春節(jié)長假，孩子們盡情玩耍，可累壞了一眾家長。小朋友精力旺盛，對(duì)未知事物又充滿好奇，家長一時(shí)照看不到就可能會(huì)闖禍?，F(xiàn)如今，保險(xiǎn)公司針對(duì)調(diào)皮的“熊孩子”們推出了實(shí)質(zhì)上多為監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)的所謂“熊孩子險(xiǎn)”，為孩子（被監(jiān)護(hù)人）因過失造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失來買單。那么，這種保險(xiǎn)如何進(jìn)行保障？又是如何進(jìn)行理賠呢？

作用

孩子“搗蛋”保險(xiǎn)可分擔(dān)責(zé)任

大年初三，家住西海岸的市民李先生的小兒子展現(xiàn)了自己的“繪畫天賦”，卻驚呆了全家人。原來，李先生的兒子用放在茶幾上的鑰匙在其表姑家的電視上亂畫一通，直接損傷了電視屏幕。 “兒子亂寫亂畫的行為不是一天兩天了，我們家的白墻生生讓他畫成了大花臉，前段時(shí)間天氣稍暖帶著孩子出去玩，一時(shí)沒看到就讓孩子用小石子給朋友的車‘添了彩’。 ”李先生無奈地說，小孩子本來就愛鬧騰，常常闖禍，讓他窩火，跟自己一般大的親友同事大多當(dāng)了爸媽，大家聚在一起的話題總少不了孩子看管的問題。

“熊孩子”的破壞力有多大？只有家長想不到的，沒有“熊孩子”做不到的。孩子“玩”得高興，但是父母收拾殘局時(shí)就頭疼了。怎樣才能降低熊孩子闖禍時(shí)帶來的經(jīng)濟(jì)損失？對(duì)此，不少保險(xiǎn)公司推出了“熊孩子險(xiǎn)”，為調(diào)皮行為所產(chǎn)生的惡果買單。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，“孩子闖的禍，往往要由監(jiān)護(hù)人來承擔(dān)責(zé)任，通常監(jiān)護(hù)人通過‘熊孩子險(xiǎn)’，便能將孩子闖禍的責(zé)任轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司，以減少家長由孩子的過失帶來的經(jīng)濟(jì)賠償壓力。 ”

建議

家長購買時(shí)看清免責(zé)內(nèi)容

孩子闖禍，“熊孩子險(xiǎn)”來買單。那么這類保險(xiǎn)是直接為孩子提供風(fēng)險(xiǎn)保障嗎？天安人壽青島分公司銷售經(jīng)理蘇國富解釋說，所謂的“熊孩子險(xiǎn)”即監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)，是一類多可以為未成年人過失行為買單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要面向有未成年孩子的家庭，由家庭的未成年子女造成他人傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償，轉(zhuǎn)而由保險(xiǎn)公司提供賠償金。比如中國人保財(cái)險(xiǎn)推出的“熊孩子險(xiǎn)”——監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)，顯示承保孩子（被監(jiān)護(hù)人）因過失造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，該險(xiǎn)企將按合同約定負(fù)責(zé)賠償。舉例來說，有的調(diào)皮搗蛋的孩子用石頭砸損汽車擋風(fēng)玻璃，這種情況通常車主是要過錯(cuò)方賠償?shù)?，而家長作為孩子的監(jiān)護(hù)人承擔(dān)賠償責(zé)任?，F(xiàn)在換個(gè)擋風(fēng)玻璃便宜的也要幾千元，貴的甚至上萬元。如果家長購買了“熊孩子險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司就能進(jìn)行相應(yīng)賠償，為孩子過錯(cuò)來買單。

專業(yè)人士介紹，目前市面上的“熊孩子險(xiǎn)”在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投保規(guī)則、責(zé)任免除等方面，各家保險(xiǎn)公司的條款類似，保險(xiǎn)期限通常為一年。值得注意的是，很多“熊孩子險(xiǎn)”的被保險(xiǎn)人，并不是家里的孩子而是家長。雖然“熊孩子險(xiǎn)”并不貴，保費(fèi)在幾十元到幾百元左右，但是在購買的時(shí)候，家長還是要看清免責(zé)內(nèi)容的。新華保險(xiǎn)青島分公司工作人員李曉燕提醒，目前多數(shù)“熊孩子險(xiǎn)”對(duì)孩子所造成的自己家人的傷亡和財(cái)務(wù)損失，由于孩子被教唆、故意導(dǎo)致的損失，是不賠付的；損壞公共財(cái)物可以獲得補(bǔ)償，但是對(duì)于另交的罰金等也不在“熊孩子險(xiǎn)”的賠付范圍內(nèi)。

調(diào)查

80后90后家長態(tài)度積極

家有萌娃，你愿意為孩子買份“熊孩子險(xiǎn)”嗎？記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，不少家長表示如果保費(fèi)只有幾十上百元，也就是買個(gè)小玩具或者買點(diǎn)零食的錢，買份“熊孩子險(xiǎn)”也無妨；但是如果保費(fèi)過高，一些家長的熱情就不高了。記者還發(fā)現(xiàn)，80后、90后年輕家長的保險(xiǎn)意識(shí)普遍有所提高，很多家長為孩子購買了意外傷害險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，對(duì)“熊孩子險(xiǎn)”的接受程度較高。 “我們年輕人在外拼事業(yè)工作忙，對(duì)孩子總有照顧不到的地方，父母上了年紀(jì)精力不濟(jì)，幫忙看孩子難免會(huì)有疏忽的時(shí)候，畢竟孩子的破壞力是‘無窮’的。 ”在市民尹女士看來，有份風(fēng)險(xiǎn)保障，“溜娃”時(shí)會(huì)更安心，而尹女士的母親則認(rèn)為看好孩子主要還是靠用心。

拒絕“熊孩子險(xiǎn)”的家長普遍認(rèn)為，孩子年齡如果偏小，一般是不會(huì)造成什么財(cái)產(chǎn)損失或他人人身傷害的，因此沒有購買“熊孩子險(xiǎn)”的必要。 “目前來看，損壞如車輛、電子產(chǎn)品等公共或私人財(cái)物，以及因打架或大意造成小伙伴受傷等是較為常見的出險(xiǎn)情況。 ”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，一兩歲的孩子“破壞”能力有限，但是上幼兒園、小學(xué)的孩子挺能“折騰”，家長可量力而行買份“熊孩子險(xiǎn)”。

青島晚報(bào)/掌上青島/青網(wǎng) 記者邱修海