晚報訊 2017年，銀行紛紛提出向“大零售”轉(zhuǎn)型的理念并開始付諸實踐，這在目前已發(fā)布的15家A股上市銀行2017年報中已見端倪。零售業(yè)務(wù)成為銀行業(yè)發(fā)力的“主戰(zhàn)場”，市場格局悄然生變，競爭更加激烈。年報顯示，去年表現(xiàn)比較突出的有兩匹“黑馬”，其中建行個貸業(yè)務(wù)規(guī)模和增速已領(lǐng)先之前排名第一的工行，而股份制銀行中的平安銀行零售營業(yè)收入增速超過曾經(jīng)的“零售之王”招行。

現(xiàn)象：零售業(yè)務(wù)競爭激烈

年報顯示，昔日在對公領(lǐng)域占據(jù)優(yōu)勢的國有大行，近年持續(xù)在零售市場發(fā)力。其中，工行以26萬億元的資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)坐“第一行”寶座，建行以22萬億元緊隨其后。工行的營業(yè)收入、凈利潤、利息凈收入均高于建行，但建行4.67%的歸屬于母公司股東的凈利潤增速已超過工行2.8%的增速。

此外，招行2017年零售業(yè)務(wù)收入達(dá)1062.21億元，同比增長8.49%，占全部營業(yè)收入的比重超過50%。另外四家已公布年報的股份制銀行 （平安、中信、光大、民生）零售營業(yè)收入都在350億-550億元之間，所占營業(yè)收入比是34%-44%。其中，平安銀行2017年的零售業(yè)務(wù)收入增速高達(dá)41.72%，零售業(yè)務(wù)凈利潤同比增長68.32%，來勢迅猛。

值得注意的是，在年報中表現(xiàn)亮眼的建行，個人貸款業(yè)務(wù)突出。截至2017年末，建行個人貸款和墊款5.19萬億元，較上年增加8555.04億元，增幅19.72%，規(guī)模與增速均高于工行。其中，建行個人住房貸款余額4.21萬億元，較上年新增6274.2億元，增幅17.5%。據(jù)悉，建行推進零售業(yè)務(wù)優(yōu)先戰(zhàn)略，把握消費升級機遇，“快貸”電子渠道個人自助貸款余額增速高達(dá)81.53%。

分析：逐步向“大零售”轉(zhuǎn)型

根據(jù) 《中國銀行業(yè)發(fā)展趨勢報告 （2017）》顯示，2017年，隨著宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)復(fù)蘇跡象，銀行資產(chǎn)質(zhì)量趨穩(wěn)。多數(shù)上市銀行呈現(xiàn)了不良貸款余額上升、不良率下降的情況，這為銀行轉(zhuǎn)型帶來了基礎(chǔ)和時間窗口。從2016年的地產(chǎn)加杠桿，到2017年的消費加杠桿，商業(yè)銀行正在尋找零售金融轉(zhuǎn)型的途徑，意圖擺脫對公業(yè)務(wù)的不良壓力。

隨著股份制銀行和區(qū)域性銀行減少對同業(yè)負(fù)債的依賴，同業(yè)負(fù)債規(guī)模下降，要想保持負(fù)債規(guī)模（從而保障資產(chǎn)規(guī)模），特別是對零售端，主要是要提供具有競爭力的存款價格。

（青島晚報/掌上青島/青網(wǎng) 記者 張譯心）