近日，美國商務(wù)部發(fā)布了一份針對全球金融科技市場現(xiàn)狀的研究報(bào)告。文中對目前急速發(fā)展的電子支付、P2P、比特幣等fintech細(xì)分領(lǐng)域做出分析。并以英國、中國、新加坡、巴西和澳大利亞為例，對比了市場容量不同的發(fā)達(dá)國家和新興市場，試圖為相應(yīng)類型國家發(fā)展金融科技業(yè)提供政策建議。而其中備受關(guān)注的中國P2P行業(yè)，被美國商務(wù)部認(rèn)為是極具潛力的。

圖為報(bào)告封面

手機(jī)網(wǎng)民多 中國電子支付市場全球第一

為了給美國企業(yè)提供更多出口、投資建議，這一報(bào)告做了電子支付和金融科技市場全球潛力排名兩個榜單，中國分居一、二位。這兩個看起來均與整體金融發(fā)展掛鉤的排名，其實(shí)前者嚴(yán)重依賴于國家經(jīng)濟(jì)體量，跟金融科技關(guān)聯(lián)不大；后者才更能反映一個經(jīng)濟(jì)體金融市場的發(fā)展水平。

上方表格是電子支付市場最宜投資的30個國家，下方是整個金融科技行業(yè)都宜投資的30個國家。（由于是建議美國企業(yè)外出投資，所以榜單內(nèi)不含美國）

報(bào)告認(rèn)為中國急速成長的電子支付市場和電商系統(tǒng)，主要依賴于龐大的消費(fèi)人口和眾多的智能手機(jī)聯(lián)網(wǎng)用戶。因而即使人均GDP落后于許多國家，中國的電子支付體系仍然先進(jìn)于不少經(jīng)合組織成員國。比如在前期的金融指數(shù)調(diào)查中，中國有近19%的人使用手機(jī)支付，而德國這一比例是15%。

美國商務(wù)部預(yù)測中國移動支付總額在2017年將達(dá)到5千億美元，是2015年的兩倍多。其中，智能手機(jī)向小城縣的滲透、商業(yè)中移動支付設(shè)備的增加及支付卡市場的開放競爭均會推漲手機(jī)端的非現(xiàn)金交易。數(shù)據(jù)顯示，2014年中國所有交易中，手機(jī)支付產(chǎn)生的金額增長了170%。

P2P成非銀行貸款主流 嚴(yán)規(guī)凸顯技術(shù)核心

在解讀中國金融市場時，飛速成長的P2P成為一個重要的話題點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，2015年底，中國P2P成交總額創(chuàng)歷史地突破9823億人民幣，是2014年的4倍，P2P平臺累計(jì)交易量則達(dá)1.37萬億人民幣。報(bào)告稱，目前中國有2595個P2P平臺，較2014年的1020個增長了2.5倍多。

從國家間的對比可以發(fā)現(xiàn)，在人口世界第一的前提下，中國的消費(fèi)占GDP比重明顯偏低?？績?nèi)需帶動GDP增長的上升空間還很大。

美國商務(wù)部認(rèn)為，中國P2P的飛速成長是由近年來傳統(tǒng)銀行理財(cái)收益率偏低，企業(yè)融資活動又各種受限造成的。投資者一直在找比銀行儲蓄回報(bào)更高的投資方式，同時中小企業(yè)也發(fā)現(xiàn)借助P2P貸款更容易。然而當(dāng)時相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的缺失，使得一些平臺在資金籌集時非法操作，極大地拉升了投資者風(fēng)險(xiǎn)，其中e租寶被點(diǎn)名。

報(bào)告指出，如今嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān)管將會壓低P2P平臺的增勢，但禁止資金池、禁止貸款擔(dān)保從長遠(yuǎn)上看對整個行業(yè)百利無一害。在中國部分的最后，點(diǎn)融網(wǎng)被作為行業(yè)領(lǐng)頭羊提及：2015年10月，其月均成交量達(dá)12億人民幣，是去年同期的4倍，有30萬活躍投資人，且每月有約10億元新增貸款。

這家和美國P2P巨頭Lending Club有著一定關(guān)系的企業(yè)靠著技術(shù)優(yōu)勢吸引了美國商務(wù)部的注意，可見即使是在金融市場化程度不同的國家，P2P技術(shù)風(fēng)控的導(dǎo)向也是不變的。而在經(jīng)濟(jì)遇冷期，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的挖掘?qū)Υ髷?shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)、信用評估體系的依賴也會更多，這都需要技術(shù)支撐。

“金融科技的發(fā)展將重塑金融行業(yè)，將減少傳統(tǒng)金融行業(yè)的運(yùn)營成本及增加獲得金融服務(wù)的渠道。”對于包括P2P在內(nèi)的金融科技行業(yè)前景，美國商務(wù)部如是說。

（掌上青島/青網(wǎng)記者 周婧）