7月1日就是支付新規(guī)開始執(zhí)行的日子，你的支付寶和微信支付實名認證了嗎？在手機基本成為錢包替代品之后，新政策對大眾生活的影響還是蠻大的。朋友圈再次變身謠言制造機，傳言稱如果不實名，余額就會被凍結(jié)，不少同學(xué)為此急著在7月1日前提現(xiàn)。

所以，支付賬戶實名制，到底是什么意思？梳理了央媽的文件規(guī)定后，用說人話的方式跟大家解釋一下，新規(guī)定到底長啥樣，對每個人有什么具體影響。

1.三類賬戶分別對應(yīng)什么額度

文件的說法太復(fù)雜了，原文不再重復(fù)，我們直接進入說人話模式。

（1）沒有進行實名認證的賬戶，屬于Ⅰ類支付賬戶，余額只能用于消費和轉(zhuǎn)賬，終生累計額度1000元，其中包括從支付賬戶向本人銀行卡的轉(zhuǎn)賬，即提現(xiàn)業(yè)務(wù)。

（2）實名認證的初級階段，即通過至少三個外部渠道進行了驗證的賬戶，屬于Ⅱ類支付賬戶，余額只能用于消費和轉(zhuǎn)賬，額度10萬元／年，其中不包括從支付賬戶向本人銀行卡的轉(zhuǎn)賬，即提現(xiàn)業(yè)務(wù)。

（3）實名認證的高級階段，即通過至少五個外部渠道進行了驗證的賬戶，屬于Ⅲ類支付賬戶，余額可以用于消費、轉(zhuǎn)賬和投資理財?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，額度20萬元／年，其中不包括從支付賬戶向本人銀行卡的轉(zhuǎn)賬，即提現(xiàn)業(yè)務(wù)。

所謂的“外部渠道”，指的是政府部門數(shù)據(jù)庫、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫等。比如社保、學(xué)信網(wǎng)、車輛信息等等。

從實際情況來看，支付寶只要驗證過身份證、綁定過銀行卡，就算實名了。微信支付則明確表示，只要之前綁定銀行卡，就算完成認證，哪怕已經(jīng)解綁也沒關(guān)系。

2.額度限制只針對賬戶余額

即支付寶的“余額”，和微信支付的“零錢”。其他的從銀行卡直接進行轉(zhuǎn)賬消費、以及余額寶理財通、螞蟻花唄等業(yè)務(wù)，都不在這個新規(guī)定的討論范圍之內(nèi)，目前也不受到任何影響。

但是，如果你堅持不實名，從7月1日起，你這輩子將只有1000塊的余額支付額度，并且這個額度還包括了提現(xiàn)業(yè)務(wù)。也就是說，如果你的賬戶余額比1000多，你提現(xiàn)之前就必須進行實名認證。

3.如何查看自己的支付額度

目前支付寶已經(jīng)向部分賬戶開放了這一功能，根據(jù)身份認證情況的不同，額度會直接顯示在你的余額下面。

比如這位同學(xué)，就屬于身份信息完整度最高的賬戶類型，因此他的額度是20萬／年。

暫時沒有開放的賬戶則長這樣。

支付寶的同學(xué)表示，因為目前還在灰度階段，正在逐漸向用戶放開這一功能。到7月1日新規(guī)正式施行的時候，所以賬戶都將顯示額度。用戶也就可以根據(jù)自己的額度，去進行信息補充來提高權(quán)限了。

4.余額不會消失和凍結(jié)

造謠勝地朋友圈曾有說法，稱如果不實名余額就會被凍結(jié)，嚇壞了不少叔叔阿姨，中老年表情包都表示不開心了。

不過，支付寶和微信都辟謠了，說沒有這回事兒。

如果你的余額在1000塊之內(nèi)，那么即使你完全沒有實名，這筆錢的使用也不會受到影響，該提現(xiàn)提現(xiàn)，該轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬，該發(fā)紅包發(fā)紅包。但是，余額消費和轉(zhuǎn)賬一旦累計超過1000，就不能正常進行了，需要先進行認證。

5.未認證賬戶可能無法收款

需要注意的一個問題是，如果你沒有認證，你的收款功能也會受到限制。

比如，老同學(xué)借走的3000塊，終于決定還錢了。但由于你的賬戶沒有認證，那你只會收到一條短信，提示你賬戶不能收款，需要補全信息。只有認證完成，才能正常接收款項。

