金融春雨隨風(fēng)潛入 民企之花綻放可期

好雨知時(shí)節(jié)，當(dāng)春乃發(fā)生。

回看2018年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)行至調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式、換動(dòng)能的攻關(guān)之年。作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的主力軍，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)也經(jīng)歷了一場(chǎng)破繭之痛，靜候凜冬后的暖春。

面對(duì)民企之困，金融業(yè)從資金到服務(wù)，從產(chǎn)品到機(jī)制，展開(kāi)了全方位、立體式調(diào)整，與民營(yíng)企業(yè)并肩而行，與宏觀經(jīng)濟(jì)同頻共振。

展望2019年，困難不容低估，信心不可動(dòng)搖，干勁不能松懈。政府工作報(bào)告提出，著力緩解企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。政策春風(fēng)更加頻繁地吹拂微觀末梢，金融活水更加精準(zhǔn)地滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，已是可期待的春之畫(huà)卷。

“解決民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，這與金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革密切相關(guān)，需要金融機(jī)構(gòu)從機(jī)構(gòu)體系、市場(chǎng)體系、產(chǎn)品體系進(jìn)行一些調(diào)整。”3月5日，人民銀行黨委書(shū)記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在“部長(zhǎng)通道”上的一席話，為這幅畫(huà)卷做下點(diǎn)睛之筆。

金融政策的春雨已隨風(fēng)潛入，正待清晨推窗之時(shí)，實(shí)體之花齊齊綻放。

水池盈滿 備足彈藥

資金，是企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的生命線。去年，針對(duì)融資難融資貴問(wèn)題，央行點(diǎn)穴把脈，對(duì)癥下藥，先后4次降低存款準(zhǔn)備金率，推出定向中期借貸便利（TMLF），有效保持流動(dòng)性合理充裕，全年利率水平穩(wěn)步下行。

為確保銀行資本強(qiáng)健有力，信貸投放能力充足，商業(yè)銀行永續(xù)債、央行票據(jù)互換等工具先后落地，助力銀行充實(shí)資本。針對(duì)民企融資中遇到的信用困境，央行精準(zhǔn)射出債券融資支持工具這一支箭，有效緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)。

多措并舉之下，信貸“加量不加價(jià)”。截至2018年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)各項(xiàng)貸款同比多增1.8萬(wàn)億元，增速12.6%，高于同期資產(chǎn)增速6.2個(gè)百分點(diǎn)，支撐社會(huì)融資穩(wěn)定在合理水平之上。銀行業(yè)去年四季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率7.02%，較去年一季度下降0.8個(gè)百分點(diǎn)。

細(xì)看金融之水流向，亦滲透入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，更有力地支持小微企業(yè)。截至2018年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額9.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.8%，比各項(xiàng)貸款增速高9.2個(gè)百分點(diǎn)。

未來(lái)，政策方向仍將保持不變，并將更為堅(jiān)定。政府工作報(bào)告提出，加大對(duì)中小銀行定向降準(zhǔn)力度，釋放的資金全部用于民營(yíng)和小微企業(yè)貸款。支持大型商業(yè)銀行多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)信貸投放能力，鼓勵(lì)增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款和信用貸款。

而且，新目標(biāo)已明確。政府工作報(bào)告提出，今年國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(zhǎng)30%以上。對(duì)此，郭樹(shù)清充滿信心：“我相信我們能做到。”

服務(wù)高效 精準(zhǔn)滴灌

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)核，既有資金上的引流灌溉，也體現(xiàn)在服務(wù)上的優(yōu)質(zhì)高效。

政府工作報(bào)告提出，激發(fā)市場(chǎng)主體活力，著力優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。“簡(jiǎn)審批、優(yōu)服務(wù)”，這不僅是對(duì)政府部門(mén)的要求，也是金融機(jī)構(gòu)努力看齊的目標(biāo)。

