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螞蟻金服“互聯(lián)網(wǎng)推進器”再升級 正式開放金融云

核心提示: 螞蟻金服明確將推動整個行業(yè)的進化作為使命,不管這一過程將會多么復雜。

10月16日,在主題為“進化”的螞蟻金服分享日上,螞蟻金服集團總裁井賢棟宣布,“面向金融行業(yè)深度定制的云服務——螞蟻金融云正式對外開放。”

作為“互聯(lián)網(wǎng)推進器”計劃的重要一環(huán),這款云計算產(chǎn)品將向金融機構開放螞蟻金服多年積累的云計算能力和技術組件。

“我們所做的這一切不是為了讓小螞蟻成為一只大象,而是為了推進更多的生態(tài)參與者更好地進化。”井賢棟說。

成立一年以來,螞蟻金服的合伙伙伴已涵蓋銀行、基金、保險、各行業(yè)線下商戶等眾多領域,在上個月,螞蟻金服明確提出“互聯(lián)網(wǎng)推進器”計劃,希望在5年內(nèi)幫助1000家金融機構向新金融升級。

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金融云助力金融機構:快速搭建自己的“支付寶”

“螞蟻金服正在各個方面落地‘推進器計劃’,而云計算給金融機構帶來的幫助和推動將非常直接。”螞蟻金服首席技術官程立評論說。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的普及和互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來,金融業(yè)務呈現(xiàn)隨時在線,小額頻發(fā)等特點,但傳統(tǒng)IT架構成本高昂、并發(fā)能力弱、可擴展性差的特點難以應付這種轉變。

據(jù)了解,作為由螞蟻金服自主研發(fā)的云服務平臺,螞蟻金融云繼承了阿里云將5000臺機器連接成一個集群的能力,它提供的分布式計算服務,能讓金融機構擺脫傳統(tǒng)it架構的束縛外,可以有效克服傳統(tǒng)IT的缺點,為金融機構,尤其是缺乏財力和技術能力的中小金融機構應對轉變提供幫助。

一個典型結果是,上云的金融機構將大大降低運營成本。以轉賬等為例,單筆支付的系統(tǒng)成本從傳統(tǒng)IT架構的幾毛錢降低到了1分錢,單賬戶成本降低到傳統(tǒng)體系的幾十分之一,單筆貸款的成本也只需要不到1元錢,從而讓金融機構為用戶提供無手續(xù)費轉賬、免小額賬戶年費的服務。

同時,螞蟻金融云源自支付寶十年技術積累,能有效支撐6萬筆/秒的復雜業(yè)務沖擊,在30分鐘完成億級用戶的清算,代表了互聯(lián)網(wǎng)金融最前沿的技術能力。金融云還為入駐的金融機構提供了豐富的技術組件,這意味著,上云的金融機構無需像螞蟻金服一樣聘請眾多技術人員,也能快速搭建起一個自己的“支付寶”來。

井賢棟表示,開放螞蟻金融云是螞蟻金服“互聯(lián)網(wǎng)推進器”計劃的重要一步,是技術領域向金融機構開放的最重要平臺。

行業(yè)推進器:向新金融進化

“互聯(lián)網(wǎng)推進器”當然不僅代表著善意,它的背后有著深刻的經(jīng)濟和技術原理。

井賢棟判斷:“中國經(jīng)濟步入了新常態(tài),將由以往的投資拉動轉變?yōu)榻窈蟮南M拉動。”

在此過程中,一些新現(xiàn)象逐漸成為主流,比如:個性化、多樣化的消費;小型化、智能化、專業(yè)化的生產(chǎn);大量的創(chuàng)新、創(chuàng)造、創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的出現(xiàn)。

和新經(jīng)濟趨勢相匹配,新的金融體系中,小眾的需求被聚合成大眾的交易,金融機構將俯身服務更廣大的中小客戶、小微客戶。

在這個過程中,金融機構將產(chǎn)生大量新的需求,而螞蟻金服在客戶、數(shù)據(jù)分析能力、技術支持方面都能給予支持。

同時,新金融的發(fā)展帶來了監(jiān)管方式的升級。螞蟻金服關注到這種變化,搭建了基于新一代金融基礎設施的監(jiān)管對接系統(tǒng),通過這個系統(tǒng),積極配合監(jiān)管部門,推動行業(yè)自律、消費者權益保護,讓新金融的創(chuàng)新完全置于透明有效的監(jiān)管之下。

