（升級前）銀行貸款幫企業(yè)迅速升級加工車間。

（升級后）快速放款企業(yè)成長迎“甘霖”

小微企業(yè)是民營經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是經(jīng)濟(jì)中最為活躍的因子之一。去年以來，青島金融監(jiān)管部門、各大金融機(jī)構(gòu)將更多目光聚焦到小微企業(yè)的融資發(fā)展上來，不斷疏通解決融資服務(wù)中的堵點(diǎn)、痛點(diǎn)、難點(diǎn)。截至目前，普惠領(lǐng)域小微企業(yè)貸款增速明顯加快，新發(fā)放小微企業(yè)貸款利率持續(xù)走低。

眾所周知，高鐵和動車制造是青島遞給世界的一張“金名片”。如今，青島的汽車制造業(yè)也在悄然崛起，并以后來者居上的姿態(tài)昂首沖刺。這一成就的背后，不僅有中車四方、一汽大眾、福田雷沃等大企業(yè)的推動，也有上下游制造小微企業(yè)的助力。

劉先生經(jīng)營著一家生產(chǎn)電子元器件的公司，主要為大型車企加工電路板。 “因?yàn)槲覀兗庸さ漠a(chǎn)品質(zhì)量過關(guān)，供貨及時，客戶決定給我們增加訂單，要求我們在兩個月之內(nèi)升級加工車間。 ”劉先生說，對公司而言，這是一次難得的發(fā)展機(jī)遇，但要達(dá)到客戶的要求，就必須對設(shè)備、廠房進(jìn)行再投入，資金短缺成了擺在企業(yè)發(fā)展面前最大的難題。

“銀行貸款肯定是我們的首選，不過銀行要求準(zhǔn)備的材料多、條件高，想想都覺得麻煩，申請根本沒抱太大希望。 ”讓劉先生萬萬沒想到的是，他的擔(dān)心已經(jīng)是“老黃歷”了。 “去年二月，劉先生向我行提出貸款正式申請，當(dāng)天我就去了他的公司，了解公司的經(jīng)營情況并收集了相關(guān)材料后，連夜整理材料上報審批。 ”青島農(nóng)商銀行微貸中心客戶經(jīng)理?xiàng)顟堰h(yuǎn)介紹，由于客戶資料齊全，經(jīng)營狀況良好，第二天貸款就順利獲批。楊懷遠(yuǎn)表示，青島農(nóng)商銀行2015年成立了微貸中心，不必經(jīng)過總行其他部門就可直接自主審批小微企業(yè)信貸，在審批材料方面，除了必要材料外，不需要客戶提供額外材料，并且可以進(jìn)行預(yù)約審批，大大加快了審批速度，最快可以當(dāng)天提出申請、當(dāng)天出審批結(jié)果，全年隨時放款。方便快捷，成為該行服務(wù)小微企業(yè)時最為明顯的特點(diǎn)。由于青島外來務(wù)工、經(jīng)商人數(shù)較多，該行在信貸審批上著重考察客戶的經(jīng)營情況，而對客戶是否為本地戶口、是否有有效抵押物等放寬了權(quán)限，大大增加了客戶貸款申請的獲批率。有了這筆約70萬元銀行貸款的助力，橫亙在擴(kuò)大企業(yè)發(fā)展過程中的大難題迎刃而解。目前劉先生的廠房已經(jīng)通過客戶的審核，企業(yè)生產(chǎn)“快馬加鞭”。

精準(zhǔn)流向充裕資金普惠“解渴”

商業(yè)銀行之所以能 “有錢貸”“貸得準(zhǔn)”“貸得快”，得益于人民銀行的貨幣政策工具運(yùn)用和部門協(xié)調(diào)。去年以來，人民銀行青島市中心支行著力引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)強(qiáng)化信貸機(jī)制和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升民營和小微企業(yè)融資服務(wù)質(zhì)效。

在加強(qiáng)再貸款等貨幣政策工具運(yùn)用方面，優(yōu)先支持單戶授信1000萬元以下小微企業(yè)和單戶授信3000萬元以下民營企業(yè)，將正常類民營企業(yè)貸款納入再貸款合格擔(dān)保品范圍，將普惠口徑小微企業(yè)貸款質(zhì)押率由50%提高至60%；對民營企業(yè)票據(jù)、票面金額1000萬元及以下小微企業(yè)票據(jù)和低利率小微企業(yè)票據(jù)，給予優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)政策支持；對法人銀行機(jī)構(gòu)單戶授信金額不高于3000萬元的民營企業(yè)和單戶授信1000萬元以下小微企業(yè)貸款、農(nóng)地抵押貸款、普惠金融領(lǐng)域貸款等資金需求在宏觀審慎管理中給予優(yōu)先支持。

在落實(shí)定向降準(zhǔn)政策和MPA要求上，督促轄內(nèi)法人銀行建立普惠小微企業(yè)貸款臺賬和旬報制度，確保定向降準(zhǔn)釋放的增量資金用于普惠小微企業(yè)貸款投放。此外，人民銀行青島市中心支行還積極推廣應(yīng)用人民銀行融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺，通過加大對融資需求采集和金融機(jī)構(gòu)對接等措施持續(xù)推動平臺應(yīng)用常態(tài)化。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年末，青島市普惠領(lǐng)域小微企業(yè)貸款余額同比增長33%，高于各項(xiàng)貸款21個百分點(diǎn)；2018年下半年新增普惠領(lǐng)域小微企業(yè)貸款108億元，是上半年新增額的3倍；2018年12月份普惠領(lǐng)域小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率6.06%，較6月份下降2.6個百分點(diǎn)。

形成合力便捷融資“幾家抬”

小微企業(yè)融資“幾家抬”，我市各方力量形成合力，進(jìn)一步破解小微企業(yè)融資難與貴。去年下半年以來，人民銀行青島市中心支行會同青島銀保監(jiān)局、市地方金融監(jiān)督管理局組織開展了 “便捷獲得信貸專項(xiàng)行動”，進(jìn)一步推動銀行機(jī)構(gòu)精簡辦理手續(xù)、縮短審批時間，提升小微企業(yè)獲得信貸便捷度和滿意度。截至去年12月末，貸款辦結(jié)時長由14.4個工作日減少為7.95個工作日；企業(yè)跑腿次數(shù)由1.99次縮短為1.77次；材料申請件數(shù)由10.9件減少為7.64件；企業(yè)滿意度由98.6%提高至99.6%。

此外，人民銀行青島市中心支行還引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低小微企業(yè)融資成本。落實(shí)小微企業(yè)貸款利率監(jiān)測考核要求，加強(qiáng)對單戶授信1000萬元及以下民營和小微企業(yè)貸款利率的監(jiān)測和考核；建立企業(yè)獲得信貸指標(biāo)調(diào)查考核制度，組織銀行機(jī)構(gòu)逐筆報送新發(fā)放貸款臺賬，加強(qiáng)對企業(yè)的電話回訪，動態(tài)跟蹤銀行機(jī)構(gòu)融資服務(wù)和融資利率情況。去年6月以來，普惠領(lǐng)域小微企業(yè)貸款月度加權(quán)平均利率逐月降低，到去年12月末，普惠領(lǐng)域小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率較6月份下降了2.6個百分點(diǎn)。

青島晚報/掌上青島/青網(wǎng) 記者 邱修海