政府監(jiān)管部門、執(zhí)法司法機(jī)關(guān)、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)必須承擔(dān)一定的社會(huì)責(zé)任,不遺余力地開(kāi)展金融安全知識(shí)普及,通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)警示教育扎牢社會(huì)安全、金融安全之網(wǎng)

“低利息、無(wú)抵押、不扣車”,這樣的“汽車抵押貸款”看起來(lái)很誘人,重慶市民李某動(dòng)心了。讓他始料未及的是,自己遭遇到了“套路貸”,損失達(dá)二十余萬(wàn)元。重慶市渝北區(qū)人民檢察院近日以涉嫌敲詐勒索罪依法批捕該市首例“套路貸”案件17名犯罪嫌疑人(4月19日《人民日?qǐng)?bào)》)。

近段時(shí)間,“套路貸”案件在不少地方呈高發(fā)態(tài)勢(shì),亟須引起政府關(guān)注和重視。“套路貸”是以民間借貸為幌子,通過(guò)“虛增債務(wù)、制造銀行流水痕跡、肆意認(rèn)定違法”“脅迫逼債”“虛假訴訟”等方式非法占有公私財(cái)物的違法犯罪行為。其不僅直接侵害被害人財(cái)產(chǎn)權(quán)益,而且往往誘發(fā)侵害公民人身權(quán)利的其他犯罪。據(jù)媒體報(bào)道,一些“套路貸”造成被害人輟學(xué)、自殺、賣房抵債等嚴(yán)重后果,帶來(lái)了一系列想象不到的社會(huì)問(wèn)題。

“套路貸”違法犯罪侵害客體多,危害社會(huì)公共秩序和金融管理秩序,有的甚至挑戰(zhàn)司法權(quán)威,妨害司法公正,其儼然如“流行病毒”一般傳播,亟須通過(guò)刑法嚴(yán)厲打擊。從目前看,“套路貸”犯罪案件仍屬于新類型案件,法律適用中存在的問(wèn)題較多,處理難度較大。事實(shí)上,僅僅通過(guò)刑法打擊“套路貸”還面臨著不少現(xiàn)實(shí)困難和障礙。比如,定性難的問(wèn)題,借貸公司相關(guān)人員的行為能否認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)。此外,證明難更是突出的問(wèn)題。由于大多數(shù)借款人缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),而“套路貸”從業(yè)人員深諳犯罪之道,讓證明犯罪手段的證據(jù)多有欠缺,直接導(dǎo)致不少案件難以定罪。

近幾年“套路貸”案件頻發(fā),但對(duì)此類案件往往只能依靠刑法進(jìn)行規(guī)制,且通過(guò)刑法規(guī)制的效果也未必理想。“套路貸”作為在金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的以金融手段實(shí)施的金融犯罪行為,對(duì)其不應(yīng)只依靠刑法進(jìn)行事后懲治,還應(yīng)特別注意運(yùn)用民法與經(jīng)濟(jì)法,加強(qiáng)對(duì)金融主體的規(guī)范,于事前、事中、事后構(gòu)建較為完整的法律鏈條,防止此類嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序的案件成為破壞金融和社會(huì)秩序穩(wěn)定的毒瘤。目前,由于沒(méi)有設(shè)置前瞻性監(jiān)管手段與監(jiān)管機(jī)構(gòu),對(duì)“套路貸”的規(guī)制只能在相關(guān)案件發(fā)生后,司法機(jī)關(guān)被動(dòng)介入的情況下進(jìn)行。作為金融市場(chǎng)上的違法業(yè)務(wù),監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)開(kāi)展該業(yè)務(wù)的相關(guān)企業(yè)的營(yíng)業(yè)范圍與業(yè)務(wù)本身的合規(guī)性進(jìn)行事前審查,通過(guò)事前監(jiān)管加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制,將違法犯罪行為扼殺于搖籃之中。

俗話說(shuō),“蒼蠅不叮無(wú)縫的蛋”。要遏制“套路貸”案件的高發(fā)態(tài)勢(shì),僅僅依賴刑法打擊和事前監(jiān)管是難以做到的。部分消費(fèi)者特別是金融消費(fèi)者的消費(fèi)心理和消費(fèi)行為缺乏理性,這是造成其陷入“套路貸”犯罪圈套,成為“被害人”的一個(gè)不可忽視的重要原因。這意味著,提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和安全意識(shí)仍然是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。在金融騙局層出不窮、真假難辨的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,政府監(jiān)管部門、執(zhí)法司法機(jī)關(guān)、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)必須承擔(dān)一定的社會(huì)責(zé)任,不遺余力地開(kāi)展金融安全知識(shí)普及,通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)警示教育扎牢社會(huì)安全、金融安全之網(wǎng)。(許戀天)