井賢棟介紹說,螞蟻金服已開始實施0號項目——備付金透明監(jiān)管項目,這個基于大數(shù)據(jù)的監(jiān)管對接平臺7*24小時對監(jiān)管部門開放,可隨時了解備付金的管理情況,全程透明。

“新經(jīng)濟需要新金融,新金融推動新經(jīng)濟,”這或許將長久地改變目前金融服務面貌和配置資源能力,為這個巨大的經(jīng)濟體建立一套健康的輸血系統(tǒng),從而為可持續(xù)的增長注入強勁動力。

“有沒有螞蟻金服,這些趨勢都一樣會發(fā)生,我們只是想用自己的市場、數(shù)據(jù)、技術的能力,推進行業(yè)走得更快。”井賢棟說,“未來,互聯(lián)網(wǎng)金融這個說法會消失,我們將和金融機構一起,把市場做大,把新金融的局面做出來。

進化路線圖:新金融成為下一個風口

事實上,從2014年10月成立開始起至今,如果將其業(yè)務板塊進行細致梳理,一個金融生態(tài)的進化圖景已經(jīng)隱約呈現(xiàn)。

在基礎支付領域,截至2015年,螞蟻金服旗下支付寶和超過200家銀行成為合作伙伴,這幫助銀行物理網(wǎng)點替代以及無紙化交易提升迅速,極大地降低了銀行的經(jīng)營成本,據(jù)不完全統(tǒng)計,目前整個銀行業(yè)電子替代率已經(jīng)超過80%。

同時,支付寶開戶數(shù)的指數(shù)級成長,使得銀行卡的活躍程度大大加強。

在理財方面,螞蟻通過余額寶、招財寶、螞蟻聚寶極大的刺激了人們對于理財產(chǎn)品的想象空間。

而這一進化圖景中的主角正是螞蟻聚寶上超過90家基金公司和招財寶上超過70家金融機構,通過開放市場、技術、數(shù)據(jù),這些金融機構直接觸達4億支付寶實名客戶,通過場景化推薦,分人群的智能推薦,大大提高了金融機構的銷售效率和銷售體驗。

還有38家金融機構通過螞蟻的維他命平臺獲取數(shù)據(jù)支持,共同優(yōu)化金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

在貸款方面,螞蟻金服以網(wǎng)商銀行為主體,為小微企業(yè)提供更簡單、更便捷的融資及其他金融服務。開業(yè)不到四個月,網(wǎng)商銀行已經(jīng)為超過18萬家小微企業(yè)提供了信貸資金,覆蓋的小微企業(yè)包括創(chuàng)業(yè)型的中小網(wǎng)站、淘寶賣家、農(nóng)村種養(yǎng)殖戶、餐飲小吃店、便利店等等。

另外,預計到今年年底,網(wǎng)商銀行服務的小微企業(yè)數(shù)量將達到50萬家。

更多金融機構在螞蟻的平臺上開始了自己的進化,其速度超出人們想象。

在融資領域,通過招財寶平臺+保險的模式,目前已有20家財險公司加入推進器計劃,并累計為1500億的信用貸款提供擔保服務。

還有越來越多的保險公司通過和螞蟻金服合作,擴大了保險行業(yè)服務客戶的廣度、深度、密度,目前有68家保險公司的超過2000款保險以更精準的方式觸達客戶。

而今天發(fā)布的螞蟻金融云,也會給金融行業(yè)帶來深刻的生產(chǎn)力變革。

“在從投資拉動型轉向消費拉動型的過程中,金融這個古老的行業(yè)正贏來巨大的增長契機,這可能會帶來全行業(yè)的價值重估,”螞蟻金服集團首席戰(zhàn)略官陳龍表示。

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責任編輯:云紫蘿