第八個天貓雙11全球狂歡節(jié)的交易額最終定格在1207億元。作為雙11金融支撐力量的螞蟻金服也創(chuàng)下多個新的世界紀錄——全天完成支付10.5億筆，峰值達到12萬筆/秒。其中，余額寶占比11%，第二次參加雙11的花唄承擔了20%的占比。千億成交背后，有6億份消費保險在保障交易，保障金額達224億元。

變化正在發(fā)生。雙11的金融參與力量也正從單一的支付通道保障，到綜合立體的新金融體系。消費信貸、消費理財和消費保險等創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，不僅大幅提升了近5億人的消費體驗，更是激發(fā)了千億級的消費力。據(jù)螞蟻金服研究院的測算，花唄、消費保險等新金融服務(wù)，將雙11的消費力提升了20%。

螞蟻金服CEO井賢棟表示，“雙11成了是中國新金融的練兵場，不斷刷新的紀錄代表著中國的速度，透過它們可以感受中國的發(fā)展，中國自主研發(fā)科技實力的提升。經(jīng)過雙11錘煉的中國新金融，將與全球金融機構(gòu)的合作伙伴共同進步，不斷為每個消費者和商家提供大家所需要的新金融服務(wù)，讓大家在其中享受到方便，享受到平等，更享受到快樂與希望。”

刷新多項世界紀錄

背后是中國金融科技的全球領(lǐng)先

雙11的零點鐘聲敲響僅僅幾分鐘后，兩個新的世界新紀錄便誕生了：總支付峰值12萬筆／秒，是去年的1.4倍；銀行交易支付峰值5.4萬筆／秒，是去年的兩倍。

支付寶相關(guān)人士表示，雙11不僅是全球用戶網(wǎng)購盛宴，也是全球金融系統(tǒng)一次大演練。新的紀錄代表了中國速度和中國發(fā)展，證明中國新金融技術(shù)已經(jīng)領(lǐng)先全球。

支付寶母公司螞蟻金服首席架構(gòu)師童玲透露，今年雙11的支付保障只有30個技術(shù)人員。全部的流量都由阿里自主研發(fā)的云計算系統(tǒng)，以及OceanBase數(shù)據(jù)庫承載，以極高的穩(wěn)定性保證了購物體驗的順滑與通暢，雙11支付卡頓成為了過去。

強大的技術(shù)與數(shù)據(jù)能力，也讓近5億消費者獲得個性化的金融服務(wù)成為可能。在衣服褪色險、生鮮腐爛險等消費保險的理賠環(huán)節(jié)，超過90%的案件是依靠后臺技術(shù)識別和判定，無需人工干預。其中，圖片識別技術(shù)是核賠流程重要應用之一，通過識別用戶上傳的圖片，再結(jié)合對理賠者信用程度的判斷，絕大多數(shù)理賠都可以在短時間內(nèi)在線完成。以化妝品過敏險為例，以往糾紛處理最長要花費27天，保險接入后，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺的技術(shù)與數(shù)據(jù)能力，現(xiàn)在一天就能處理好。

在雙11中大發(fā)神威的消費信貸產(chǎn)品花唄也是如此?，F(xiàn)在，花唄的系統(tǒng)每天可以處理2億條實時消息，平均每位員工可以服務(wù)200萬用戶。基于大數(shù)據(jù)的風控能力，10萬多個風控維度指標，100個預測模型，花唄的不良率遠低于行業(yè)平均水平。

螞蟻金服CEO井賢棟介紹說，今年雙11，螞蟻金服聯(lián)合了境內(nèi)外超過200家金融機構(gòu)、支付組織為包括淘寶、天貓在內(nèi)的電商平臺提供全方位新金融助力。中國的金融體系順利應對下來的雙11檢驗，對于全球其他地區(qū)而言，還是一個巨大的挑戰(zhàn)，就好比曾經(jīng)在中國經(jīng)歷過的那樣。“我們希望透過每年的雙11這樣的機會，也幫助全球其他地區(qū)的支付能力提升到“中國速度”水平，我們會跟全球各地的金融機構(gòu)共同努力！”

提升20%消費力

新金融成為消費新引擎 

在雙11的前幾天，江蘇鎮(zhèn)江的周女士將她的花唄額度提升到了35000元。這是螞蟻金服旗下的花唄做的提額活動，目的是讓消費者有更多的花錢空間，包括周女士在內(nèi)的超過1500萬人參與了這個活動，共提升了超過300億元的額度。

