近日，國(guó)務(wù)院辦公廳公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行了全面部署安排?！秾?shí)施方案》要求，按照“打擊非法、保護(hù)合法，積極穩(wěn)妥、有序化解，明確分工、強(qiáng)化協(xié)作，遠(yuǎn)近結(jié)合、邊整邊改”的工作原則，區(qū)別對(duì)待、分類施策，集中力量對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行整治。

采取“穿透式”監(jiān)管方法

中國(guó)人民銀行網(wǎng)站13日發(fā)布了多部委印發(fā)的《通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。

針對(duì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)的不同類型主體，專項(xiàng)整治確定了三項(xiàng)整治重點(diǎn)：一是具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但開(kāi)展業(yè)務(wù)不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；二是未取得資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界開(kāi)展金融活動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；三是具有多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，綜合經(jīng)營(yíng)特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

中國(guó)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)涉及領(lǐng)域交織、部門眾多、地域廣泛，需要金融管理部門和地方政府協(xié)同配合，專項(xiàng)整治按照業(yè)務(wù)定性要準(zhǔn)、整治責(zé)任要清、整治措施要實(shí)的要求，結(jié)合從業(yè)機(jī)構(gòu)的持牌狀況和主營(yíng)業(yè)務(wù)特征，采取“穿透式”監(jiān)管方法，界定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，落實(shí)整治責(zé)任。

在非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作方面，中國(guó)人民銀行明確，專項(xiàng)整治工作的重點(diǎn)內(nèi)容一方面是開(kāi)展支付機(jī)構(gòu)客戶備付金風(fēng)險(xiǎn)和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治；另一方面是開(kāi)展無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治。

互聯(lián)網(wǎng)金融納入國(guó)家金融體系

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的目標(biāo)，從短期看，是規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)部分業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，維護(hù)廣大金融消費(fèi)者的切身利益，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的積極作用。

拍拍貸CEO張俊表示，在不到2個(gè)月的時(shí)間里，政府密集出臺(tái)監(jiān)管規(guī)定和發(fā)布整治工作實(shí)施方案，表明政府決心將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到國(guó)家大的金融監(jiān)管體系中來(lái)，不讓互聯(lián)網(wǎng)金融游離于整體金融體系監(jiān)管之外，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)從非常規(guī)領(lǐng)域爆發(fā)。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將毫無(wú)意外的迎來(lái)行業(yè)洗牌的提速，合規(guī)成為生死劫。

從國(guó)辦發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》和銀監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)辦精神印發(fā)的《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》來(lái)分析，整治實(shí)施方案中都反復(fù)強(qiáng)調(diào)要實(shí)施“穿透式監(jiān)管”，也就意味著監(jiān)管和整治工作會(huì)以平臺(tái)從事的具體業(yè)務(wù)性質(zhì)來(lái)定性，許多打著“智能投顧、科技金融”旗號(hào)的平臺(tái)，雖然改名不叫P2P，但并不能規(guī)避監(jiān)管和整治。

在《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》中特別放入了一項(xiàng)工作原則，“打擊非法、保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)定線。”這里釋放了最重要的目的是為互聯(lián)網(wǎng)金融樹(shù)立合法、合規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)和邊界，防止互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

“保本保息”屬于“九條紅線”

曾經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)常常以“保本保息”作為廣告噱頭，但在該方案中屬于“九條紅線”之一。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融公司以學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明的慣用手段也被禁止。

在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的整治中，監(jiān)管方面不僅僅會(huì)重點(diǎn)監(jiān)控大型門戶類網(wǎng)站、搜索引擎網(wǎng)站、財(cái)經(jīng)金融類網(wǎng)站、房地產(chǎn)類網(wǎng)站，以及P2P平臺(tái)、股權(quán)眾籌平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)基金等平臺(tái)，甚至金融企業(yè)自設(shè)網(wǎng)站所發(fā)布廣告也被納入了整治范圍。

《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)，將禁止非銀行支付機(jī)構(gòu)挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開(kāi)立在央行或者經(jīng)央行認(rèn)定合格的少數(shù)商業(yè)銀行。

專項(xiàng)整治工作是階段性的，關(guān)鍵是要以此為契機(jī)，提煉形成互聯(lián)網(wǎng)金融治理經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。

時(shí)間表已進(jìn)入分類處置階段

就業(yè)內(nèi)關(guān)心的整治的時(shí)間點(diǎn)，《方案》第五項(xiàng)提出，摸底排查工作已經(jīng)在今年7月底之前完成，目前已經(jīng)進(jìn)入了清理整頓階段，對(duì)不同違規(guī)企業(yè)劃分三種情況進(jìn)行處置：對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。這項(xiàng)工作在今年11月底之前完成。

同樣需要在11月底之前完成的還有督察和評(píng)估工作。驗(yàn)收總結(jié)，上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和由央行會(huì)同相關(guān)部門報(bào)國(guó)務(wù)院，則分別需要在2017年1月和3月之前完成。

值得注意的是，此前銀監(jiān)會(huì)針對(duì)P2P的監(jiān)管辦法給出的整改過(guò)渡期是12個(gè)月，也就是截止到明年8月底，而本次互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治活動(dòng)已經(jīng)進(jìn)入后半程。

專項(xiàng)整治的目的正是要扭轉(zhuǎn)、糾正互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)創(chuàng)新跑偏的局面，對(duì)借創(chuàng)新之名行違法違規(guī)活動(dòng)之實(shí)的機(jī)構(gòu)予以清理規(guī)范，對(duì)開(kāi)展有益創(chuàng)新、合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)予以支持保護(hù)，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)步入正確創(chuàng)新軌道。