近日全球首個(gè)基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務(wù)在香港上線，其背后正是港版支付寶AlipayHK通過(guò)與菲律賓錢包Gcash合作、并由渣打銀行負(fù)責(zé)資金清算以及外匯兌換而實(shí)現(xiàn)的。而這種創(chuàng)新性的To B（企業(yè)支付）支付的出現(xiàn)，讓業(yè)界再次看到了To B支付成為新的行業(yè)風(fēng)口的可能。

有業(yè)內(nèi)人士就認(rèn)為，B端市場(chǎng)潛力無(wú)限，但它對(duì)支付提出的要求也遠(yuǎn)高于C端。支付機(jī)構(gòu)能否以金融科技賦能，實(shí)現(xiàn)商戶綜合解決方案的定制化，將成為此輪支付競(jìng)逐B(yǎng)端的關(guān)鍵賽點(diǎn)。

高增長(zhǎng)背后的新格局

央行發(fā)布的《2018年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，第一季度全國(guó)支付體系運(yùn)行平穩(wěn)，社會(huì)資金交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，支付業(yè)務(wù)量穩(wěn)中有升。其中，非銀支付第一季度交易筆數(shù)、金額再創(chuàng)新高，筆數(shù)突破1000億筆，金額突破50萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)134.00%和93.15%。

支付市場(chǎng)持續(xù)高速增長(zhǎng)的背后，是行業(yè)格局正在重新改寫：B端市場(chǎng)正在點(diǎn)燃整個(gè)支付行業(yè)的激情，越來(lái)越多的大鱷在蜂擁而入。螞蟻金服、騰訊金融的金融業(yè)務(wù)都不約而同地確立了以To B服務(wù)為核心的科技公司的定位，旗下的支付寶和財(cái)付通也通過(guò)針對(duì)性營(yíng)銷方案等手段不斷加大對(duì)線下服務(wù)商的扶持力度，以快速占領(lǐng)B端市場(chǎng)。還有京東金融、蘇寧金融、58同城的金融業(yè)務(wù)等，也嘗試把用戶、數(shù)據(jù)、流量跟商戶打通，推出To B行業(yè)金融解決方案。

“To B支付并不是新生事物。”業(yè)內(nèi)人士表示，十余年前，快錢、匯付天下等國(guó)內(nèi)第三方支付公司就開(kāi)始為解決企業(yè)間的支付痛點(diǎn)提供服務(wù)。但隨著國(guó)內(nèi)人口紅利帶來(lái)的消費(fèi)升級(jí)，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)C端市場(chǎng)異軍突起，贏得了外界更多的關(guān)注。眼下，C端流量紅利依然誘人，但依靠簡(jiǎn)單的流量直接變現(xiàn)換高速增長(zhǎng)的模式已近瓶頸。若要繼續(xù)掘金流量紅利，就需要借助科技驅(qū)動(dòng)，不斷提升B端商戶服務(wù)C端用戶的效能。

另一方面，發(fā)展十余年來(lái)，來(lái)自To B自身的支付需求也越來(lái)越大。最近，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、產(chǎn)融結(jié)合等步伐加快，B端市場(chǎng)對(duì)支付服務(wù)深入行業(yè)、助力效率提升的需求快速升溫?？梢钥吹剑c十余年前相比，客戶的支付需求早就從最初的單一支付及資金結(jié)算，擴(kuò)容到如今要有兼具集合資金歸集、數(shù)據(jù)交互、會(huì)員管理、營(yíng)銷助力等綜合化支付解決方案。

定制化成突圍關(guān)鍵點(diǎn)

市場(chǎng)蛋糕足夠大，但要攻占B端市場(chǎng)，沒(méi)有那么容易。“支付挺進(jìn)B端的邏輯，與C端截然不同。”業(yè)內(nèi)人士分析，To B支付的關(guān)鍵在于，在各行各業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條上，向技術(shù)求增長(zhǎng)、提效率。不僅如此，B端商戶業(yè)態(tài)眾多，需求各異。即使在同一行業(yè)，不同企業(yè)的需求也不盡相同；每家商戶對(duì)支付的需求，也比C端用戶來(lái)得更復(fù)雜、更多元。“也就是說(shuō)，支付機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品要足夠?qū)I(yè)安全、解決方案要可定制化；最關(guān)鍵的是，支付機(jī)構(gòu)可能要比客戶更懂其所在的行業(yè)。”快錢公司有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)就表示，通過(guò)打造以支付為核心的開(kāi)放式、綜合化金融科技平臺(tái)，才能賦能企業(yè)和用戶，帶來(lái)智能、高效、個(gè)性化的金融科技新體驗(yàn)。

以支付為核心，實(shí)現(xiàn)商戶綜合解決方案的定制化，成為支付機(jī)構(gòu)突圍B端的關(guān)鍵點(diǎn)。據(jù)南方日?qǐng)?bào)記者從快錢公司方面了解到，其服務(wù)的商業(yè)合作伙伴已達(dá)600萬(wàn)家、覆蓋20余行業(yè)，持續(xù)為其業(yè)務(wù)發(fā)展掃除壁壘，提升效率。據(jù)悉，在快錢，一個(gè)行業(yè)有一套定制化的支付解決方案。如針對(duì)航空行業(yè)特性，快錢可向航空公司提供深度的金融科技能力輸出服務(wù)；在保險(xiǎn)行業(yè)，為解決保險(xiǎn)公司的實(shí)際需求，在提供實(shí)名驗(yàn)證、電子發(fā)票等服務(wù)的基礎(chǔ)上，還推出了更適配保險(xiǎn)業(yè)態(tài)的解決方案。在酒店連鎖、服裝連鎖、餐飲、醫(yī)美、直銷等行業(yè)，快錢也有完善的零售綜合解決方案。“實(shí)體企業(yè)一方面需要自身不斷加大技術(shù)投入，另一方面也需要科技公司提供企業(yè)服務(wù)助力。”在談到支付行業(yè)通過(guò)個(gè)性化的服務(wù)與傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行“融合”時(shí)，京東金融CEO陳生強(qiáng)就認(rèn)為，基于信息化、SaaS化、移動(dòng)化和AI化四化合一的數(shù)字化企業(yè)服務(wù)，在對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)面對(duì)的場(chǎng)景、用戶，產(chǎn)品，運(yùn)營(yíng)和管理四個(gè)維度進(jìn)行全面數(shù)字化時(shí)，其實(shí)就是一種B2B2C的模式。科技企業(yè)可以通過(guò)服務(wù)實(shí)體企業(yè)進(jìn)而服務(wù)他們的客戶，它既是效率優(yōu)化工具，又是收入增長(zhǎng)工具。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從近年來(lái)支付服務(wù)發(fā)展路徑來(lái)看，每一次重要的技術(shù)創(chuàng)新都推動(dòng)著支付產(chǎn)品的快速迭代升級(jí)。“隨著大數(shù)據(jù)、AI、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)日趨成熟、步入商用，相信它們將為To B支付的發(fā)展帶來(lái)更大能級(jí)大爆發(fā)。”(記者 葉丹)