第八個(gè)天貓雙11全球狂歡節(jié)的交易額最終定格在1207億元。作為雙11金融支撐力量的螞蟻金服也創(chuàng)下多個(gè)新的世界紀(jì)錄——全天完成支付10.5億筆，峰值達(dá)到12萬筆/秒。其中，余額寶占比11%，第二次參加雙11的花唄承擔(dān)了20%的占比。千億成交背后，有6億份消費(fèi)保險(xiǎn)在保障交易，保障金額達(dá)224億元。

變化正在發(fā)生。雙11的金融參與力量也正從單一的支付通道保障，到綜合立體的新金融體系。消費(fèi)信貸、消費(fèi)理財(cái)和消費(fèi)保險(xiǎn)等創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，不僅大幅提升了近5億人的消費(fèi)體驗(yàn)，更是激發(fā)了千億級(jí)的消費(fèi)力。據(jù)螞蟻金服研究院的測(cè)算，花唄、消費(fèi)保險(xiǎn)等新金融服務(wù)，將雙11的消費(fèi)力提升了20%。

螞蟻金服CEO井賢棟表示，“雙11成了是中國新金融的練兵場(chǎng)，不斷刷新的紀(jì)錄代表著中國速度。未來中國新金融，將與全球金融機(jī)構(gòu)的合作伙伴共同進(jìn)步，不斷為每個(gè)消費(fèi)者和商家提供大家所需要的服務(wù)。”

屢創(chuàng)世界紀(jì)錄 中國金融科技領(lǐng)先全球

雙11的零點(diǎn)鐘聲敲響僅僅幾分鐘后，兩個(gè)新的世界新紀(jì)錄便誕生了：總支付峰值12萬筆／秒，是去年的1.4倍；銀行交易支付峰值5.4萬筆／秒，是去年的兩倍。

支付寶相關(guān)人士表示，雙11不僅是網(wǎng)購盛宴，也是對(duì)全球金融系統(tǒng)一次大考驗(yàn)。新紀(jì)錄代表了中國速度和中國發(fā)展，證明中國新金融技術(shù)已經(jīng)領(lǐng)先全球。

支付寶母公司螞蟻金服首席架構(gòu)師童玲透露，今年雙11的支付保障只有30個(gè)技術(shù)人員。全部的流量都由阿里自主研發(fā)的云計(jì)算系統(tǒng)，以及OceanBase數(shù)據(jù)庫承載，以極高的穩(wěn)定性保證了購物體驗(yàn)的順滑與通暢，雙11支付卡頓成為了過去。

強(qiáng)大的技術(shù)與數(shù)據(jù)能力，也讓近5億消費(fèi)者獲得個(gè)性化的金融服務(wù)成為可能。在衣服褪色險(xiǎn)、生鮮腐爛險(xiǎn)等消費(fèi)保險(xiǎn)的理賠環(huán)節(jié)，超過90%的案件是依靠后臺(tái)技術(shù)識(shí)別和判定，無需人工干預(yù)。其中，圖片識(shí)別技術(shù)是核賠流程重要應(yīng)用之一，通過識(shí)別用戶上傳的圖片，再結(jié)合對(duì)理賠者信用程度的判斷，絕大多數(shù)理賠都可以在短時(shí)間內(nèi)在線完成。以化妝品過敏險(xiǎn)為例，以往糾紛處理最長要花費(fèi)27天，保險(xiǎn)接入后，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的技術(shù)與數(shù)據(jù)能力，現(xiàn)在一天就能處理好。

在雙11中大發(fā)神威的消費(fèi)信貸產(chǎn)品花唄也是如此?，F(xiàn)在，花唄的系統(tǒng)每天可以處理2億條實(shí)時(shí)消息，平均每位員工可以服務(wù)200萬用戶。基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控能力，10萬多個(gè)風(fēng)控維度指標(biāo)，100個(gè)預(yù)測(cè)模型，花唄的不良率遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。

螞蟻金服CEO井賢棟介紹說，今年雙11，螞蟻金服聯(lián)合了境內(nèi)外超過200家金融機(jī)構(gòu)、支付組織為包括淘寶、天貓?jiān)趦?nèi)的電商平臺(tái)提供全方位新金融助力。這也為全球金融體系合作提供了一個(gè)案例。

月度消費(fèi)力提升10% “剁手”有底氣

在雙11的前幾天，江蘇鎮(zhèn)江的周女士將她的花唄額度提升到了35000元。這一提額活動(dòng)，目的是讓消費(fèi)者有更多的花錢空間。包括周女士在內(nèi)的超過1500萬人參與了這個(gè)活動(dòng)，共提升了超過300億元的額度。

效果也是顯而易見的。11月11日零點(diǎn)剛過，花唄的數(shù)據(jù)曲線陡然躥升。雙11的前30分鐘，使用花唄付款的筆數(shù)達(dá)到3802萬筆，為天貓雙11承擔(dān)了28%的支付筆數(shù)?；▎h有效分擔(dān)了銀行網(wǎng)關(guān)的壓力，付款成功率更是達(dá)到100%，幫助支付寶安然度過了支付洪峰。

