王淑清介紹合作社蘋果銷量。
王淑清為人保財險萊西支公司工作人員介紹果樹長勢情況。
保險公司工作人員講解公司服務“三農”情況。邱修海 攝
鄉(xiāng)村振興需提高農業(yè)供給體系質量，這離不開現代高效農業(yè)的發(fā)展。此時，以穩(wěn)定的農產品市場環(huán)境來規(guī)避農產品價格波動的風險就顯得尤為重要。連日來，記者跟訪人保財險青島市分公司和銀河期貨有限公司青島營業(yè)部的工作人員，了解到這兩家金融機構創(chuàng)新金融服務，打出“保險+期貨”的服務“三農”組合拳，講出了新舊動能轉換中的鄉(xiāng)村振興“好故事”。
蹲點探訪
地點：青島潤耕佰川農業(yè)專業(yè)合作聯合社
果農抗風險能力不強
蘋果是市民餐桌上的常見水果，有營養(yǎng)、味道好，價格也實惠。但對于蘋果種植戶來說，蘋果價格太便宜卻是一件憂心的事情。萊西是青島的傳統(tǒng)農業(yè)重點區(qū)域，蘋果是當地農民增收的主導產業(yè)之一，全市蘋果種植面積十多萬畝，年產量十余萬噸。日前，記者走進位于大沽河畔的萊西市最大的蘋果合作聯社——青島潤耕佰川農業(yè)專業(yè)合作聯合社，合作社社員正在忙著進行蘋果的分裝工作。一個個大木箱從冷庫里推了出來，打開箱蓋，一個個紅撲撲的紅富士蘋果碼放整齊，就像剛從樹上摘下來一般。
雖然現場忙活得熱火朝天，但是個別農戶卻露出一副憂心忡忡的神情。“按照一畝果樹一年平均能產4000多斤蘋果來說，施肥、套袋、打藥、澆水怎么也得投入將近三千塊錢，這還不算人力。一斤蘋果物料成本就得一塊錢，而現在蘋果批發(fā)價也就是一塊多錢，真是掙不著錢。 ”一位果農感嘆說，蘋果種植戶多是小本經營，抗風險能力低，蘋果等一些農產品的價格波動很大，許多年份常是投入和收入“平扯平”。
蘋果有了保險“呵護”
雖然合作社中的部分社員被蘋果價格忽上忽下攪得心里“直打鼓”，但是青島潤耕佰川農業(yè)專業(yè)合作聯合社的負責人王淑清卻不怎么擔心，這是因為她給部分蘋果投了份保險。給人投保常見，但是給蘋果投保卻是稀奇事兒。記者了解到，王淑清投的這份保險也是全國首單，填補了國內政策性蘋果“保險+期貨+銀行”的空白。
蘋果有了保險的“呵護”，無論市場上蘋果價格如何波動，投保人“旱澇保收”，果農們自然高興，但是為了這個項目能順利簽約，起初人保財險萊西支公司工作人員也著實費了一番力氣。 “作為合作社負責人我自然關心蘋果的價格和銷路，雖然以前聽說有農產品保險，但對蘋果約定價格的確定機制、發(fā)生賠付的具體條件就不是很了解了。 ”王淑清說，人保財險萊西支公司工作人員反復深入合作社宣講，她就帶領社員們一起學習農產品保險、期貨的特點與優(yōu)勢所在，為了打消大家的疑慮，她還成了給蘋果投保第一個“吃螃蟹”的人。
“目前萊西市的一級蘋果銷售價格在每噸7000元至7500元之間，綜合對蘋果的市場價格判析，結合種植成本、收儲費用，以及期貨市場價格等綜合因素，按照3月26日鄭州商品交易所AP807蘋果期貨盤面價格，各方確定了每噸7720元的約定價格。 ”人保財險萊西支公司工作人員說，按照保險條款約定，自3月26日到4月25日AP807蘋果收盤均價的算數平均值如果跌破7720元，立即產生相應全額賠付。另據了解，菜西市政府給與此次投保相應60%的保費補貼，進一步減輕了合作社的投保資金壓力。
一筆保單多方“嘗甜”
近幾年來，農產品價格波動幅度較大，蘋果種植戶和倉儲物流企業(yè)的避險需求增強。王淑清表示，合作社每年蘋果銷售總量在五百萬至六百萬公
斤，本次為其銷售的20萬公斤蘋果提供價格保障。 “這次投保對我們合作社來說只是一個試點，起個示范帶頭作用，下一步我們還計劃著通過合作社與蘋果大戶合作的形式來為蘋果投保。 ”王淑清說，這樣一來，合作社里的蘋果大戶就不必為蘋果價格發(fā)愁，他們會有更多的精力與時間來專心來養(yǎng)護果樹，增加一級蘋果的產量，改變現在一級蘋果產量偏低的局面。
