近日,國家金融與發(fā)展實驗室發(fā)布了《金融消費(fèi)者教育現(xiàn)狀與展望》報告,報告指出目前我國有大量消費(fèi)者金融素養(yǎng)不足,近65%的消費(fèi)者意識到自身金融知識不夠。消費(fèi)者難以識別金融風(fēng)險是非法集資、欺詐銷售、電信詐騙等事件頻發(fā)的誘因之一。
螞蟻金服董事長井賢棟宣布發(fā)起“掃雷行動”升級天下無賊計劃
9月25日,螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟宣布升級“支付寶天下無賊”計劃,除了延續(xù)13年前的“被盜全賠”承諾,還將新增兩項內(nèi)容:針對消費(fèi)者金融安全教育的掃雷行動,以及協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)、警方打擊互聯(lián)網(wǎng)犯罪的天朗行動。力求從用戶教育、行業(yè)共治、保障兜底三方面入手全面保障金融消費(fèi)者安全。
據(jù)井賢棟回顧,從支付寶成立第一天起,安全和消費(fèi)者保護(hù)就是公司的生命線。在2005年網(wǎng)絡(luò)購物在中國剛剛興起時,支付寶就率先推出了“天下無賊 你敢付我敢賠”的承諾。隨著移動支付的興起和普及,后又將其升級為“你敢掃我敢賠”,線下商家收錢碼被調(diào)換或者用戶線下掃碼被盜所導(dǎo)致的資損都將獲得全額賠付。
井賢棟表示,被盜全賠承諾可以堅守13年的原因是支付寶自主研發(fā)的智能風(fēng)控系統(tǒng)支持。該系統(tǒng)自2005年上線以來不斷優(yōu)化升級,目前已是第五代(AlphaRisk),可實現(xiàn)在0.1秒之內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警、檢測、和攔截等各種復(fù)雜的工作,實現(xiàn)風(fēng)控領(lǐng)域的“無人駕駛”。目前,支付寶的交易資損率不到千萬分之五,遠(yuǎn)低于國際領(lǐng)先支付機(jī)構(gòu)的千分之二。
此外,支付寶還聯(lián)合保險公司推出了賬戶安全險百萬賠付保障服務(wù),被盜全賠承諾組成雙保險兜底機(jī)制,目前賬戶安全險已覆蓋了超過4億用戶。
相比兜底保障,通過事前教育,讓消費(fèi)者提高安全意識更為重要?!督鹑谙M(fèi)者教育現(xiàn)狀與展望》報告顯示,大學(xué)生大專生,城市外來務(wù)工人員,老年人以及農(nóng)村地區(qū)人群四類群體的金融風(fēng)險識別能力最為不足,是電信詐騙、金融騙局的重災(zāi)區(qū)。
針對金融行業(yè)亂象,井賢棟總結(jié)了兩類情況,一是偽科技,一是偽創(chuàng)新。有些人只是掛了一根網(wǎng)線,或者憑借一個服務(wù)端,就設(shè)置了一個個旁氏騙局,讓老百姓血本無歸,這是典型的偽金融科技;另一類偽創(chuàng)新,比如區(qū)塊鏈興起之后,ICO大行其道,有人以此發(fā)了各種各樣虛擬的空氣幣,卻是為了瘋狂割韭菜。
因此,支付寶和網(wǎng)商銀行、媒體志愿者者將在未來兩年內(nèi),通過“掃雷行動”金融消費(fèi)者保護(hù)計劃,把金融知識送到100個鄉(xiāng)村、100個工廠、100所學(xué)校和100個社區(qū),通過對公眾提供金融安全教育,降低其遭遇金融犯罪的風(fēng)險。
所謂掃雷,中國消費(fèi)者協(xié)會副秘書長董祝禮在啟動儀式上解釋稱,主要目的就是掃清消費(fèi)者在消費(fèi)過程當(dāng)中的安全障礙,讓消費(fèi)者安心消費(fèi)、無憂的消費(fèi)。
“針對消費(fèi)者教育,一是要幫助消費(fèi)者豐富金融消費(fèi)知識,讓他們認(rèn)識這些雷,強(qiáng)化消費(fèi)者的合同意識、審慎意識。二是要幫助消費(fèi)者提高安全意識,使消費(fèi)者進(jìn)一步增強(qiáng)辨別這些雷的意識,做到防患于未然。三是要幫助消費(fèi)者提高依法維權(quán)能力,消除這些雷。 ” 董祝禮說。
據(jù)統(tǒng)計,2017年支付寶做的各類線上安全教育課程已覆蓋1億人。 井賢棟歡迎各位業(yè)界專家都來支付寶開號,參與到金融消費(fèi)者保護(hù)的進(jìn)程中來。近期,支付寶還陸續(xù)推出了針對電信詐騙受害人群的“延時轉(zhuǎn)賬”服務(wù),和一鍵識別詐騙電話、網(wǎng)址的“反詐真探”小程序。
“目前金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的工作形勢越來越嚴(yán)峻,特別是消費(fèi)者隨著財富的增長,人民保值和增值的意愿越來越強(qiáng)。”中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局副局長尹尤平在“掃雷行動”啟動儀式上稱。他強(qiáng)調(diào),金融消費(fèi)者教育和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是一項系統(tǒng)工程,需要各方加強(qiáng)聯(lián)動,需要整合資源,集約資源,整合力量,需要社會各界匯眾智,聚合力。
據(jù)了解,與監(jiān)管機(jī)構(gòu)共建的“天朗行動”已與北京、浙江、上海、廣州、天津、重慶、西安等9個省市合作風(fēng)險大腦,運(yùn)用AI等手段,提升科技監(jiān)管能力,防范化解金融風(fēng)險。今年以來,支付寶已與全國100多家公安機(jī)關(guān)全面合作,主動協(xié)助警方破獲各類案件近300起,抓獲犯罪嫌疑人2800多名。
(掌上青島 青網(wǎng)記者 李莎莎)
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