6.理財支出是要算到額度里的

這一點要特別提醒，有理財習(xí)慣的盆友必須注意了。已經(jīng)有土豪朋友進行了親測。

看到了么，余額和額度同時少了1萬元。該用戶進行的操作正是從余額轉(zhuǎn)進余額寶1萬元。

支付寶和微信支付都已經(jīng)上線了各種理財方式，從余額寶、理財通等貨基，到保險、基金，以及支付寶打通的網(wǎng)金社等。有理財習(xí)慣的用戶一定要注意，不要從余額直接進行支付，需要先提現(xiàn)到銀行卡，再從銀行卡支付。

因為，根據(jù)新規(guī)，理財也是算在余額額度里的。對于流水較多的土豪來說，幾次理財進出，就會超過20萬的。不過，如果從余額寶支付，是沒有問題的。

7.支付寶微信五步走就能認證

據(jù)微信客服介紹，如果用戶不實名，微信支付功能可能受到限制，也就是說，通過微信收錢、使用零錢發(fā)紅包等功能可能會受到限制，受限制的用戶可以通過實名認證獲取更高權(quán)限，也可以通過微信綁定銀行卡完成支付。據(jù)悉，之前在微信支付添加過銀行卡的用戶都是實名用戶，即使之后解綁，也已經(jīng)完成實名，無需再綁卡。

微信用戶實名認證操作：

用戶先打開微信→→  打開“我”的頁面→→  點擊“錢包”→→  選擇銀行卡之后進行綁定就可以了。

而如果綁定的銀行卡不是本人的，需要注銷微信支付賬號后重新綁定持卡人銀行卡。

而支付寶方面表示，不實名認證的賬戶將無法收款，已經(jīng)完成升級認證的賬戶，根據(jù)央行規(guī)定，如果單筆收、付款超過1萬元，月收付款超過5萬元，則暫時無法收、付款，需要完成升級認證才可。據(jù)了解，升級認證是指在完成實名認證之后，通過上傳頭像等進一步完善信息。

支付寶用戶實名認證操作：

 登錄手機支付寶→→  點擊【我的】-【頭像欄】-【賬戶詳情】-【身份信息】→→  按照頁面提示操作。

值得注意的是，按照央行規(guī)定， 境外用戶使用人民幣錢包，也需要符合實名制要求，與內(nèi)地用戶一致。對此，不少居住在國外的消費者表示，因為一定要綁定國內(nèi)銀行卡，由于不在內(nèi)地、換手機等原因，無法驗證信息，會導(dǎo)致無法實名認證。此外，據(jù)《辦法》規(guī)定，III類賬戶需要5重實名認證渠道，如身份信息認證、銀行卡認證、電話號碼認證等，而一些消費者表示，害怕綁定銀行卡、輸入身份證等之后，個人重要信息遭到泄露，用戶的配合程度也影響了實名認證工作的推進。

8.實名認證能更好地保護賬戶安全

據(jù)《辦法》規(guī)定，III類賬戶需要5重實名認證渠道，如身份信息認證、銀行卡認證、電話號碼認證等。而一些消費者表示，害怕綁定銀行卡、輸入身份證等之后，個人重要信息遭到泄露，用戶的配合程度也影響了實名認證工作的推進。

事實上，實名認證可以更好地保護用戶賬戶安全。微信客服介紹，實名認證的目的是驗證用戶所綁定的賬戶是否屬于本人，確保賬戶中的資金只可被提現(xiàn)到用戶本人的銀行卡中。螞蟻金服國內(nèi)風(fēng)險管理部資深經(jīng)理鄭亮曾表示，《辦法》的實施有利于建立更安全的風(fēng)控模型，有效降低網(wǎng)絡(luò)支付安全的風(fēng)險性，實名后盜刷將很難實現(xiàn)。

中國支付清算協(xié)會秘書長蔡洪波也表示，“‘限額’就像交通管理中的‘限速’，是常規(guī)性安全管理措施。網(wǎng)上交易限額高低與賬戶實名程度、安全性等是正相關(guān)的關(guān)系”。

掌上青島/青網(wǎng)綜合整理

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