長期以來，對于中小微企業(yè)來說，融資一直是一個“老大難”問題。在助推島城中小微企業(yè)成長發(fā)展中，島城銀行等金融機構正深耕普惠金融領域，建立一體化金融服務體系，以產(chǎn)品和模式創(chuàng)新為突破口，全力幫助中小微企業(yè)解憂紓困，把更多金融“活水”引向經(jīng)濟發(fā)展新動能領域。銀行等金融機構與我市監(jiān)管部門攜手，打通服務中小微企業(yè)的 “最后一公里”，讓其充分享受到普惠金融的紅利。
有產(chǎn)品：金融科技為供應鏈牽線搭橋
目前，我市有相當數(shù)量的小微企業(yè)是圍繞大中型企業(yè)供應鏈提供上下游服務的，這些小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模較小，業(yè)務種類相對單一，很難達到銀行傳統(tǒng)授信的條件。不過，島城銀行機構正在逐步拋棄 “老眼光”，利用金融科技產(chǎn)品為“供應鏈”提供金融服務。比如。中國銀行青島市分行開發(fā)推出“1+N”供應鏈融資模式，將供應鏈中的核心企業(yè)及其上下游企業(yè)作為一個整體，進行綜合評估并設計專屬融資方案，組合運用多種金融產(chǎn)品，向供應鏈上有資金需要的小微企業(yè)提供融資支持，從而解決了供應鏈上資金分配不平衡的問題，有效提升了整個供應鏈的資金配置能力和綜合競爭力。
“通過中行‘商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)’這款產(chǎn)品，我們在無抵押的情況下，輕松從中行融到了資金。 ”島城某制動系統(tǒng)零部件供應商說。 “商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)”依托核心企業(yè)信用，為上游供應商提供與賬期相匹配的資金融通，有效解決了供應商因核心企業(yè)賒賬導致回款不及時而引起的資金周轉壓力問題。據(jù)了解，中行青島市分行開辦的供應鏈融資產(chǎn)品種類豐富，無論是供應鏈上游還是下游企業(yè)，都有對應的金融服務方案。截至目前，該行供應鏈融資業(yè)務余額達到17億元，為支持廣大小微企業(yè)、促進產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展發(fā)揮了積極作用。
有服務：優(yōu)化信貸模式降低融資成本
作為一家民營企業(yè)，青島某工藝品有限公司的“即墨花邊傳統(tǒng)手工技藝”項目入選青島市第三批市級非物質文化遺產(chǎn)名錄。為了滿足該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營上的進一步需求，農(nóng)業(yè)銀行青島即墨支行審批發(fā)放500萬元短期流動資金貸款，緩解了企業(yè)面臨的周轉壓力。同時，該行主動下調(diào)了企業(yè)的貸款利率，有效降低了企業(yè)的融資成本。
作為青島首批單設普惠金融事業(yè)部的金融機構之一，農(nóng)行青島市分行近幾年把發(fā)展普惠金融、服務小微企業(yè)作為工作的重中之重，持續(xù)向普惠領域傾斜政策、資源。該行通過加強小微企業(yè)信貸資源保障，調(diào)整優(yōu)化小微企業(yè)貸款經(jīng)濟資本占用，優(yōu)化信貸流程、提高運作效率，執(zhí)行優(yōu)惠利率等措施，讓該行的普惠金融跑出“加速度”，截至2019年4月末，監(jiān)管口徑普惠金融重點領域貸款較年初增速47.15%，高于各項貸款平均增速41.23個百分點；貸款戶數(shù)3322戶，較年初增加772戶。
有政策：暢通渠道提供良好融資環(huán)境
持續(xù)暢通融資服務渠道、不斷豐富金融服務措施、積極利用信用信息建設良好的金融生態(tài)環(huán)境、探索建立小微企業(yè)數(shù)據(jù)庫……一系列行之有效的措施，使島城中小微企業(yè)在融資發(fā)展方面得到了金融 “活水”的滋潤。近日，市地方金融監(jiān)管局發(fā)布的2019年人大代表建議、政協(xié)提案辦理情況中顯示，我市為了更好地推進金融服務實體經(jīng)濟工作，將在支持中小微企業(yè)方面探索建立一系列更為精準有效的措施。市地方金融監(jiān)管局相關負責人表示，該局會同市民營經(jīng)濟發(fā)展局等部門將“金企通”融資服務平臺與青島市中小企業(yè)“融資通”平臺進行整合，建立“金企通”綜合金融服務平臺。同時，將對企業(yè)的各項扶持政策進行梳理整合，與“金企通”綜合金融服務平臺相匹配，構建扶持政策與服務平臺的正向促進機制。
人民銀行青島市中心支行、市發(fā)改委、市大數(shù)據(jù)局、市地方金融監(jiān)管局等部門將借助地方政務信息共享平臺，探索建立企業(yè)信用信息平臺數(shù)據(jù)庫，整合工商、稅務等涉及企業(yè)的公用信息。數(shù)據(jù)庫建成后，既可以推動銀行按程序與規(guī)定一次性查詢申貸企業(yè)信息，又可以基于大數(shù)據(jù)開發(fā)適合我市特點的金融產(chǎn)品。
據(jù)悉，結合本地實際，借鑒外地經(jīng)驗，我市將盡快研究企業(yè)紓困機制、完善企業(yè)貸款風險補償機制、創(chuàng)新政銀保合作新機制、擴大再貸款合格質押品范圍、提升再貼現(xiàn)融資額度等金融服務政策措施，助推企業(yè)發(fā)展提質增效。探索設立市級融資再擔?；穑C構），采用再擔保的業(yè)務模式整合全市融資擔保公司，構建兩級融資擔保機構體系，爭取國家、省融資擔?；穑C構）支持，開展“總對總”的銀擔合作，建立政銀擔風險分擔機制，更好地為民營企業(yè)等市場主體提供擔保增信服務，助力民營企業(yè)快速發(fā)展。
（來源：青島晚報/掌上青島/青網(wǎng)）
