3月5日，兩會政府工作報告新鮮出爐，李克強總理再次強調(diào)要大力發(fā)展普惠金融，給那些正在嘗試推進金融下鄉(xiāng)的市場參與者吹來了政策春風(fēng)。

作為普惠金融代表性產(chǎn)品的余額寶過去一年在農(nóng)村的普及取得顯著進展，為農(nóng)民增收超過7億元。螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融天生具備普惠屬性和跨越地理鴻溝的能力，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加快金融下鄉(xiāng)將極大推動普惠金融發(fā)展。

同很多發(fā)展中國家一樣，農(nóng)村金融一直是我國金融體系中最為薄弱的環(huán)節(jié)，金融服務(wù)網(wǎng)點在農(nóng)村分布較少，莫說貸款，就是存、取、轉(zhuǎn)這樣的基礎(chǔ)金融服務(wù)在農(nóng)村都未得到很好的滿足。

不過，近兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品卻在農(nóng)村這個“金融荒漠”意外拓展出一片市場。以余額寶為例，僅去年一年，新增的農(nóng)村余額寶用戶就超過2000萬，并因此增收7億。其中，東莞、溫州、蘇州、泉州、成都等地的農(nóng)村尤為活躍，開戶數(shù)位居全國前五。而80后和90后是絕對的主力用戶，占據(jù)去年新增農(nóng)村余額寶用戶的75%。

螞蟻金服方面表示，這一現(xiàn)象形成的最主要原因是移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，這使得農(nóng)民朋友足不出戶，也可以和城市居民享受同樣的理財服務(wù)。

有數(shù)據(jù)顯示，2014年，農(nóng)村電商交易額達1800億元人民幣，30歲以下各年齡段的農(nóng)村網(wǎng)民比例均高于城鎮(zhèn)網(wǎng)民。專家認(rèn)為，隨著技術(shù)的進步及信息基礎(chǔ)設(shè)施在農(nóng)村地區(qū)的逐步健全，廣大農(nóng)村居民對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的認(rèn)知逐步提高，而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在農(nóng)村扎根，對進一步提升農(nóng)村金融普惠程度，提高金融服務(wù)水平，釋放農(nóng)村市場的巨大潛力有著積極而深遠的影響。

不過對于農(nóng)村金融來說，僅有余額寶還遠遠不夠。全國政協(xié)常委，中國科協(xié)副主席、書記處書記陳章良表示，農(nóng)民貸款一直很困難，他們沒有東西抵押擔(dān)保，而且農(nóng)業(yè)風(fēng)險比較大。正因為如此，陳章良認(rèn)為這是一個增長點，因為世界上沒有看到過哪一個發(fā)達國家農(nóng)業(yè)沒有貸款的，他建議國家應(yīng)該有個機制出臺些政策鼓勵金融企業(yè)進入農(nóng)村，幫助農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)，金融企業(yè)也能從中獲利。

在具體策略上，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為農(nóng)村金融要實現(xiàn)實質(zhì)意義上的大發(fā)展，需要有互聯(lián)網(wǎng)的助力。建議打造適合互聯(lián)網(wǎng)特性和農(nóng)村實際的金融環(huán)境，比如農(nóng)村地區(qū)很多居民仍習(xí)慣使用存折，未使用銀行卡，無法適用基于銀行卡綁定的互聯(lián)網(wǎng)支付流程，從廣大農(nóng)民需求和便利性的角度出發(fā)，是否可以在沿用存折的情況下，探索與在線支付相關(guān)聯(lián)的途徑。同時，為農(nóng)村量身定制農(nóng)村小額貸款，打通上下游資金鏈。

國內(nèi)不少互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)已經(jīng)在這個方向開始了具體行動。和農(nóng)村電商結(jié)合，螞蟻金服就開發(fā)了為村淘服務(wù)站點提供小額貸款的服務(wù)，以緩解其在為村民代為網(wǎng)購時的墊資壓力。同時，和大型農(nóng)業(yè)企業(yè)合作的農(nóng)村供應(yīng)鏈金融也將在本月在吉林率先試點。

業(yè)內(nèi)專家表示，互聯(lián)網(wǎng)金融由于突破網(wǎng)點制約，在拓展農(nóng)村金融上有先天的便利性，同時，在這種模式下沉淀的農(nóng)村用戶行為數(shù)據(jù)，信貸記錄還可有效填補其在征信體系中的空白，為各類金融機構(gòu)開展農(nóng)村金融提供必要基礎(chǔ)。