“不差錢”的時代真的過去了。

今年以來，青島房價終于止?jié)q了，但剛需族卻反而越來越買不起了，首付上升不說，連首套房貸利率上浮最高也達(dá)到20%，別說，就這利率你也不一定能貸到款。貨幣大環(huán)境正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。請注意，這不是你習(xí)慣的跨年錢緊，而是真的沒錢。

據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，今年11月全國首套房貸款平均利率為5.36%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.09倍，同比上升了20.72個百分點(diǎn)，也就是說，如果現(xiàn)在貸款200萬買房，要比去年多支付40多萬的利息！并且，全國停貸銀行已經(jīng)增加到了56家。在信貸層面，樓市依然面臨偏緊的環(huán)境。

2018年樓市信貸仍偏緊全國56家銀行停止房貸！

12月8日，中共中央政治局召開會議，分析研究2018年經(jīng)濟(jì)工作，為即將召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議定調(diào)。對于樓市，會議只說了一句，“加快住房制度改革和長效機(jī)制建設(shè)”。跟樓市間接相關(guān)的表述有兩句，一是要使宏觀杠桿率得到有效控制，二是要使金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力增強(qiáng)?？梢哉f，在信貸層面，樓市依然面臨偏緊的環(huán)境。

樓市經(jīng)過2017年暴風(fēng)驟雨的調(diào)控，已經(jīng)大幅降溫，一線城市感受的寒意更明顯?？偟脕碚f，樓市被“冰凍”，首先是因?yàn)楣茏×诵刨J，為此甚至不惜“矯枉過正”，傷及剛需以及改善需求。再有就是行政手段大規(guī)模出手，“限”字當(dāng)頭。不過，杠桿并沒有被消滅，最多是被隱藏起來，因此，樓市泡沫破裂，依然是未來要重點(diǎn)防范的風(fēng)險。

全國首套房貸利率同比上漲超20%貸200萬多還40萬

融360數(shù)據(jù)顯示，今年11月全國首套房貸款平均利率為5.36%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.09倍，環(huán)比10月上升1.13個百分點(diǎn)，同比2016年11月首套房貸款平均利率4.44%，上升20.72個百分點(diǎn)。

專家認(rèn)為，首套房貸利率上調(diào)的可能性依然存在，但上浮空間已經(jīng)不大。銀行貸款額度緊張將持續(xù)到年末，明年1月或?qū)⒂兴徍汀?/p>

具體來看，11月，19家主要銀行中有7家銀行首套房貸款利率已經(jīng)較基準(zhǔn)利率上浮超10%，最高上浮15%，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行四大國有行首套房貸款平均利率分別在基準(zhǔn)上浮7%-9%之間，較10月上漲1個百分點(diǎn)。

另一方面，市面上幾乎沒有銀行提供首套房貸優(yōu)惠利率。融360稱，去年同期，全國優(yōu)惠利率占比為84.27%，今年11月優(yōu)惠利率占比僅為2.43%，同比下降81.8%。11月上海仍有多家銀行提供首套房貸款優(yōu)惠利率，不過需達(dá)到規(guī)定貸款金額方可申請，其他地區(qū)均已無提供優(yōu)惠利率銀行。

若以現(xiàn)在全國首套房貸平均利率5.36%貸款200萬元，30年等額本息還款，僅利息就需要償還約為202.51萬元。以去年11月4.44%的平均利率貸款，償還利息約為162.25萬，也就是說，現(xiàn)在買房，需要多還40.26萬元的利息。

停貸銀行增加到56家存款不足是關(guān)鍵

2017年11月在全國35個城市533家銀行中，有86家銀行首套房貸款利率上升，占比16.13%；有24家銀行首套房貸款利率下降，占比4.50%；有388家銀行首套房貸款利率與上月持平，占比72.79%，維持利率不變的銀行占了主流，暫停房貸業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量增長顯著。

本月共有56家銀行分（支）行因額度等原因暫停受理首套房貸業(yè)務(wù)，較上月新增14家銀行分（支）行。

根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)，截至2017年三季度末，8家上市股份制銀行平均存款增速年化比率僅為2%，遠(yuǎn)低于2016年末7.8%的全年平均增速。從全行業(yè)來看，到2017下半年，銀行業(yè)存款增速跌破10%以下。

不僅僅是存款增速，過去半年，中國個人活期存款和流通中貨幣(現(xiàn)金)合計(jì)大幅減少3萬多億人民幣，而這個數(shù)據(jù)在去年上半年也僅僅是1500億元。尤其是中小銀行的資金壓力最大，也正因?yàn)槿绱?，部分銀行暫停了房貸業(yè)務(wù)，或者提高房貸利率，來暫時緩解壓力。有信貸員表示，因?yàn)槊髂暧辛诵碌念~度，客戶今年提交申請，可能要等明年才能放款。

利率還有上升可能額度明年初或放松

據(jù)專家分析，首套房貸利率由10月份的5.30%上浮至現(xiàn)在的5.36%，增速已經(jīng)明顯放緩，未來上浮速度將會進(jìn)一步放緩。目前，首套房貸利率已經(jīng)處于高位，但受到外圍市場的影響，2018年央行加息的預(yù)期進(jìn)一步上升，房貸利率上調(diào)的可能性依然存在，但上浮空間已經(jīng)不大，可能會在加息后基準(zhǔn)利率的1.2倍。

雖然房貸利率在上升，但想順利貸到款也非易事，如今，申請貸款的周期已經(jīng)明顯變長。銀行貸款審批越來越嚴(yán)，相比于利率上調(diào)，購買人更關(guān)心的是貸款能不能批下來，能不能以最低首付比例購房。

有專家表示，當(dāng)前形勢下銀行吸收存款的成本和難度均有所上升，在控制貸款增速的前提下，需要合理有效分配貸款額度，但貸款需求依舊保持在高位水平。年底銀行額度緊張依然成定局，存在大量房貸業(yè)務(wù)排隊(duì)等待處理的情況。

專家認(rèn)為，到明年1月，隨著新一年的貸款配額釋放，貸款額度壓力將得到一定程度緩解。

青島買房貸款門檻越來越嚴(yán)

青島在限購、限賣、限價等多重樓市政策影響之下，購房資格顯得愈發(fā)珍貴，想要買套房較之前來說已經(jīng)是限制重重。而這還不夠，現(xiàn)在買房貸款的門檻也越收越緊，可以稱得上是史上最嚴(yán)！

01、首付提高已是常態(tài)

近期開盤的項(xiàng)目大多都采取了提高首付門檻的方式來篩選客戶。

02、設(shè)置多重貸款條件

除了提高首付之外，近期有不少樓盤還設(shè)置了多重貸款條件，又將一部分購房者擋在了門外。

03、嚴(yán)格規(guī)定下款時間

無獨(dú)有偶，近期不少樓盤對于下款時間的要求也越來越嚴(yán)格。

04、先審核再簽合同

對于貸款資格審核，各家樓盤也更謹(jǐn)慎了。

05、接下來離婚的不批房貸

離婚曾經(jīng)是不少人用來購房的途徑，不過，近期，這條路似乎也要走不通了。