“由于一級蘋果在市場上有競爭優(yōu)勢，價格也高，如果再投上保險，到時果農就能‘邊賣蘋果邊數錢’，讓蘋果甜到果農心里。 ”在王淑清看來，隨著一級果的產量增加，到時合作社的果品質量也會隨之提升，銷路會隨之擴大，這樣又會吸引更多的果農入社，大家“抱團取暖”。同時，蘋果有了保價，農戶抗價格風險的能力也隨之加強，生產經營也就趨于穩(wěn)定。 “農產品保價，增加了我們的貸款增信，銀行在審批貸款時就會更加順利。 ”王淑清認為，這在一定程度上緩解了果農的融資難題。
陳錫林向記者和人保財險平度支公司工作人員介紹養(yǎng)殖基地情況。
養(yǎng)殖基地實現規(guī)模養(yǎng)殖。
蹲點探訪
地點：平度市蓼蘭鎮(zhèn)陳氏兄弟養(yǎng)殖基地
投保緩解“蛋賤傷農”
農業(yè)發(fā)展離不開金融創(chuàng)新的支持，各金融機構跨界聯合，為支農、惠農提供了新渠道。果蔬農產品可以進行投保，提前鎖定最低售價，禽畜類農產品也有相應的保險機制。俗話說“家財萬貫，帶毛的不算”，這說的就是蛋雞養(yǎng)殖戶容易遭受頻繁波動的價格風險影響。日前，記者來到平度市蓼蘭鎮(zhèn)上的陳氏兄弟養(yǎng)殖基地。雖然現在雞蛋價格持續(xù)下跌，但這家基地飼養(yǎng)蛋雞15萬余只，集蛋雞養(yǎng)殖、雞蛋生產銷售于一體的企業(yè)負責人卻很少為雞蛋價格發(fā)愁。原來，這家企業(yè)在應對雞蛋價格波動上有張看不見的 “底牌”。“雞蛋等農產品價格波動大，弄不好原本能賺錢的雞蛋就會砸在自己手里。 ”平度市陳氏兄弟養(yǎng)殖基地經理陳錫林說，曾經的“火箭蛋”自2016年以來，價格持續(xù)走低，到了2016年5月時，驟跌到每500公斤約2000元。 2016年11月，國內首單政策性農產品 （雞蛋）“保險+期貨”綜合創(chuàng)新項目落地平度。在“保險+期貨”項目中，由平度市陳氏兄弟養(yǎng)殖基地作為當地蛋雞合作社的投保主體，向人保財險青島市分公司購買雞蛋價格保險，保費由政府補貼和農戶自付資金兩部分構成。其中，政府補貼保費的60%。 “當雞蛋價格低于養(yǎng)殖戶投保的價格時，我們養(yǎng)殖戶可以獲得保險公司賠付。 ”陳錫林說，“‘保險+期貨’規(guī)避了市場行情不穩(wěn)的問題,讓養(yǎng)殖戶做到了‘不賠’。 ”
“倒霉蛋”變“黃金蛋”
自2013年雞蛋期貨上市以來，陳氏兄弟養(yǎng)殖基地就一直積極參與期貨套保，力求對沖價格風險。但受制于對期貨市場的了解程度，始終不敢大規(guī)模對沖，周邊的小型蛋雞養(yǎng)殖戶更是受自身條件所限，不敢直接參與期貨交易。 “相較于專業(yè)的期貨，顯然保險對于我們來說更容易理解，更敢參與。 ”陳錫林說，蛋價持續(xù)下跌讓蛋農叫苦不迭，紛紛自嘲產的是“倒霉蛋”，但是基地通過為雞蛋辦理保險，讓它成為了真正能賺錢的“黃金蛋”。他算了一下，自2016年開始至今，基地進行了四次投保。雞蛋保價很大程度上確保了養(yǎng)殖基地實現保值增值，可以有效穩(wěn)定生產經營。 “以去年二月的一次投保為例，保費1萬余元，投保雞蛋700噸，人保財險賠付我們約4.8萬元。 ”另外，陳錫林還為記者仔細算了筆賬，以4000元/噸的雞蛋價格舉例，保費為3%，折合0.24元/公斤，其中政府補貼60%，即為0.14元，農戶個人掏0.1元。如果雞蛋漲價，這0.1元可以忽略不計。如果農戶購買保險時的雞蛋價格是5元，一旦跌到4元，保險公司就可以賠付1元，以保證農戶的整體收益。
“雞蛋‘保險+期貨’模式，通過傳統(tǒng)的農產品價格保險和農產品期貨的有效對接，轉移了農產品價格風險。 ”銀河期貨青島營業(yè)部工作人員說，通過這種模式，養(yǎng)殖戶可以根據雞蛋期貨價格發(fā)現功能及時了解雞蛋價格走勢，由此合理調整養(yǎng)殖規(guī)模和飼養(yǎng)周期，提前鎖定銷售價格，是有利于穩(wěn)定農業(yè)生產和農民收入的新途徑。而且相比較傳統(tǒng)的期貨操作而言，買入雞蛋期貨價格保險具有風險有限、收益無限的特征，并且可以對現貨進行更精確的套期保值，得到優(yōu)化的套保效果。