“服務(wù)效率主要就是銀行貸款審批的響應(yīng)速度。”銀保監(jiān)會(huì)大型銀行部主任楊麗平介紹，銀行業(yè)采取了一系列措施：一是縮短審批鏈條，將一定額度民企信貸業(yè)務(wù)的發(fā)起權(quán)和審批權(quán)下放至分支機(jī)構(gòu)；二是創(chuàng)新優(yōu)化審批流程，通過(guò)推廣預(yù)授信、平行作業(yè)、簡(jiǎn)化年審等，提高審批效率；三是針對(duì)特殊情況建立快速響應(yīng)機(jī)制，對(duì)中小企業(yè)首次申貸、存量客戶1000萬(wàn)以內(nèi)的臨時(shí)性融資需求加快響應(yīng)速度。

提升效率的另一個(gè)發(fā)力點(diǎn)，是讓銀行更便捷全面地獲取企業(yè)信息，從而精準(zhǔn)迅速地判別企業(yè)貸款能力，響應(yīng)企業(yè)貸款需求。全國(guó)政協(xié)委員、上海銀保監(jiān)局黨委書(shū)記韓沂近期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，政府部門(mén)掌握了大量銀行服務(wù)民營(yíng)與小微企業(yè)時(shí)迫切需要的信息，但這些信息尚未實(shí)現(xiàn)有效整合，銀行無(wú)法免費(fèi)快捷地獲取。信息存在“貴”“缺”“斷”等問(wèn)題。

建立全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)信用平臺(tái)或是突破口。韓沂認(rèn)為，如果要充分發(fā)揮政務(wù)信息共享效應(yīng)，需要推進(jìn)金融、稅務(wù)、工商、社保、海關(guān)、司法、市場(chǎng)監(jiān)管等相關(guān)領(lǐng)域信息資源的全方位開(kāi)放，建立全國(guó)統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)的信用信息系統(tǒng)。

好鋼用在刀刃上，活水滴灌要精準(zhǔn)。解決民企融資難融資貴已初見(jiàn)成效，下一步重在深化細(xì)化。“接下來(lái)要探索怎樣更精準(zhǔn)地支持民營(yíng)企業(yè)，要讓原本可以融到資，但較難拿到錢(qián)的企業(yè)也能貸到款。”全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民銀行杭州中心支行行長(zhǎng)殷興山告訴記者，在具體落實(shí)措施上，浙江省計(jì)劃建立“三張名單”——需要幫扶紓困的企業(yè)名單、需要支持的優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單、量大面廣經(jīng)營(yíng)正常有需要資金的中小微企業(yè)名單。

風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展 兩相平衡

后方風(fēng)險(xiǎn)關(guān)亦要把好。

“不得組織運(yùn)動(dòng)式信貸投放。”銀保監(jiān)會(huì)近日明確要求，銀行要科學(xué)設(shè)定信貸計(jì)劃，結(jié)合民企經(jīng)營(yíng)實(shí)際安排貸款投放，并要確保貸款資金真正用于支持民營(yíng)企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

資金不僅要脫虛向?qū)崳飨驅(qū)嶓w，更要流向有效信用，破除無(wú)效供給。過(guò)去一年，金融機(jī)構(gòu)壓縮對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款，有序退出“僵尸企業(yè)”，擠出低效、無(wú)效使用的信貸資金，投向效率高、質(zhì)量好的行業(yè)企業(yè)，真正支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化。

對(duì)于已經(jīng)產(chǎn)生的不良，更要加大處置力度。去年銀保監(jiān)會(huì)提出要求，將逾期90天以上的貸款分步全部計(jì)入不良，堅(jiān)決懲處虛假出表、隱匿轉(zhuǎn)移不良貸款等違規(guī)行為。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年以來(lái)銀行業(yè)累計(jì)處置約3.48萬(wàn)億元不良貸款，有效防止信用風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)。

“該查的時(shí)候查，該罰的時(shí)候罰，把去年形成的好勢(shì)頭保持下去，在這個(gè)過(guò)程中要注意力度、節(jié)奏、時(shí)機(jī)，在防風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中不能因?yàn)榉里L(fēng)險(xiǎn)而出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)。”全國(guó)政協(xié)委員、湖南銀保監(jiān)局黨委書(shū)記田建華認(rèn)為，要科學(xué)地平衡防風(fēng)險(xiǎn)和促發(fā)展的關(guān)系，讓銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)更好地回歸本源，回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)，不能讓資金在體系內(nèi)空轉(zhuǎn)和循環(huán)。