企業(yè)資不抵債可以申請(qǐng)破產(chǎn)，個(gè)人欠債還不起怎么辦？對(duì)此，國家發(fā)展改革委有了明確說法。

7月16日，國家發(fā)展改革委官網(wǎng)發(fā)布《加快完善市場主體退出制度改革方案》，提出研究建立個(gè)人破產(chǎn)制度，逐步推進(jìn)建立自然人符合條件的消費(fèi)負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個(gè)人破產(chǎn)制度。

什么是個(gè)人破產(chǎn)制度？為什么要建立個(gè)人破產(chǎn)制度？破產(chǎn)人與“老賴”有啥不一樣？什么人能申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)？這些問題有必要厘清。

通俗地說，個(gè)人破產(chǎn)就是指欠債的人沒有任何能力按時(shí)還錢，又跟債主無法和解的情況下，向法院申請(qǐng)破產(chǎn)，并按照法律程序清償債務(wù)的過程。

北京市忠慧律師事務(wù)所律師劉家川表示，隨著個(gè)人信貸消費(fèi)比例增高，個(gè)人還不起債的情況越來越多。由于我國沒有個(gè)人破產(chǎn)制度，所以躲債、非法催債等行為帶來了很多惡劣影響。推進(jìn)個(gè)人破產(chǎn)制度，對(duì)債權(quán)和債務(wù)雙方來說，都是一種保護(hù)。

也有人提出，實(shí)行個(gè)人破產(chǎn)制度，免除債務(wù)，是否意味著對(duì)債權(quán)人不公平。事實(shí)上不用擔(dān)心。劉家川介紹，在破產(chǎn)期間內(nèi)，破產(chǎn)清算機(jī)構(gòu)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)控債務(wù)人財(cái)產(chǎn)情況，所有財(cái)產(chǎn)都將報(bào)備，破產(chǎn)人只能保持最低生活標(biāo)準(zhǔn)。如果發(fā)現(xiàn)可變賣的資產(chǎn)，根本沒有藏匿、轉(zhuǎn)移的可能性，隨時(shí)都會(huì)被變賣還債。“對(duì)債務(wù)人來說，個(gè)人破產(chǎn)制度是保護(hù)，更是懲戒。申請(qǐng)破產(chǎn)也會(huì)給個(gè)人在工作、生活、社交、婚姻等多個(gè)方面帶來不利影響，除非是迫不得已，申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)是非常不劃算的。”劉家川說。

值得注意的是，個(gè)人破產(chǎn)制度對(duì)破產(chǎn)人的限制，與對(duì)“老賴”的限制存在相似之處。不同的是，“老賴”基于失信受限后，債務(wù)一分錢都不會(huì)少，但個(gè)人在破產(chǎn)并受到限制后，因?yàn)椴糠謧鶆?wù)會(huì)獲得豁免，還有“東山再起”的可能。

申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)需要什么條件呢？從已經(jīng)實(shí)行個(gè)人破產(chǎn)制度的國家和地區(qū)來看，大部分以經(jīng)濟(jì)狀況作為申請(qǐng)破產(chǎn)的條件。比如，在日本，就以不能支付、支付停止、資不抵債三者之一為破產(chǎn)原因。在香港，需要提交說明書，使法院相信其人已經(jīng)沒有能力償還債務(wù)。

不過，北京海潤天睿律師事務(wù)所律師林敏睿認(rèn)為，在已經(jīng)實(shí)行個(gè)人破產(chǎn)制度的國家和地區(qū)中，誠信體系和文化都比較完備。但在我國，在社會(huì)誠信體系、社會(huì)信用制度、破產(chǎn)名錄等相適應(yīng)的配套管理措施尚不健全時(shí)，推行個(gè)人破產(chǎn)可能會(huì)導(dǎo)致個(gè)人惡意欠債后，通過破產(chǎn)保護(hù)的方式逃避債務(wù)。因此，個(gè)人破產(chǎn)制度想要推廣，還需要搭配相應(yīng)的制度和細(xì)則，才能揚(yáng)長避短，發(fā)揮其作用及價(jià)值。（記者 孟飛 李景）