銀行工作人員向客戶介紹1萬元起售理財(cái)產(chǎn)品。邱修海 攝

“一萬元就能買理財(cái)，是真的嗎？ ”近日，多家銀行落實(shí)理財(cái)新規(guī)相關(guān)規(guī)定，宣布下調(diào)部分理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額至1萬元。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我市銀行業(yè)已開始執(zhí)行此規(guī)定，大幅降低投資門檻。不過，業(yè)內(nèi)人士也提醒，“門檻”降低依然要注意投資安全。

調(diào)查 理財(cái)投資門檻已降

上月底，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，作為《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》配套實(shí)施細(xì)則公布。銀行理財(cái)新規(guī)區(qū)分公募和私募理財(cái)產(chǎn)品，將公募理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻由此前的“不低于5萬元”大幅下降到“不低于1萬元”。

新規(guī)發(fā)布后，各大銀行陸續(xù)發(fā)布公告，下調(diào)理財(cái)產(chǎn)品起售金額。 10月8日，交通銀行發(fā)布公告，計(jì)劃自2018年10月8日起對(duì)部分面向個(gè)人客戶銷售的存量及在售公募理財(cái)產(chǎn)品起售金額調(diào)整為1萬元起，同時(shí)也調(diào)整了部分結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的起存金額，具體以產(chǎn)品說明書/產(chǎn)品協(xié)議為準(zhǔn)。中國銀行公告顯示，從2018年10月1日起，調(diào)整部分公募理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人、對(duì)公銷售起點(diǎn)金額至等值人民幣1萬元。

從銀行角度來說，之前5萬元的門檻將眾多年輕客戶、“長尾客戶”拒之門外。 “從投資者角度來說，最大的好處在于有了更多理財(cái)選擇。只要存夠1萬元，就可以上銀行買理財(cái)產(chǎn)品了，或?qū)⑽啻祟愅顿Y者購買。 ”交通銀行青島嶗山支行客戶經(jīng)理郭怡蘩認(rèn)為，銀行理財(cái)產(chǎn)品是普惠的理財(cái)渠道，風(fēng)險(xiǎn)較其他理財(cái)方式而言相對(duì)較低，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行服務(wù)投資者普惠金融的重要理念，與當(dāng)前金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與具體消費(fèi)者脫虛向?qū)嵉目傮w訴求相一致。 “1萬元的銀行理財(cái)門檻是否足夠普惠？ ”銀行業(yè)內(nèi)人士稱，未來銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻仍有進(jìn)一步降低的空間。

意義 多措保障投資者資金安全

根據(jù)新規(guī)，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。此外，新規(guī)還要求，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。郭怡蘩說，有些投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)對(duì)產(chǎn)品不是特別熟悉，對(duì)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力也不夠了解，新規(guī)對(duì)銀行的這些要求有助于減少對(duì)投資者的誤導(dǎo)。

新規(guī)延續(xù)現(xiàn)行監(jiān)管要求，個(gè)人首次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估和面簽。交通銀行青島市分行客戶經(jīng)理陳彩認(rèn)為，規(guī)定首次購買進(jìn)行面簽，可以避免投資者作出超越自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資決策，也避免銀行把風(fēng)險(xiǎn)過大的產(chǎn)品賣給投資者。此次新規(guī)規(guī)定，在私募理財(cái)產(chǎn)品銷售方面，借鑒國內(nèi)外通行做法，引入不少于24小時(shí)的投資冷靜期要求，進(jìn)一步保障了私募基金投資者的資金安全。

建議 買理財(cái)投資常識(shí)要記牢

理財(cái)產(chǎn)品起售金額降至1萬元，對(duì)投資者來說是利好消息，但是要牢記 “不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。陳彩提醒投資者，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)須具備一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，大部分理財(cái)產(chǎn)品的期限較長且不可提前贖回，投資者應(yīng)合理安排資金的使用；購買理財(cái)產(chǎn)品之前，應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)財(cái)產(chǎn)情況、投資經(jīng)歷及風(fēng)險(xiǎn)偏好等確定自身的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，只有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品才可以購買。

有部分投資者在投資過程中擔(dān)心發(fā)生 “虛假理財(cái)”和“飛單”。對(duì)此，陳彩表示，銀行只能發(fā)行已在理財(cái)系統(tǒng)進(jìn)行登記并獲得登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品，投資者可依據(jù)該登記編碼在中國理財(cái)網(wǎng)查詢產(chǎn)品信息，核對(duì)所購買產(chǎn)品是否為銀行發(fā)行的正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品。

青島晚報(bào)/掌上青島/青網(wǎng) 記者 邱修海