8月6日晚間消息，央行營(yíng)業(yè)管理部作出3項(xiàng)行政處罰決定，國(guó)付寶、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)因違法非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法等相關(guān)規(guī)定，給予警告，并分別處以46,462,102.94元和26,398,899.28元的罰款。

與此同時(shí)，支付寶也因“違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定”被中國(guó)人民銀行上海分行行政處以412萬(wàn)元罰款。

7月30日，央行對(duì)卡友給予警告并處以罰款?？ㄓ驯涣P2490.09萬(wàn)元，為該公司違法所得的27倍。

支付領(lǐng)域再現(xiàn)巨額罰單

自去年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)整肅支付行業(yè)，并不斷加強(qiáng)行政處罰力度，凸顯出監(jiān)管部門(mén)整頓支付市場(chǎng)的決心。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)與支付相關(guān)的各類(lèi)罰單已超過(guò)57張。在被罰的支付機(jī)構(gòu)中，智付支付最讓大家“印象深刻”，該公司因存在為境外非法黃金交易提供支付服務(wù)等違規(guī)行為，在今年5月份被央行累計(jì)罰款約4200萬(wàn)元，成為上半年罰單數(shù)額最高的一家支付機(jī)構(gòu)。

央行營(yíng)管部表示，經(jīng)查實(shí)，國(guó)付寶未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，客觀上為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，違反了清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，綜合考慮違法違規(guī)的事實(shí)、性質(zhì)以及社會(huì)危害程度等具體情節(jié)，對(duì)國(guó)付寶給予警告，沒(méi)收違法所得2217.61萬(wàn)元，并處罰款2229.61萬(wàn)元，合計(jì)處罰金額4447.22萬(wàn)元。

另外，國(guó)付寶還因與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等違規(guī)業(yè)務(wù)，合計(jì)被央行處以199萬(wàn)元罰款，對(duì)相關(guān)責(zé)任人共處以19萬(wàn)元罰款。

另外，央行營(yíng)管部也對(duì)另一家支付公司聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)給予警告，并沒(méi)收違法所得1207.92萬(wàn)元，處罰款1431.97萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)金額為2639.89萬(wàn)元。央行營(yíng)管部指出，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)存在特約商戶資質(zhì)審核不嚴(yán)、未按規(guī)定使用客戶備付金、部分支付賬戶未達(dá)到實(shí)名制認(rèn)證要求、違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外等違法違規(guī)行為。

同日，據(jù)央行上海分行行政處罰信息顯示，支付寶因違法支付業(yè)務(wù)規(guī)定被處以罰款412萬(wàn)元。作出行政處罰的決定日期為8月6日。

在檢查中發(fā)現(xiàn)，卡友公司存在違反收單交易信息管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違規(guī)留存銀行卡敏感信息等違規(guī)問(wèn)題，還存在未按規(guī)定完整保存交易記錄、嚴(yán)重違反商戶實(shí)名制管理規(guī)定等違規(guī)行為，且存在消極配合人民銀行檢查監(jiān)督的情況。央行對(duì)卡友公司給予警告，沒(méi)收違法所得92萬(wàn)余元，合計(jì)處罰金額2582萬(wàn)余元。同時(shí)，央行還要求卡友公司退出貴州、西藏、重慶等25個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的銀行卡收單業(yè)務(wù)。

開(kāi)放外資支付公司大門(mén)

監(jiān)管趨嚴(yán)的同時(shí)，人民銀行對(duì)外資支付公司打開(kāi)大門(mén)。

越蕃商務(wù)信息咨詢（上海）有限公司是英國(guó)World First公司在中國(guó)設(shè)立的全資公司，申請(qǐng)的支付牌照類(lèi)型為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付。該公司正是今年5月2日向中國(guó)人民銀行提交支付業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)的首家外資機(jī)構(gòu)。在此次公示之后，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)越蕃或成為我國(guó)首家外資支付機(jī)構(gòu)。

2015年4月份，《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》中明確提出對(duì)外放開(kāi)銀行卡清算市場(chǎng)。隨后，萬(wàn)事達(dá)、維薩和美國(guó)運(yùn)通等均表示準(zhǔn)備申請(qǐng)牌照，落地中國(guó)市場(chǎng)。

今年3月21日，央行發(fā)布的“7號(hào)公告”宣布，放開(kāi)外資進(jìn)入中國(guó)支付市場(chǎng)。

5月2日，央行相關(guān)人士表示，中國(guó)人民銀行已收到World First公司關(guān)于申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可的來(lái)函。

在對(duì)外資開(kāi)放步伐越來(lái)越大的同時(shí)，央行對(duì)于國(guó)內(nèi)支付市場(chǎng)的整頓也在持續(xù)。近3年，央行收緊了支付牌照管理。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，此前已經(jīng)遞交支付牌照申請(qǐng)，但并未獲得牌照的機(jī)構(gòu)就已有80家。

2016年8月份，央行在公布首批支付機(jī)構(gòu)續(xù)展結(jié)果時(shí)表示，一段時(shí)期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機(jī)構(gòu)。與此同時(shí)，支付牌照整合也在提速。

在最近的一次牌照續(xù)展中，湖北藍(lán)天星支付因與廣東信匯（信匯支付）實(shí)際上是“一家人”，在本次續(xù)展中，湖北藍(lán)天星支付的支付牌照主動(dòng)申請(qǐng)注銷(xiāo)。此后，廣東信匯獲得了廣東和福建業(yè)務(wù)許可，業(yè)務(wù)范圍得以擴(kuò)大。業(yè)內(nèi)人士透露，目前鼓勵(lì)持有多個(gè)支付牌照的機(jī)構(gòu)將牌照合并，整合相關(guān)業(yè)務(wù)。

隨著牌照暫停審批，以及對(duì)部分不合規(guī)機(jī)構(gòu)不予續(xù)展牌照，《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2018）》顯示，截至2017年底，支付牌照已經(jīng)減少到218張。

支付市場(chǎng)面臨大洗牌

隨著備付金全額集中存管越來(lái)越近、支付機(jī)構(gòu)“斷直連”接入網(wǎng)聯(lián)也是趨勢(shì)，行業(yè)格局將面臨重大調(diào)整。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，這對(duì)于支付巨頭來(lái)說(shuō)，影響并不大，受影響的還是中小支付機(jī)構(gòu)。目前，部分支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)移到企業(yè)支付市場(chǎng)、跨境支付等方面。

就眼前來(lái)說(shuō)，合規(guī)是第一步。今年以來(lái)，央行已多次強(qiáng)調(diào)整頓支付市場(chǎng)。

今年2月份，央行副行長(zhǎng)范一飛在支付結(jié)算工作會(huì)議上表示，要嚴(yán)厲打擊支付亂象，規(guī)范市場(chǎng)秩序。

5月份，央行支付結(jié)算司司長(zhǎng)謝眾表示，對(duì)各類(lèi)違規(guī)支付行為的整頓處罰絕不手軟，維護(hù)支付市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，使移動(dòng)支付服務(wù)更好地發(fā)揮對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普惠金融發(fā)展的促進(jìn)作用。

7月30日，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，將持續(xù)加強(qiáng)支付結(jié)算市場(chǎng)監(jiān)管，從嚴(yán)懲處支付結(jié)算違法違規(guī)行為，保障支付市場(chǎng)的持續(xù)、穩(wěn)定和健康發(fā)展。

“在監(jiān)管層高度重視金融穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的形勢(shì)下，第三方支付正面臨行業(yè)發(fā)展的十字路口，需要重新審視、思考第三方支付的定位、商業(yè)模式和可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題。”中山證券研究所首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李湛表示。