近期，一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號，通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，侵害公眾合法權(quán)益。記者從銀保監(jiān)會官方網(wǎng)站獲悉，銀保監(jiān)會、中央網(wǎng)信辦、公安部、人民銀行、市場監(jiān)管總局提示，此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù)，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實(shí)。針對當(dāng)下以“金融創(chuàng)新”為噱頭而進(jìn)行的非法集資，我市銀行工作人員詳解此類“借新還舊”的龐氏騙局，并提醒市民切實(shí)提高風(fēng)險意識。

具有較強(qiáng)隱蔽性迷惑性

雖然網(wǎng)絡(luò)金融詐騙花樣百出，但具體來說，以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義進(jìn)行非法集資仍然有章可循。 “非法網(wǎng)絡(luò)虛擬金融產(chǎn)品的金融網(wǎng)絡(luò)化、跨境化特征相對明顯。 ”興業(yè)銀行青島分行理財(cái)經(jīng)理劉雯順說，此類非法集資依托貼吧、微博、微信、QQ等與網(wǎng)絡(luò)有關(guān)的工具進(jìn)行交易，利用網(wǎng)上支付工具收支資金，風(fēng)險波及范圍廣、擴(kuò)散速度快，一些個人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項(xiàng)目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動。由于部分不法分子通過租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站，實(shí)質(zhì)面向境內(nèi)居民開展活動，并遠(yuǎn)程控制實(shí)施違法活動，不法活動資金多流向境外，監(jiān)管和追蹤難度很大。

以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義進(jìn)行的非法集資欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強(qiáng)。“不法分子常常利用熱點(diǎn)概念進(jìn)行炒作，編造名目繁多的‘高大上’的理論，來蒙騙民眾。”劉雯順介紹，有的不法分子還利用名人宣傳造勢，以小利小惠為誘惑，宣稱 “幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風(fēng)險低”，具有較強(qiáng)蠱惑性，但在實(shí)際操作中，不法分子通過幕后操縱所謂虛擬貨幣價格走勢、設(shè)置獲利和提現(xiàn)門檻等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著共享經(jīng)濟(jì)的旗號以IMO方式進(jìn)行虛擬貨幣炒作，具有較強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性。

應(yīng)樹立正確的投資理念

以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義進(jìn)行非法集資存在多種違法風(fēng)險。不法分子通過公開宣傳，以“靜態(tài)收益”（炒幣升值獲利）和“動態(tài)收益”（發(fā)展下線獲利）為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入，不斷擴(kuò)充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。

“各種基于區(qū)塊鏈技術(shù)、打著數(shù)字貨幣旗號的代幣或‘虛擬貨幣’，并不是真正意義上的法定貨幣，它無法承擔(dān)價值尺度、支付工具和儲藏手段的貨幣功能，沒有權(quán)威的國家信用的支撐，只是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣同等的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場上流通使用。 ”劉雯順提醒，市民一定要理性看待區(qū)塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，切實(shí)提高風(fēng)險意識；對發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報反映。

（青島晚報/掌上青島/青網(wǎng) 記者 邱修海）