2015年政府工作報告評價“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”，報告指出“新興產(chǎn)業(yè)和新興業(yè)態(tài)是競爭高地”，在國家層面“制定‘互聯(lián)網(wǎng)+’行動計劃”，要求“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。有國家的重視與期許，傳統(tǒng)金融機構(gòu)是否已經(jīng)充分認識到此種形勢下新的挑戰(zhàn)與機遇呢？
建行電子商務金融服務平臺“善融商務”已開創(chuàng)業(yè)內(nèi)先河，其“網(wǎng)銀支付+賬號支付”早已為廣大客戶耳熟能詳，而融資方面，建行以承擔國家基本建設(shè)投資撥款起家，以為重點工程建設(shè)提供中長期貸款支持逐步發(fā)展壯大，互聯(lián)網(wǎng)貸款風行的今天，建行這艘大船是否也已經(jīng)歷過起伏的浪潮？
“網(wǎng)絡銀行”破題線上對公信貸
面向網(wǎng)絡交易平臺上的電子商務客戶，自2007年10月起，建行引入網(wǎng)絡信用概念，先后與阿里巴巴、金銀島、敦煌網(wǎng)、快錢網(wǎng)、京東等電子商務平臺合作，推出“e貸款”系列網(wǎng)絡銀行信貸業(yè)務，打造全流程線上業(yè)務操作平臺，使用網(wǎng)絡技術(shù)為電子商務平臺客戶提供一攬子全流程網(wǎng)絡銀行服務。
據(jù)調(diào)研，建行在網(wǎng)絡銀行平臺中，將網(wǎng)絡商務信用納入評價指標體系，開辟專門的審批通道，引入網(wǎng)絡平臺參與貸后管理，采用聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務風險控制，在對公信貸業(yè)務上進行互聯(lián)網(wǎng)金融服務創(chuàng)新。建行通過網(wǎng)絡銀行實現(xiàn)了網(wǎng)上申貸、網(wǎng)上簽訂合同、網(wǎng)上支用、網(wǎng)上還款、專營機構(gòu)集中放款和還款等功能，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了對公信貸業(yè)務全流程線上操作。
建行還曾在2009年與上海市政府、浙江省政府和阿里巴巴公司共同出資組建風險池，用于彌補網(wǎng)絡銀行業(yè)務不良貸款損失，以風險共擔的原則緩釋網(wǎng)絡銀行信貸業(yè)務風險，共同扶持當?shù)刂行∑髽I(yè)網(wǎng)商客戶發(fā)展，通過網(wǎng)絡銀行服務探索解決中小企業(yè)融資難題。
建行網(wǎng)絡銀行推出的供應鏈類產(chǎn)品可為核心企業(yè)及供應鏈上下游企業(yè)提供全流程網(wǎng)絡融資服務。借助建行網(wǎng)絡銀行服務，核心企業(yè)解決了其上下游企業(yè)融資難題，提升了供應鏈管理水平，提高資金使用效率，節(jié)約財務及管理資源。核心企業(yè)上下游客戶利用網(wǎng)絡信用記錄實現(xiàn)增信，通過全流程在線操作平臺，大幅節(jié)省業(yè)務辦理的人力和時間，有效解決融資難題，并降低融資成本。網(wǎng)絡銀行促進整個供應鏈發(fā)展的良性循環(huán)。據(jù)悉，截至2014年底，建行網(wǎng)絡銀行業(yè)務已累計向16000家企業(yè)發(fā)放1371億元網(wǎng)絡銀行信貸。
“網(wǎng)銀循環(huán)貸”為小企業(yè)量身定做
據(jù)了解，建行在2012年就為小企業(yè)客戶推出網(wǎng)銀循環(huán)貸服務。網(wǎng)銀循環(huán)貸由客戶提供合格抵、質(zhì)押物向建行提出貸款申請，依托建行企業(yè)網(wǎng)銀和善融商務平臺。貸款的申請、支用、還款等全流程在網(wǎng)上辦理。循環(huán)貸款額度最高可達1000萬元，在有效期內(nèi)額度使用可任意循環(huán)，降低了小企業(yè)融資成本，實現(xiàn)了貸款隨借隨還。
這款面向小企業(yè)的網(wǎng)銀循環(huán)貸產(chǎn)品通過企業(yè)網(wǎng)銀可滿足貸款使用需求，在快捷簡便方面更進一步，隨借隨還、循環(huán)使用的貸款運作方式，降低了企業(yè)融資成本，小企業(yè)客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀可以實時掌握貸款處理進度，讓貸款進度更為透明，幫助小企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)問題。據(jù)統(tǒng)計，截至2014年底，網(wǎng)銀循環(huán)貸業(yè)務已累計支用貸款金額超過200億元。
互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展已經(jīng)入侵銀行的核心業(yè)務，互聯(lián)網(wǎng)公司切入互聯(lián)網(wǎng)金融的角度應用戶需求而生，銀行無法忽視互聯(lián)網(wǎng)對渠道和交易模式的顛覆。目前，保護銀行業(yè)的兩個最重要的門檻——市場準入和存貸利差已經(jīng)在逐漸弱化，互聯(lián)網(wǎng)金融旺盛的生命力日漸顯現(xiàn)。利用先進的產(chǎn)品研發(fā)能力和數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)為客戶量身定制金融服務將是未來的主要方向。商業(yè)銀行不僅全面升級電子銀行，開辟新的交易渠道，跨界推出電商金融服務平臺，且面向不同客戶群體打造互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品。這一系列舉措，無不顯示跨界轉(zhuǎn)型早已是必然選擇，各家銀行正在緊緊把握主動權(quán)，合力打造互聯(lián)網(wǎng)金融全新生態(tài)鏈。
