近日，浙江義烏市公安局經(jīng)過為期5個月，跨5省的追捕行動，將一個16人的網(wǎng)絡詐騙團伙抓獲。

這已經(jīng)是螞蟻花唄和各地警方半年來合作端掉的第5個詐騙團伙。自2015年下半年以來，各地警方在螞蟻花唄強大的技術能力的協(xié)助下，相繼成功抓獲5個網(wǎng)絡詐騙團伙，累計涉案金額超過200萬。

詐騙團伙“升級”

螞蟻花唄是螞蟻金服推出的一款消費信貸產品，先消費，后還款，受到了“剁手黨”們的追捧。然而，面對螞蟻花唄的風靡，卻有人動起了歪腦筋，借套現(xiàn)等名義進行詐騙。

這些不法分子打著“套現(xiàn)”的旗號，或引導買家在指定的網(wǎng)上商家進行消費，買家付款確認交易完成后，卻沒有將套現(xiàn)獲得的現(xiàn)金返給買家，而是立即將其拉黑。

據(jù)浙江義烏市公安局刑偵大隊相關負責人介紹，由于打擊力度的加大，詐騙案件已經(jīng)有單兵作戰(zhàn)向團伙做案升級的趨勢。

此次抓獲的16人團伙中就操盤手、中介、銷贓人，分工明確，操盤手負責尋找進行交易套現(xiàn)的商家；中介負責在各大qq群、微信群中散布非法套現(xiàn)廣告，利用部分用戶缺錢，或者貪小便宜的心理，引誘他們上鉤；銷贓人負責將網(wǎng)上購買的商品銷贓獲得現(xiàn)金收入。

一氣呵成，嫌疑人自以為隱蔽，殊不知，早就被警方給“盯”上了。

在得到螞蟻花唄提供的相關線索后，義烏警方經(jīng)過前期5個月的排摸、梳理、踩點，于近日收網(wǎng)，嫌疑人被堵在出租屋里，還來不及將作案工具（主要是電腦和手機）銷毀，被警方抓了個正著，人贓并獲。

據(jù)相關法律人士分析，這些套現(xiàn)騙局并不復雜，只是利用了人們貪圖小便宜的心理，屢屢得逞。實際上，用戶參與套現(xiàn)交易，不但可能遭受財務損失，還有可能面臨法律風險。

據(jù)悉，螞蟻金服的安全團隊已與全國30個省市自治區(qū)、上百家公安機關進行合作，積極協(xié)助警方打擊各種網(wǎng)絡違法犯罪及網(wǎng)絡黑色產業(yè)鏈。

三道防火墻

實際上，在打擊不法套現(xiàn)及套現(xiàn)詐騙方面，依托螞蟻金服的風控體系，螞蟻花唄建立了一套嚴密的反套現(xiàn)反詐騙體系。

面對新型網(wǎng)絡套現(xiàn)詐騙，螞蟻花唄布下了三道防火墻：基于海量數(shù)據(jù)的智能風控大腦、反欺詐決策引擎以及合作伙伴的聯(lián)防聯(lián)控機制。

智能風控大腦的核心工作，是通過網(wǎng)絡環(huán)境、使用設備、和本人此前的使用習慣等多個緯度，來判斷是否本人在使用這個賬戶?；谶@個核心點，再判斷資金、個人隱私、相關數(shù)據(jù)有無風險。

反欺詐決策引擎實時監(jiān)控交易中的每一個細節(jié)，實時分析買家的信息、賣家的信息，及歷史交易信息等，通過數(shù)十個反欺詐反套現(xiàn)風控模型，可以在毫秒級別的時間尺度內識別出有套現(xiàn)或欺詐風險的交易，并進行攔截。

智能風控大腦和反欺詐決策引擎還會主動“學習”，隨時迭代風控模型，識別最新的騙術。

一個真實的案例是，湖北黃岡的一名女性用戶，平時在網(wǎng)上買買衣服和化妝品，突然在某天上網(wǎng)購買了5000元的游戲點卡，而她進行購買的店鋪是一家剛開張不久的網(wǎng)絡店鋪。

在輸入支付密碼時，智能風控大腦和反欺詐決策引擎幾乎同時判斷這個交易存在風險，暫時攔截這次交易，隨后人工給這位女性用戶來電，提示可能存在的套現(xiàn)詐騙風險。用戶在電話中表示，是被人遠程控制了電腦，好在螞蟻花唄及時阻攔及來電，阻斷了這場騙局。

除此之外，螞蟻花唄還與淘寶、大眾點評、微博等平臺建立了聯(lián)防聯(lián)控機制。截止目前，螞蟻花唄共清理了近萬家涉嫌套現(xiàn)和套現(xiàn)詐騙的商家。

據(jù)統(tǒng)計，這三道防火墻已經(jīng)攔截了數(shù)十萬筆可疑交易，阻止了數(shù)億元的損失，將絕大多數(shù)的疑似詐騙交易攔截在事前。