據(jù)Bankrate的最新公布的報告顯示,10個美國人中接近有6個的存款不足500美元。因此多數(shù)美國人不可能在短時間內(nèi)償還出其不意降臨的500美元賬單。研究還發(fā)現(xiàn)僅有41%的美國成年人的存款超過了500美元。 報告還稱,20%多一點的人會選擇依靠信用卡提現(xiàn)來償還出其不意降臨的賬單,20%的人會選擇降低支出來償還賬單,11%的人會選擇向親人、朋友借錢來償還這樣突然出現(xiàn)的賬單。
與之相反的是,中國的儲蓄率一直位居世界前列,90年代初居民儲蓄占國民生產(chǎn)總值35%以上,到了2005年則高達51%,而全球平均儲蓄率僅為20%還不到。2007年底時我國居民存款余額為17.2萬億,而2015年這一數(shù)字已經(jīng)飆升至55.2萬億,短短8年時間,增加了38萬億元。按全國總人口13.7億計算,我國居民人均存款已經(jīng)達到40291元人民幣。
一邊是美國主流媒體告誡民眾平時節(jié)省點開銷,要多備些錢,這樣突然賬單降臨時才不至于陷入尷尬。而另一邊是中國民眾拼命省吃儉用,盡量把能省出來的錢都存進銀行。中美兩國百姓的差異為啥這么大呢?先讓我們看看中國百姓為啥要把錢都存在銀行吧。
一方面,中國百姓的支出面較多。老年人給子女買房要存錢,年輕人給孩子上學要存錢,中年人為養(yǎng)老要存錢?,F(xiàn)階段,很多居民儲蓄的主要動機并不是要盈利,而是主要體現(xiàn)在三個方面:
1、應付本人及子女的各種教育支出;2、購買住房、汽車等耐用消費品所必須的積蓄。3、準備自己萬一在生病、養(yǎng)老、失業(yè)等狀態(tài)下的不時之需。這正是在社會保障體系不夠完善時,居民對未來支出預期不樂觀的表現(xiàn)。
另一方面,由于我國投資渠道狹窄,投資方式單一,投資品種少,投資風險大。2014年中國大媽買黃金被深套;2015年股市由牛轉熊,之后長期低迷;2016年理財類公司問題頻發(fā),不僅承諾的高息打了水漂,很多投資者連本金都收不回來。而對于習慣了買國債的老年投資者來說,國債一出就被秒殺,根本沒有購買國債的機會,也只能放在銀行儲蓄了。
那么問題來了,美國人就不買房?不結婚?不養(yǎng)老?不生孩子嗎?為啥美國人和歐洲人可以過得如此瀟灑?據(jù)美國《紐約時報》報道,由于美國正處于大蕭條之后最為嚴重的經(jīng)濟危機之中,該國2009年貧困人口的總數(shù)量達到了4400萬人,較2008年增加400萬人。平均每7個美國人中便有1人生活在貧困線之下。那么,究竟是什么原因導致多數(shù)美國人不愛存錢的呢?
第一,美國的窮人有基本保障,并不需要自己存錢渡過難關。只要是美國窮人就有四項福利可以享受:低收入津貼、食品券、醫(yī)療保險和住房補貼。于是我們經(jīng)常看到各種各樣的所謂窮人們,開著豐田車、福特這種中高檔次的汽車,去領各種救濟。正因為,美國窮人無后顧之憂,不用工作也能有房有車,而且不缺吃喝,也不用為看病擔憂,所以他們并不需要多存錢。
那么怎樣才能算是美國的“窮人”呢?根據(jù)當年物價水平和通貨膨脹率等指標制定,因此每年都有所不同,一般是購買食物所需花費的3倍。年收入低于這個標準,就被視為貧困者。
先拿2009年金融危機的報告舉例,09年的貧困線為:單身者稅前年收入低于10830美元,四口之家少于22050美元。而這點錢在中國已經(jīng)算是中產(chǎn)階層了,但在美國卻屬于貧困人口。
第二,美國銀行存款利息接近于零,一些銀行可能還要收費,相比之下,一些美國的債權市場,甚至于股票市場都能給投資者帶來很好的固定收入。特別是美國股市,三大股指更是牛長熊短,穩(wěn)定上揚,一漲就是七年多,大量的美國股民從中獲得了較高的回報率,在這樣的背景下,傻瓜才會愿意去存錢呢。
第三,美國人沒有老年時期的存錢動機。因為美國人老了有養(yǎng)老金,你如果在實力強一點的公司干,并且做得不錯,公司還會給你繳納企業(yè)年金,以便提升你晚年生活的質量。如果還不滿意。那么,還可以自己購買商業(yè)養(yǎng)老保險。通過這幾樣連環(huán)式的保障體系,基本上中年人也不必為養(yǎng)老時龐大支出而擔心。
此外,美國的中老年人還有不太愿意存錢的原因。一方面,高額的遺產(chǎn)稅讓他們覺得沒必要把錢留給子女;另一方面,美國年輕人參與政治的熱情不高,政客更傾向于討好中老年人,因此整個社會的福利在通過醫(yī)保、養(yǎng)老保險等方式從年輕人向老年人轉移,于是老年人的消費也更傾向于消費節(jié)節(jié)攀高。
美國的福利好、投資收益率高、利率又低、借錢容易等因素導致其儲蓄率長期很低,這客觀上也是促進了美國的內(nèi)需強勁,金融發(fā)達,資金使用率高的特點?;氐街袊?,正好相反,福利保障低,各種開支大,投資都賠錢等待,不玩命存錢才是奇怪呢!不過,現(xiàn)在開始,美國年輕人也開始稍微節(jié)省點錢了,2015年的存款超過500美元的美國人占比只有37%,2016年已經(jīng)上漲至41%。
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