現(xiàn),目前青島多家銀行房貸利率實(shí)行:首套LPR+83.5BP(5.635%)、二套LPR+108BP(5.88%),這與此前青島房貸利率主流行情“首套房房貸較基準(zhǔn)利率(4.9%)上浮15%、二套房房貸較基準(zhǔn)利率(4.9%)上浮20%”基本持平,未出現(xiàn)明顯變動(dòng)。反饋到月還貸數(shù)額上,也未出現(xiàn)明顯減少。

歲末島城房貸利率與新政施行前基本持平 最低首套5.35%

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記者走訪發(fā)現(xiàn),自最新一輪LPR公布后,目前島城多家銀行已按照最新LPR加點(diǎn)的方式進(jìn)行個(gè)人住房貸款審批。中國五大行、青島銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行等均執(zhí)行首套房貸利率LPR+83.5BP(5.635%)、二套LPR+108BP(5.88%),與新政施行前的首套執(zhí)行上浮15%、二套執(zhí)行上浮25%基本持平。我們以貸款100萬、還貸30年期為例,首套需要每月還款5762.88元,二套需要每月還款5918.57元。除了多數(shù)銀行上調(diào)基點(diǎn),使執(zhí)行利率與調(diào)整前持平外,也有少數(shù)銀行主動(dòng)減少了加點(diǎn)基數(shù),較現(xiàn)行房貸利率出現(xiàn)小幅下降,首套LPR加點(diǎn)基數(shù)均在80BP以下,有銀行首套房貸最低可執(zhí)行5.35%。但這個(gè)利率為其銀行能夠執(zhí)行的最低個(gè)人房貸利率,并非每位辦理貸款者就能拿到,具體銀行還要綜合考察貸款人的銀行流水、征信、劃款能力及其它資質(zhì)。

總體來看,11月下旬LPR下調(diào)對(duì)島城青島樓市影響較小,對(duì)購房者月還貸數(shù)額也無明顯的影響。

“額度”不足、“放款周期長”成普遍現(xiàn)象 有銀行業(yè)務(wù)已排至明年5月

時(shí)值年尾,雖然出現(xiàn)了降息,個(gè)別銀行執(zhí)行房貸利率也出現(xiàn)了小幅下調(diào),但“額度緊張”、“放款周期長”依舊是島城大多銀行面對(duì)的普遍難題。市南區(qū)一家大型國有銀行青島支行的工作人員告訴記者,他們行的個(gè)貸業(yè)務(wù)已排到了來年的四五月份,但由于來年的額度還沒出,這些已經(jīng)在排隊(duì)的購房者能否在要求時(shí)間內(nèi)拿到款項(xiàng),依舊不好說。無獨(dú)有偶,市南區(qū)另一個(gè)股份制銀行的工作人員也告訴記者,如果購房者決定要辦理貸款業(yè)務(wù),審批會(huì)很快,一般都在兩周內(nèi),但放款時(shí)間不好確定,最早也得在年后1、2月份,而且對(duì)審貸人的要求很高,除了征信達(dá)標(biāo)外,月收入須為月還貸額的2倍及以上,且所購買的房子不得有任何形式的抵押。“一般來說,我們不做只有甲乙雙方買賣關(guān)系的客戶,必須得有大型中介機(jī)構(gòu)參與,這樣能夠幫我們做好前期關(guān)于房屋的審核、購房者實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況的調(diào)查等工作,我們面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就小一些。有些時(shí)候,為了確保交易是真實(shí)的,我們還會(huì)要求房東和業(yè)主拿著房產(chǎn)證、買房合同等來銀行做首付款凍結(jié),證明這筆錢確實(shí)是用于房屋買賣的”。 

因此,對(duì)于年底想要購房的置業(yè)者來說,年前底銀行額度吃緊,放款周期長已成為常態(tài)。再加上隨著開發(fā)商推盤節(jié)奏的加快,大批房源入市,新置業(yè)的購房者排隊(duì)等款也是不爭的事實(shí)。比起近期內(nèi)LPR的微降,其實(shí)影響最大的反而是實(shí)際放款時(shí)間,這才是決定購房者能否成功買上房子的最關(guān)鍵因素。

業(yè)內(nèi):短期內(nèi)房貸利率難有“寬松”跡象 元旦后銀行貸款額度會(huì)更新

一位金融業(yè)內(nèi)受訪表示,房貸利率在掛鉤LPR之后,變化頻率雖然相對(duì)于之前參考貸款基準(zhǔn)利率會(huì)快一些,但也不會(huì)月月都變,LPR新政對(duì)房貸利率水平的影響將會(huì)逐漸弱化,保證房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)。結(jié)合當(dāng)下政策及金融大行情,預(yù)計(jì)在沒有新政橫空出世的情況下,未來很長一段時(shí)間島城房貸利率將保持平穩(wěn)狀態(tài),大概率不會(huì)出現(xiàn)寬松跡象。此外,值得注意的是,各大銀行在元旦后會(huì)陸續(xù)更新至2020年的貸款額度,按照以往經(jīng)驗(yàn)來看,每年年初,各大銀行的信貸額度是全年最寬裕的時(shí)段,放款速度比年中或年底要相對(duì)快一些。建議近期有貸款需求的購房者,可在年初時(shí)段提交辦理貸款申請(qǐng)。