效果也是顯而易見的。11月11日零點剛過，花唄的數(shù)據(jù)曲線陡然躥升。雙11的前30分鐘，使用花唄付款的筆數(shù)達到3802萬筆，為天貓雙11承擔了28%的支付筆數(shù)。花唄有效分擔了銀行網(wǎng)關(guān)的壓力，付款成功率更是達到100%，幫助支付寶安然度過了支付洪峰。

不只是解決支付壓力的問題，更重要的是，它極大拓展了消費空間，為商家銷售帶來了更多的機會。雙11全天，花唄創(chuàng)紀錄完成超過1億筆付款，第1億筆付款來自北京的王女士，這位80后的年輕人，今年已經(jīng)通過花唄消費了近3萬元。

統(tǒng)計顯示消費者在使用花唄后，月度消費能力大約能提升10%。月均消費1000元以下的中低收入人群，在花唄的拉動下，月度消費金額更是提升50%。在很多商家眼里，花唄是不折不扣的賣貨神器，尤其是在服飾和數(shù)碼產(chǎn)品類目中。vivo商城在今年雙11期間的銷量超出平時的5倍多，其中53.6%的交易是通過花唄進行的。

除了賣貨，新金融也給商家的雙11備貨提供了有力支撐。螞蟻金服副總裁、網(wǎng)商銀行行長俞勝法透露，今年的9-10月，網(wǎng)商銀行給133萬家中小商戶提供了近500億元貸款，幫助商家備戰(zhàn)。

曾經(jīng)為了售后客服頭疼的商家，現(xiàn)在也有了新的方法。保險公司，成了他們的好幫手，大量物流、質(zhì)量、價格還是售后問題，消費者都可以通過消費保險來解決問題。“消費保險讓我們的辦公室快變成了快遞倉儲室，”泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司副總裁方遠近笑稱，“我們的員工變成了鑒定人、調(diào)解人、賠款人，不間斷地做協(xié)調(diào)、鑒定，以及各種善后工作。這種感覺很不一樣，保險服務(wù)變成了真正的消費保障，用戶真的需要我們。”今年，共有9家保險公司提供了雙11的消費保險，保單總量6億筆，保障金額高達224億元，主要的消費類目中，超過一半的商家購買保險，贈送給上億的消費者，以提升其購物體驗。

利用保險機制，提升消費體驗，促進交易達成，也是金融拉動消費的一大創(chuàng)新。據(jù)家居電商平臺極有家的測算，自2016年3月開始為消費者投保消費保險的商家，消費者購買意愿提升了18%，服務(wù)成本平均降低了20%，售后維權(quán)糾紛降低了21%。

新金融服務(wù)常態(tài)化

展現(xiàn)普惠金融的中國力量

經(jīng)驗證明，每一次雙11都是對未來商業(yè)形態(tài)的一種預演。這預示著今年雙11中崛起的以消費信貸、消費理財與消費保險為代表的新金融服務(wù)，未來將成為人們生活消費中的必備保障與常態(tài)。

馬云說，新金融體系，要改變過往的“二八原則”，去幫助、支持那些沒有獲得很好金融服務(wù)的80%長尾人群。這是互聯(lián)網(wǎng)金融的最大機會。

余額寶讓理財走進每個人的日常。截至2016年9月底，余額寶的用戶超過3億，規(guī)模超過8000億元。今年雙11，使用余額寶付款的筆數(shù)占11%。

借力雙11，消費信貸、消費保險也走上服務(wù)億級用戶的普及之路。

使用花唄的用戶超過1億，其中60%的人，從來沒有使用過信用卡?；▎h的用戶也非常年輕，中國所有的90后年輕人，每4個中就有1個開通了花唄，今年雙11，使用花唄付款的用戶中，超過一半來自于三四線城市。

消費保險更是年輕人接觸保險的第一類險種。在消費保險的保民中，90后保民有1.23億人，如果加上85后，這部分保民總計有1.9億，這些用戶大多從未接觸過保險、缺乏保險意識。消費保險，這一中國首創(chuàng)的保險品類，為保險業(yè)貢獻了超過1億的新保民。

“新金融將服務(wù)更加廣泛的長尾人群，為人們帶來更加個性化的金融服務(wù)。”井賢棟表示在中國開花結(jié)果的新金融，將成為更多同樣存在金融抑制情形的國家的標桿。螞蟻金服的使命是給這個世界帶來更多微小而美好的改變，未來我們要給全球20億消費者提供服務(wù)。而這一切，通過每年雙11的推廣普及和不斷練兵，可能就會發(fā)生在幾年之內(nèi)。