產品創(chuàng)新
為保價逐層分散風險
“通過‘保險+期貨’的試點，農業(yè)生產者已經真真切切地感受到這種新興的金融工具和模式給生產經營帶來的好處。但是對于保險公司來說，無疑是將農產品價格波動的風險轉移到自己身上。 “為應對風險，保險公司會通過購買期貨公司風險管理公司的場外看跌期權產品進行‘再保險’，對沖農產品價格下跌帶來的風險。 ”人保財險青島市分公司農村保險事業(yè)部副總經理呂東榮表示，期貨公司會在期貨市場進行對沖操作，將風險投入到廣闊的“期貨海洋”，以進一步分散。
“對于保險公司來說，進行農業(yè)保險項目，最大的風險還是在于交易對手方的信用風險。 ”呂東榮說，如果保險合同到期時，因標的價格低于行權價而產生大額賠付，期貨機構不能履約，會間接導致保險公司無法按照保階條款進行履約。 “選擇一家‘靠譜’的公司十分重要，合作方必須具有雄厚實力和良好信譽。 ”呂東榮說，全國首單政策性蘋果“保險+期貨+銀行”項目與國內首單政策性農產品（雞蛋）“保險+期貨”綜合創(chuàng)新項目都是人保財險青島分公司與銀河期貨有限公司青島營業(yè)部合作，銀河期貨是中國證監(jiān)會監(jiān)管下的持牌金融機構銀河期貨，具有良好的信用保障，值得信任。由此，期貨公司、保險公司、涉農機構通過組合操作，形成風險分散的閉環(huán)。
探索展望
兩線兩域推進扶貧攻堅
近年來，國家多次要求各金融主體要通過穩(wěn)步擴大“保險+期貨”試點，利用期貨衍生品的創(chuàng)新功能，服務三農、謀取實效。人保財險和銀河期貨內調外聯，持續(xù)大力推進青島區(qū)域的“保險+期貨”試點工作。“我們以萊西市加快農業(yè)綜合改革試點、蘋果期貨上市為契機，積極探索農產品‘保險+期貨’業(yè)務試點。 ”銀河期貨工作人員表示，今年銀河期貨將繼續(xù)延伸期貨服務實體經濟的功能，推進生豬、辣椒等農業(yè)品種交割庫在青島落地，助力青島市打造期貨交割庫聚集區(qū)；并在原有的農業(yè)品期貨價格保險的基礎上，嘗試開展工業(yè)品價格保險創(chuàng)新，工農兼顧，助力傳統(tǒng)產業(yè)和傳統(tǒng)農林牧業(yè)改造形成新動能，積極助力青島的新舊動能轉換工作的推進。
金融機構服務“三農”離不開政策的指引與規(guī)范，為引導轄區(qū)證券機構積極服務脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，為把扶貧開發(fā)戰(zhàn)略思想落到實處，青島證監(jiān)局今年出臺了《發(fā)揮轄區(qū)資本市場優(yōu)勢 積極助力脫貧攻堅的工作方案》，并在轄區(qū)監(jiān)管會上下發(fā)了《投身精準扶貧 助力鄉(xiāng)村振興倡議書》，號召轄區(qū)資本市場主體積極履行社會責任，主動對接青島市對口扶貧地區(qū)與本地經濟薄弱地區(qū)開展幫扶工作。據了解，今年青島證監(jiān)局將繼續(xù)落實證監(jiān)會在扶貧攻堅戰(zhàn)略中的各項政策安排，結合青島轄區(qū)實際，從兩個條線推進兩個區(qū)域工作，即公司條線主要對接青島市對口扶貧地區(qū)，目前轄區(qū)上市掛牌公司已與貴州省安順市建立對口幫扶機制；機構條線主要對接本市經濟薄弱地區(qū)，扶持建設美麗鄉(xiāng)村。更準確的行動舉措，充分發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，主動服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，為全面建成小康社會提供有力支撐。
