每個(gè)人都有多個(gè)銀行賬戶，本來不論金額大小，它們的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別都是一樣的。但從下個(gè)月開始，一切都不一樣了！
人民銀行日前規(guī)定：自12月1日起，個(gè)人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
什么是I類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶？
簡單說，Ⅰ類賬戶是全功能賬戶，常見的借記卡、存折均屬于Ⅰ類賬戶；Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶，是在已有Ⅰ類賬戶基礎(chǔ)上增設(shè)的兩類功能逐級(jí)遞減，資金風(fēng)險(xiǎn)也逐級(jí)遞減的賬戶。主要區(qū)別如下表：
為什么要進(jìn)行賬戶分類？
我國一人數(shù)折、一折一戶現(xiàn)象十分普遍，有些銀行也以發(fā)卡數(shù)量作為經(jīng)營業(yè)績的考核指標(biāo)。同時(shí)，個(gè)人繳納和支付醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、公積金等公用事業(yè)費(fèi)用，往往開立多個(gè)銀行賬戶，導(dǎo)致個(gè)人有大量閑置不用的賬戶。
截至2016年6月末，我國個(gè)人銀行結(jié)算賬戶77.86億戶，人均5.69戶。個(gè)人開戶數(shù)量過多，既造成個(gè)人對(duì)賬戶及其資產(chǎn)的管理不善、對(duì)賬戶重視不夠，也為買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶埋下了隱患，還造成銀行管理資源浪費(fèi)，長期不動(dòng)的賬戶更成為了銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶？
將Ⅰ類賬戶作為“金庫”
Ⅰ類賬戶功能齊全，資金流入流出無限額?？梢宰鳛楣べY賬戶或個(gè)人財(cái)富主賬戶，主要用于大額消費(fèi)、大額資金流轉(zhuǎn)、儲(chǔ)蓄存款及投資理財(cái)。Ⅰ類賬戶不必隨身攜帶，也減小了卡片遺失帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
將Ⅱ類賬戶作為“錢包”
Ⅱ類賬戶投資理財(cái)功能齊全，可以靈活地由Ⅰ類賬戶向其轉(zhuǎn)入資金，無累計(jì)轉(zhuǎn)入限額，既滿足日常使用，又避免大額資金損失。
將Ⅲ類賬戶作為“零錢包”
Ⅲ類賬戶主要用于小額高頻交易，賬戶余額不得超過1000元人民幣，適合用于綁定支付賬戶，及日常小額高頻交易（如二維碼支付、手機(jī)NFC支付等）?？梢噪S用隨充，便捷安全。
如何開立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶？
Ⅰ類賬戶需由銀行工作人員面核后方可開立。
Ⅱ、Ⅲ類賬戶目前還未統(tǒng)一規(guī)定，有銀行表示，具體的后臺(tái)系統(tǒng)還在升級(jí)，12月1日之后可以設(shè)立，也有銀行表示，目前正在進(jìn)行總行方面的培訓(xùn)，后續(xù)會(huì)公布具體方案。
銀行業(yè)內(nèi)人士表示：“其實(shí)并不是每個(gè)人都要開三類賬戶。主要是給大家提供更多選擇，通過限定功能和額度降低風(fēng)險(xiǎn)。”
五大影響
影響一：在銀行開有多張借記卡、存折的，新政施行后怎么辦？
銀行會(huì)對(duì)存款人賬戶進(jìn)行摸排清理，并要求作出說明，核實(shí)其開戶的合理性。對(duì)于無法核實(shí)的，銀行會(huì)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，保留一個(gè)Ⅰ類戶，如果非必要的話，其他賬戶可降低賬戶類別，設(shè)為Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
影響二：之前用同家銀行的兩張借記卡綁定微信、支付寶等支付平臺(tái)，新政施行后會(huì)有什么影響？
支付機(jī)構(gòu)會(huì)聯(lián)系存款人確認(rèn)需保留的賬戶，其余賬戶降低類別管理或予以撤并。如果存款人未能在規(guī)定時(shí)間確認(rèn)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續(xù)可根據(jù)存款人的申請(qǐng)進(jìn)行變更。
影響三：每個(gè)存款人在單家銀行，且在全國范圍只能擁有一個(gè)I 類賬戶，那同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬等手續(xù)費(fèi)有什么影響？
此次施行一人一戶，央行也順勢(shì)取消了同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)，且規(guī)定在年底之前，所有銀行必須執(zhí)行到位。這對(duì)于經(jīng)常出差的人無疑是一個(gè)好消息，只用一張借記卡就能夠“跑遍全國”。但目前只針對(duì)同行，跨行依舊要收取一定費(fèi)用。
影響四：都說I類賬戶綁定支付平臺(tái)不安全，新政施行后如何調(diào)整不同類型賬戶綁定平臺(tái)？
據(jù)某銀行工作人員介紹，如果是使用Ⅰ類賬戶綁定了支付寶、微信，用于日常消費(fèi)，為了保障賬戶資金安全，可以將Ⅰ類賬戶下調(diào)為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，只需存款人經(jīng)過基本的身份確認(rèn)就可以。但Ⅱ類或Ⅲ類賬戶要升級(jí)成為Ⅰ類賬戶，對(duì)客戶身份核實(shí)的要求更高一些，會(huì)要求客戶去網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場核驗(yàn)身份。
影響五：一人一戶后，對(duì)現(xiàn)有銀行卡有什么影響？
此次施行一人一戶，主要針對(duì)新增賬戶實(shí)施，現(xiàn)有賬戶仍可正常使用。但對(duì)于半年內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行會(huì)對(duì)其暫停非柜面業(yè)務(wù)。
妥善處理閑置銀行卡
最后，此輪賬戶清理，必定會(huì)產(chǎn)生大量閑置銀行卡，千萬不要隨便處理！
銀行卡的磁條上存儲(chǔ)我們的個(gè)人私密信息，若處理不當(dāng)，會(huì)造成隱私泄露。多數(shù)銀行卡在開卡后會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，若長期不用，會(huì)累積超額年費(fèi)，雖然儲(chǔ)蓄卡欠費(fèi)并不影響個(gè)人信用，但由于“僵尸卡”而欠下銀行一筆費(fèi)用，是否得不償失？最好自己主動(dòng)到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行注銷，如涉及信用卡，也可自行撥打信用卡中心的電話進(jìn)行注銷。
