“互聯(lián)網(wǎng)保險不是分蛋糕，而是做大蛋糕，”螞蟻金服總裁井賢棟說，他最近在一場行業(yè)閉門會上分享了自己對于保險行業(yè)的看法。螞蟻金服已經(jīng)在銀行、基金等行業(yè)吸引了大量合作伙伴，目前正有更多的保險公司加入合作計劃中。井賢棟認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險可以通過大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)和云計算，實現(xiàn)全流程深度融合。

中國保險市場潛力巨大。大多數(shù)人都有車險，卻比較少購買財產(chǎn)保險、責(zé)任保險等其他產(chǎn)品。根據(jù)《中國保險報》數(shù)據(jù)中心披露，中國大陸2014年的人均保費237美元只占美英等國家的約1/15，保險深度和保險密度都遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)市場。而從保費收入來看，2015年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入高達(dá)2234億元，比2011年增長近69倍。

井賢棟認(rèn)為，這說明一方面行業(yè)應(yīng)當(dāng)致力于提升用戶保險意識，另一方面要推進(jìn)供給側(cè)改革，提供更多的產(chǎn)品和服務(wù)，來滿足用戶的需求。

目前，更多基于互聯(lián)網(wǎng)場景的保險已經(jīng)誕生，“退貨運費險”、“賬戶安全險”等成為人們網(wǎng)購交易的安心助手，逐漸改變保險復(fù)雜難懂的印象，互聯(lián)網(wǎng)場景正吸引越來越多的保險公司進(jìn)入開發(fā)保險產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)保險正在成為“互聯(lián)網(wǎng)＋”金融的下一個風(fēng)口。

在井賢棟看來，互聯(lián)網(wǎng)保險還處于探索期，“互聯(lián)網(wǎng)保險應(yīng)該聚焦創(chuàng)新，與保險機(jī)構(gòu)一起做大蛋糕，而不是分蛋糕。”

當(dāng)談及與保險公司的合作，井賢棟坦言，希望攜手保險從業(yè)伙伴共同打造一個開放的保險服務(wù)平臺，公司的能力是有邊界的，“要敬畏自己的邊界和能力”。他舉例，螞蟻金服比較擅長用戶的行為洞察和與用戶之間的運營溝通，但卻并不擅長金融產(chǎn)品的設(shè)計，以及運用保險資金為用戶獲取更好的投資回報。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)究竟將如何實現(xiàn)與保險的深度融合？井賢棟表示，螞蟻金服將與保險公司合作，通過大數(shù)據(jù)、移動云計算和云計算，可以實現(xiàn)端對端的全流程的深度融合。

他對此給予了詳細(xì)的闡釋。首先是產(chǎn)品創(chuàng)新，以場景+大數(shù)據(jù)，助力保險機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。比如在外賣點餐時，可以有很多責(zé)任險或服務(wù)質(zhì)量的保險，依托于場景當(dāng)中的大數(shù)據(jù)能力，可以促進(jìn)產(chǎn)品的共創(chuàng)。其次是定價，以大數(shù)據(jù)助力保險機(jī)構(gòu)提升精算定價能力。假如一款保險的定價模型不好，那么系統(tǒng)可以適時進(jìn)行改變，不斷調(diào)整定價體系。第三是風(fēng)險控制，以大數(shù)據(jù)、身份識別等強化保險反欺詐。人在手機(jī)上的行為是獨特的，用數(shù)據(jù)可以識別到真人的交易行為、場景等，幫助更好地進(jìn)行風(fēng)控。第四是銷售，通過移動端觸達(dá)更多用戶，讓保險銷售更簡單、更透明。第五是后端服務(wù)，通過移動端完善后端服務(wù)，提升對用戶的服務(wù)和體驗，降低成本。第六是金融云，以金融云助力保險機(jī)構(gòu)提升服務(wù)能力，降低成本。

井賢棟看好在場景保險領(lǐng)域的合作機(jī)會，比如電商、O2O、農(nóng)村、企業(yè)服務(wù)和更多的生活場景。他舉例，此前螞蟻金服與中國人保一起推了一款銀行卡保險，上線僅一周投保量就超過18萬，用戶反響非常好。

“在某些特定場景下，我們未來希望可以提供一攬子的服務(wù)，比如在旅行過程中，從簽證到機(jī)票購買，再到口岸落地的服務(wù)，會涉及很多保險，我們希望可以一鍵幫助你解決所有的保險需求。”

他還提到將保險與螞蟻金服旗下另一品牌芝麻信用相結(jié)合，能在一定程度上防止道德風(fēng)險和欺詐，并可以進(jìn)行風(fēng)險定價，芝麻分達(dá)到一定分?jǐn)?shù)的人會有更好的信用度，購買保險就可以更便宜。

“在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域，從端到端，從產(chǎn)品研發(fā)到最后的服務(wù)階段全鏈路，螞蟻金服與保險公司都可以開展不同的合作。我們現(xiàn)在已經(jīng)在與不同的保險公司有這樣的嘗試了。”井賢棟說。

螞蟻金服于去年推出“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器計劃”，希望成為新經(jīng)濟(jì)下新金融建設(shè)的推進(jìn)器，通過深度合作，5年內(nèi)助力超過1000家金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”，顯然，保險機(jī)構(gòu)也是其中的重要部分。

據(jù)了解，目前螞蟻金服保險平臺已經(jīng)與76家保險機(jī)構(gòu)開展合作，井賢棟表示，將在這個領(lǐng)域里真正實現(xiàn)透明、開放的合作，與保險機(jī)構(gòu)一起打造開放的保險服務(wù)平臺。