中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《關(guān)于延長(zhǎng)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)期間并擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的通知》，將試點(diǎn)期間延長(zhǎng)至2018年6月30日，并將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至各直轄市、省會(huì)城市（自治區(qū)首府）、計(jì)劃單列市，以及江蘇省、浙江省、山東省、廣東省的部分地級(jí)市。

兩年前，國(guó)家推行“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)，目的是讓保險(xiǎn)業(yè)更多地參與到保障老年人生活質(zhì)量的工作中來(lái)，使房產(chǎn)這一老年人主要的存量資產(chǎn)在不轉(zhuǎn)移使用權(quán)的前提下轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老資金，滿足老年人希望居家養(yǎng)老、增加養(yǎng)老收入、長(zhǎng)期終身領(lǐng)取養(yǎng)老金的三大核心需求，但最終試點(diǎn)成效并不樂(lè)觀。大部分普通民眾對(duì)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)仍持謹(jǐn)慎態(tài)度，作為承保方的保險(xiǎn)公司，目前也僅有幸福人壽一家推出了相關(guān)產(chǎn)品。

究其原因，與“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念依然是社會(huì)主流有關(guān)，絕大多數(shù)老人希望把房子留給孩子。同時(shí)，“以房養(yǎng)老”涉及金融業(yè)、社會(huì)保障、房地產(chǎn)等多個(gè)行業(yè)，相關(guān)政策的執(zhí)行不僅需要頂層設(shè)計(jì)、統(tǒng)籌規(guī)劃，更需要全社會(huì)的理解與認(rèn)知。目前，我國(guó)大中城市的房?jī)r(jià)波動(dòng)較大，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司與“以房養(yǎng)老”客戶在房屋未來(lái)價(jià)格走勢(shì)上出現(xiàn)認(rèn)識(shí)差異，成為我國(guó)“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)運(yùn)行不暢的又一因素。

好的想法，需要好的落地機(jī)制。為此，國(guó)家應(yīng)加快出臺(tái)配套法律法規(guī)和政策措施，填補(bǔ)現(xiàn)有法律體系的空白，為“以房養(yǎng)老”提供更加適宜的發(fā)展空間。同時(shí)，政府也應(yīng)積極了解保險(xiǎn)公司在推行產(chǎn)品過(guò)程中遇到的難題，并切實(shí)加以解決。

從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)說(shuō)，則應(yīng)引進(jìn)、吸收國(guó)際先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，提高精算定價(jià)能力，優(yōu)化住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，以解決產(chǎn)品量化、房屋價(jià)值估算、長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)防范等問(wèn)題。也要結(jié)合我國(guó)市場(chǎng)的具體情況，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)出更加適宜的“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品和服務(wù)。當(dāng)然，民眾保險(xiǎn)意識(shí)淡薄也制約著“以房養(yǎng)老”的推動(dòng)，保險(xiǎn)公司要做好宣傳。

總之，只有多方配合，“以房養(yǎng)老”才能達(dá)成政策推廣的初衷。 （賈澤娟 農(nóng)村金融時(shí)報(bào)供稿）