不只是解決支付壓力的問題，更重要的是，它極大拓展了消費(fèi)空間，為商家銷售帶來了更多的機(jī)會(huì)。雙11全天，花唄創(chuàng)紀(jì)錄完成超過1億筆付款，第1億筆付款來自北京的王女士，這位80后的年輕人，今年已經(jīng)通過花唄消費(fèi)了近3萬元。

統(tǒng)計(jì)顯示消費(fèi)者在使用花唄后，月度消費(fèi)能力大約能提升10%。月均消費(fèi)1000元以下的中低收入人群，在花唄的拉動(dòng)下，月度消費(fèi)金額更是提升50%。在很多商家眼里，花唄是不折不扣的賣貨神器，尤其是在服飾和數(shù)碼產(chǎn)品類目中。vivo商城在今年雙11期間的銷量超出平時(shí)的5倍多，其中53.6%的交易是通過花唄進(jìn)行的。

除了賣貨，新金融也給商家的雙11備貨提供了有力支撐。螞蟻金服副總裁、網(wǎng)商銀行行長俞勝法透露，今年的9-10月，網(wǎng)商銀行給133萬家中小商戶提供了近500億元貸款，幫助商家備戰(zhàn)。

曾經(jīng)為了售后客服頭疼的商家，現(xiàn)在也有了新的方法。保險(xiǎn)公司，成了他們的好幫手，大量物流、質(zhì)量、價(jià)格還是售后問題，消費(fèi)者都可以通過消費(fèi)保險(xiǎn)來解決問題。“消費(fèi)保險(xiǎn)讓我們的辦公室快變成了快遞倉儲(chǔ)室，”泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司副總裁方遠(yuǎn)近笑稱，“我們的員工變成了鑒定人、調(diào)解人、賠款人，不間斷地做協(xié)調(diào)、鑒定，以及各種善后工作。這種感覺很不一樣，保險(xiǎn)服務(wù)變成了真正的消費(fèi)保障，用戶真的需要我們。”今年，共有9家保險(xiǎn)公司提供了雙11的消費(fèi)保險(xiǎn)，保單總量6億筆，保障金額高達(dá)224億元，主要的消費(fèi)類目中，超過一半的商家購買保險(xiǎn)，贈(zèng)送給上億的消費(fèi)者，以提升其購物體驗(yàn)。

利用保險(xiǎn)機(jī)制，提升消費(fèi)體驗(yàn)，促進(jìn)交易達(dá)成，也是金融拉動(dòng)消費(fèi)的一大創(chuàng)新。據(jù)家居電商平臺(tái)極有家的測(cè)算，自2016年3月開始為消費(fèi)者投保消費(fèi)保險(xiǎn)的商家，消費(fèi)者購買意愿提升了18%，服務(wù)成本平均降低了20%，售后維權(quán)糾紛降低了21%。

新金融服務(wù)常態(tài)化 擴(kuò)大普惠金融覆蓋

今年雙11中，以消費(fèi)信貸、消費(fèi)理財(cái)與消費(fèi)保險(xiǎn)為代表的新金融服務(wù)大勢(shì)崛起，未來有望成為人們生活消費(fèi)中的必備保障與常態(tài)。

馬云說，新金融體系要改變過往的“二八原則”，去幫助、支持那些沒有獲得很好金融服務(wù)的80%長尾人群。這是互聯(lián)網(wǎng)金融的最大機(jī)會(huì)。

余額寶讓理財(cái)日?；?。截至2016年9月底，余額寶的用戶超過3億，規(guī)模超過8000億元。今年雙11，使用余額寶付款的筆數(shù)占11%。

同時(shí)，借力雙11，消費(fèi)信貸、消費(fèi)保險(xiǎn)也走上服務(wù)億級(jí)用戶的普及之路。

使用花唄的用戶超過1億，其中60%的人，沒有信用卡使用經(jīng)歷。并且花唄的用戶也非常年輕，中國所有的90后，每4個(gè)中就有1個(gè)開通了花唄，。今年雙11，使用花唄付款的用戶中，超過一半來自于三四線城市。

消費(fèi)保險(xiǎn)更是年輕人接觸保險(xiǎn)的第一類險(xiǎn)種。在消費(fèi)保險(xiǎn)的保民中，90后保民有1.23億人，如果加上85后，這部分保民總計(jì)有1.9億，這些用戶大多從未接觸過保險(xiǎn)、缺乏保險(xiǎn)意識(shí)。消費(fèi)保險(xiǎn)，這一中國首創(chuàng)的保險(xiǎn)品類，為保險(xiǎn)業(yè)貢獻(xiàn)了超過1億的新保民。

“新金融將服務(wù)更加廣泛的長尾人群，為人們帶來更加個(gè)性化的金融服務(wù)。”井賢棟表示在中國快速發(fā)展的新金融，將成為更多同樣存在金融抑制情形的國家的標(biāo)桿。未來全球20億消費(fèi)者都將享受到新金融的實(shí)惠。

（掌上青島/青網(wǎng)記者 周婧）